Stati che non tassano il reddito da pensione

La maggior parte dei pensionati tende a concentrarsi su quanti soldi stanno mettendo da parte per la pensione e quanto stanno guadagnando i loro investimenti. E questi sono certamente fattori importanti quando si tratta di pianificare una pensione economicamente confortevole.

Ma c'è un'altra critica, eppure spesso trascurato, fattore altrettanto importante:le tasse.

Stati diversi tassano il reddito da pensione in modo diverso, quindi dove decidi di vivere durante i tuoi anni d'oro potrebbe avere un grande impatto sulla durata del tuo gruzzolo di pensionamento.

Per saperne di più: 5 trucchi fiscali che ogni investitore dovrebbe conoscere

Tassazione statale del reddito individuale

Attualmente ci sono sette stati in cui il reddito individuale non è soggetto a tassazione:Alaska, Florida, Nevada, Sud Dakota, Texas, Washington e Wyoming. In altri due stati, New Hampshire e Tennessee, solo i dividendi e gli interessi sono soggetti alle tasse statali.

Il trattamento fiscale dei redditi da pensione varia notevolmente in tutti gli altri Stati. Per esempio, 401k, L'IRA e il reddito da pensione sono esenti dall'imposta statale in Illinois, Mississippi e Pennsylvania. In Alabama e Hawaii, il reddito da pensione è esente dalla tassa statale, ma il reddito da 401k e IRA non lo è. E un certo numero di stati esenta o concede un credito per una parte del reddito da pensione. Questi stati includono:

• Alabama
• Arkansas
• Colorado
• Delaware
• Georgia
• Hawaii
• Iowa
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Maryland
• Michigan
• Missouri
• Montana
• New Jersey
• Nuovo Messico
• New York
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Rhode Island
• Carolina del Sud
• Utah
• Virginia
• Wisconsin

L'aliquota dell'imposta sul reddito statale è un'altra considerazione importante. In Arizona, Nuovo Messico, Dakota del Nord e Ohio, Per esempio, le aliquote marginali dell'imposta sul reddito sono inferiori al 5%. Colorado, Illinois, Indiana, Michigan e Pennsylvania, nel frattempo, ciascuno ha aliquote forfettarie inferiori al 5%. Al contrario, le aliquote fiscali statali più alte sono in California (13,3%), Hawaii (11%), Oregon (9,9%), Minnesota (9,85%), Iowa (8,98%), New Jersey (8,97%), Vermont (8,95%) il Distretto di Columbia (8,95%), New York (8,82%) e Wisconsin (7,65%).

Tassazione statale dei redditi pensionistici e previdenziali

Nel frattempo, 13 stati e il Distretto di Columbia tassano completamente il reddito da pensione:

• Arizona
• California
• Connecticut
• Idaho
• Indiana
• Kansas
• Massachusetts
• Minnesota
• Nebraska
• Carolina del Nord
• Nord Dakota
• Vermont
• Virginia dell'ovest

E 13 stati tassano anche il reddito della previdenza sociale

• Colorado
• Connecticut
• Kansas
• Minnesota
• Missouri
• Montana
• Nebraska
• Nuovo Messico
• Nord Dakota
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virginia dell'ovest

Alcuni di questi affermano che il reddito fiscale della previdenza sociale prevede agevolazioni fiscali per le coppie e gli individui a basso reddito. Anche, La Virginia Occidentale inizierà a eliminare gradualmente la tassazione statale delle prestazioni di sicurezza sociale a partire dal 2021.

Altre tasse da considerare

Le tasse statali sul reddito non sono le uniche tasse che possono influenzare il tuo reddito in pensione. Anche le vendite statali e le vendite locali e le tasse sull'uso possono intaccare le tue finanze pensionistiche. Tutti gli stati e il Distretto di Columbia impongono queste tasse tranne l'Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire e Oregon.

Le tasse statali più alte sulle vendite sono in California (7,25%), Indiana, Mississippi, Rhode Island e Tennessee (7,0% ciascuno). Il rovescio della medaglia, le tasse sulle vendite statali più basse sono in Colorado (2,9%), Alabama, Georgia, Hawaii, Louisiana, New York, South Dakota e Wyoming (3,0% in ciascuno). Vendite locali e tasse di utilizzo, nel frattempo, sono valutati dalle città, contee e giurisdizioni fiscali speciali:questi variano ampiamente in tutto il paese.

Le tasse di proprietà statali e locali sono un altro fattore importante da considerare. La più grande imposta sulla proprietà pagata dalla maggior parte dei pensionati è l'imposta annuale pagata sul valore della loro casa. Però, alcuni stati e giurisdizioni locali offrono esenzioni fiscali sulla proprietà, crediti e riduzioni ai pensionati, come l'esenzione dal pagamento della parte delle tasse scolastiche delle loro tasse di proprietà.

I prossimi passi per te

La pianificazione fiscale della pensione può essere complicata e i dettagli variano da un individuo o una coppia all'altro. Quindi assicurati di parlare con il tuo consulente fiscale e il tuo pianificatore finanziario personale per una guida nella tua situazione specifica.

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