Il tuo Nest Egg sarà abbastanza?

Ci sono davvero pochi dubbi a riguardo. Al fine di raggiungere l'indipendenza e la libertà finanziaria, l'americano medio dovrà prendere un certo grado di rischio . Con la durata della vita, e quindi anni di pensione, sempre più lungo e Sicurezza sociale non si avvicina nemmeno a fornire abbastanza per la maggior parte delle persone per vivere (non è mai stato veramente previsto), è necessario rendersi conto che il momento di provvedere ai propri anni successivi è proprio adesso.

Ma cosa fai? Da dove inizi? Bene, puoi iniziare guardando quanto tempo hai prima di raggiungere la pensione e quanti soldi ti serviranno una volta arrivato. Se puoi prima determinare le tue spese pensionistiche mensili previste insieme al reddito, allora sarai facilmente in grado di vedere qualsiasi carenza. Un deficit è la differenza tra gli importi che realisticamente avrai bisogno di avere e ciò che prevedi di avere effettivamente. Dovrai anche determinare quanto puoi iniziare investire insieme a.

Diciamo che capisci, Per esempio, che avrai un deficit di circa $ 300, 000 e ti restano 20 anni prima di raggiungere l'età pensionabile. Hai $ 50, 000 dalla vendita di un immobile disponibile per investimento. In questa situazione, la maggior parte delle persone si tufferebbe in uno degli investimenti "caldi" pubblicizzati in una rivista di denaro, o chiedere l'aiuto di un tradizionale pianificatore finanziario o agente di cambio. Sfortunatamente, se segui uno di questi approcci potresti comunque avere un problema, perché la maggior parte delle organizzazioni di vendita di investimenti operano nel quadro di dichiarazioni ante imposte e prestazioni relative .

La maggior parte degli investitori utilizza il modello di rendimento totale basato sulla performance storica come loro principale (se non unico) indicatore finanziario. Ma il rendimento totale non è altro che una rappresentazione visiva del passato; non è un indicatore del futuro. E le prestazioni storiche rivelano solo una piccola quantità delle informazioni che effettivamente hai bisogno di conoscere.

Ad esempio, un agente di cambio può mostrarti una proiezione dell'obiettivo in dollari, illustrando il magia della composizione usando il tasso di rendimento storico del 10 percento (e vendendo nel frattempo quel dato del 10 percento come conservativo). Al 10 per cento, i tuoi $50, 000 crescerebbero fino a $ 336, 000 in 20 anni e $872, 000 in 30 anni, che suona certamente impressionante. Ma qualcosa di importante è stato trascurato, ed è il fatto che il rendimento totale sopravvaluta drasticamente il potere d'acquisto futuro che avrai perché ignora cose come le tasse , commissioni , e inflazione .

E queste sviste, inutile dire, può fare un mondo di differenza. Con tasse tipiche del 2½ percento insieme a commissioni di intermediazione del 2½ percento, la tua ipotesi di rendimento del 10% è ora ridotta al 5%. Facendo i conti, i tuoi $50, 000 dopo 20 anni non varrebbero $ 336, 000, ma solo $ 132, 000. Sottrarre il 3% per l'inflazione, e le proiezioni del dollaro reale scenderebbero a un misero $ 74, 000. In altre parole, senza prendere in considerazione tutti i fattori potresti ritrovarti letteralmente centinaia di migliaia di dollari fuori dal tuo segno, senza il tempo necessario per realizzarlo.

Il tuo obiettivo, perciò, dovrebbe essere quello di concentrarsi sull'importo in dollari di cui avrai bisogno e sul totale previsto al netto delle tasse ritorno - "al netto delle imposte" che significa al netto delle tasse, dopo le spese, dopo tutto ciò che ti impedisce di raggiungere il tuo obiettivo. Sforzati di controllare tutto ciò che è in tuo potere di controllare. Assicurati di capire quali combinazioni di investimenti ti daranno la più alta probabilità di colmare eventuali carenze, riducendo il più possibile i costi. È tua responsabilità gestire il tuo programma di investimento con la piena consapevolezza di tutte le conseguenze fiscali e tariffarie.