Come ottenere un prestito se non hai un lavoro

Un periodo di disoccupazione può essere un periodo stressante. Non solo devi affrontare la perdita inaspettata di un lavoro, ma anche l'onere finanziario che può diventare evidente senza un reddito.

Se ti trovi in ​​questa situazione, il pensiero di stipulare un prestito personale potrebbe aver attraversato la tua mente. Un prestito personale potrebbe fornire i fondi necessari per prenderti cura di te in questo momento difficile.

Prima di andare avanti, prenditi del tempo per capire come sarà diverso il processo di richiesta di un prestito senza una busta paga stabile. Analizzeremo questi dettagli oggi.

Puoi ottenere un prestito senza lavoro?

È del tutto possibile ottenere un prestito anche se non hai un lavoro. Tuttavia, può essere più difficile qualificarsi per un prestito personale se non hai un reddito affidabile da mostrare a un prestatore.

Nella maggior parte delle situazioni di prestito, un prestatore vuole vedere che hai il reddito necessario per effettuare i pagamenti sul tuo prestito. Senza un reddito, un prestatore potrebbe avere difficoltà a confermare la tua capacità di rimborsare il prestito.

Poiché il prestatore ti vedrà come un rischio maggiore, potresti non ricevere i termini del prestito che speri. Potresti imbatterti in offerte di prestito di importo inferiore o tassi di interesse più elevati per rendere il prestatore più a suo agio con il contratto di prestito. Anche con condizioni non ideali, è possibile ottenere un prestito personale per finanziare i propri bisogni durante il periodo di disoccupazione.

Fattori importanti che i prestatori prendono in considerazione per i mutuatari disoccupati

Quando cerchi un prestito in circostanze normali, la tua fonte di reddito sarà una parte centrale della domanda di prestito. Senza un lavoro, un prestatore esaminerà altri fattori per valutare il tuo potere di indebitamento.

Diamo un'occhiata più da vicino a questi fattori:

Punteggio credito

Se stai richiedendo un prestito, un buon punteggio di credito sarà sempre utile. Anche se sei un dipendente, un buon punteggio di credito rafforzerà ulteriormente la tua domanda.

Un buon punteggio di credito è fondamentale se stai richiedendo un prestito senza lavoro. Il numero a tre cifre può aiutare un prestatore a valutare rapidamente la tua solvibilità. Se hai un cattivo credito, potresti avere difficoltà a trovare un prestatore disposto a lavorare con te.

Cronologia crediti

Oltre a un buon punteggio di credito, è utile una solida storia creditizia. Una lunga storia creditizia con un solido record è la chiave per dimostrare la tua affidabilità come mutuatario.

Sulla tua storia creditizia, un prestatore può determinare se effettui costantemente pagamenti puntuali per mantenere i tuoi debiti in regola. Con un buon record, un prestatore può sentirsi più a suo agio a lavorare con te.

Reddito alternativo

Anche se potresti essere senza lavoro, potresti avere altre fonti di reddito. Se sei in grado di dimostrare di avere un'altra fonte di reddito, ciò può rafforzare la tua richiesta di prestito.

Altre fonti di reddito possono includere sussidi di disoccupazione, reddito da investimenti, alimenti, pensioni, indennità di invalidità, welfare, mantenimento dei figli e altro ancora. Con un'ulteriore fonte di reddito, un prestatore potrebbe ritenere che tu possa effettuare i pagamenti mensili. Con questa fiducia c'è una maggiore probabilità che una richiesta di prestito vada a buon fine.

Prove di reddito futuro

Sebbene tu sia attualmente disoccupato, potresti avere una fonte di reddito all'orizzonte. Potresti avere un'offerta di lavoro in sospeso o un grande guadagno inaspettato a causa della vendita di un bene in arrivo. Ma potresti comunque aver bisogno di un prestito per colmare il divario tra il reddito futuro e la tua situazione attuale.

Se puoi dimostrare la promessa di un reddito futuro a un prestatore, allora farai un caso migliore per il tuo prestito.

Onere del debito attuale

I finanziatori vorranno saperne di più sui tuoi attuali oneri di debito. Se hai già una grande quantità di debiti nell'immagine, un nuovo prestatore potrebbe non sentirsi incline ad aumentare l'onere.

Suggerimenti per i mutuatari disoccupati

Ora che hai una migliore comprensione di ciò che sta cercando un prestatore, parliamo di suggerimenti che possono aiutarti a rendere la tua domanda un successo.

Mettere una garanzia

Mettere su garanzie è un modo per rafforzare la tua domanda agli occhi del prestatore. Quando metti una garanzia, stai essenzialmente assicurando il prestito con un bene di valore. Alcuni asset che possono essere qualificati come garanzie includono un'auto, un conto bancario, proprietà immobiliari e altro ancora.

Lo svantaggio di fornire garanzie per un prestito è che potresti perdere l'attività in caso di inadempimento del prestito. Con ciò, il prestatore è più disposto a correre il rischio perché potrebbe recuperare le perdite con la vendita dei tuoi beni.

Trova un cofirmatario

Un co-firmatario può aumentare notevolmente le tue possibilità di ottenere un prestito se il co-firmatario è impiegato con un buon punteggio di credito. Puoi chiedere a parenti e amici se sono disposti a firmare un prestito insieme a te.

Ovviamente assicurati di poter rimborsare il prestito. In caso contrario, potrebbe mettere a rischio la tua relazione con il cofirmatario.

Sii realistico

Prima di andare avanti con il processo di richiesta del prestito, prenditi un minuto per valutare la situazione. Anche se per ora un prestito personale potrebbe aiutarti a finanziare il tuo stile di vita, valuta se puoi realisticamente rimborsare il prestito nei prossimi mesi.

Pensa alle tue prospettive di reddito in termini molto realistici. Ad esempio, potresti non assicurarti un lavoro nel prossimo futuro, il che potrebbe compromettere la tua capacità di rimborsare il prestito e portare a gravi conseguenze sul punteggio di credito. Potrebbe essere un approccio migliore ridurre le tue spese all'essenziale mentre continui la tua ricerca di lavoro.

La risposta che determini dipenderà dalla tua situazione unica. Ma considera le opzioni per evitare di contrarre un prestito durante questo periodo turbolento delle tue finanze personali.

Altre opzioni di prestito

Se un prestito personale non fa per te, dai un'occhiata a queste altre opzioni di prestito che potrebbero aiutarti.

Carte di credito

Se hai una carta di credito, potresti essere in grado di finanziare i tuoi bisogni immediati. Tuttavia, fare affidamento sulle carte di credito per mantenere il proprio stile di vita è una pista scivolosa. Quando non sei in grado di effettuare più del pagamento minimo, il debito della tua carta di credito può perdere il controllo rapidamente.

Questa potrebbe essere la tua ultima risorsa, ma le carte di credito hanno tassi di interesse notoriamente elevati, quindi dovresti considerare prima altre opzioni di finanziamento.

Anticipi in contanti

Se hai bisogno di denaro contante freddo per finanziare le tue esigenze, un anticipo in contanti tramite la tua carta di credito potrebbe essere utile. Sebbene risolverà il problema finanziario immediato, può portare a interessi elevati e commissioni elevate. Inoltre, i bassi limiti di prestito su un anticipo in contanti non renderanno questa una soluzione a lungo termine.

Linee di credito di capitale proprio (HELOC)

Una linea di credito di equità domestica può essere un'ancora di salvezza se hai una quantità sostanziale di equità costruita nella tua casa. Puoi potenzialmente assicurarti una linea di credito in base al tuo patrimonio immobiliare, indipendentemente dal fatto che tu sia impiegato o meno.

Questa è una buona opzione perché non ci sono restrizioni su come potrai utilizzare i fondi una volta aperta la linea di credito. Puoi usarlo per finanziare le tue spese di soggiorno fino a quando non avrai un altro lavoro in fila. Lo svantaggio di questo prestito è che potresti rischiare di perdere la tua casa. Se non sei in grado di rimborsare i fondi presi in prestito, un prestatore potrebbe prendere possesso della tua casa. Detto questo, pensa attentamente prima di perseguire questa opzione.

Prestito titolo auto

Se possiedi la tua auto, potresti cercare un prestito per il titolo di auto. In sostanza, questo tipo di prestito utilizza il titolo della tua auto come garanzia. Con ciò, potresti perdere la tua auto se non riesci a tenere il passo con i pagamenti.

A seconda della tua situazione, mettere in gioco la tua auto potrebbe essere la soluzione giusta.

Il risultato finale

Un periodo di disoccupazione può essere finanziariamente difficile. In alcuni casi, un prestito personale può essere la soluzione giusta. Mentre attraversi questo periodo tumultuoso, approfitta delle nostre risorse finanziarie personali gratuite. Con le giuste informazioni in mano, potresti sentirti più preparato a portare avanti le tue finanze.

Ricorda, la situazione finanziaria di ognuno è diversa ed è meglio parlare con un esperto o un consulente finanziario autorizzato prima di prendere decisioni finanziarie importanti.