L'impatto di COVID-19 sul Nest Egg degli americani

Le difficoltà finanziarie dovute alla pandemia di COVID-19 hanno costretto 1 americano su 3 a scavare nei propri risparmi per la pensione.

Quasi il 33% degli americani ha prelevato o preso in prestito denaro da un IRA o 401k durante la pandemia , e quasi i due terzi hanno utilizzato quei risparmi per la pensione per coprire le spese di base della vita. Questo è un nuovo sondaggio* pubblicato oggi da Personal Capital, una società di potenziamento, e la rivista Personal Finance di Kiplinger.

I pianificatori del pensionamento ci hanno detto di aver prelevato ingenti somme di denaro:il 32% degli intervistati ha dichiarato di aver prelevato $75, 000 o più da un conto pensione, mentre il 58% di coloro che hanno preso prestiti ha preso in prestito tra $ 50, 000 e $ 100, 000.

Oltre a coprire le spese quotidiane, le persone usavano i soldi per una serie di spese:

• Il 41% lo ha investito nelle spese mediche
• Riparazioni domestiche finanziate al 32%
• 26% pagato per le riparazioni auto
• 23% di tasse coperte
• Il 21% ha aiutato i membri della famiglia

La pensione, per la maggior parte delle persone, è il più grande obiettivo finanziario per il quale risparmieranno nella loro vita. Spesso ci vogliono decenni per prepararsi finanziariamente. Per le persone che attingono ai risparmi per la pensione o che intendono lavorare più a lungo, Il 2020 avrà un impatto duraturo per gli anni a venire.

Modifiche alla pensione e agli investimenti indotte dalla pandemia

Le oscillazioni delle azioni dello scorso anno - il mercato ribassista più veloce mai seguito da una ripresa astronomica - hanno fatto innervosire molti investitori e i risparmiatori della pensione. Quasi tre quarti degli intervistati (74%) ci hanno detto di essere preoccupati per la volatilità del mercato nel 2020 , e quasi la metà (48%) ha riferito di aver controllato il proprio portafoglio di investimenti o i saldi del conto pensionistico almeno una volta alla settimana.

Ma c'erano lezioni lungo la strada. Gli investitori ci hanno raccontato i loro primi cinque takeaway dal mercato quest'anno:

• La mia strategia di portafoglio è stata in grado di superare i tempi difficili (33%).
• Ho bisogno di avere più riserve di liquidità (27%).
• Ho bisogno di diversificare di più (26%).
• Ho corso più rischi del necessario (23%).
• Ho bisogno di riequilibrare il mio portafoglio più spesso (23%).

Alcune persone possono vedere cali del mercato azionario e vendere i loro investimenti per paura di perdere più soldi. Però, il mercato azionario si è ripreso da ogni flessione della storia; vendere prematuramente blocca solo le perdite.

Secondo Craig Birk, CFP®, Chief Investment Officer presso Personal Capital, rimanere concentrati su un piano a lungo termine con obiettivi chiari è "il modo migliore per navigare in quelle che a volte possono essere un ottovolante emotivo".

“Il mercato è Dopotutto, raramente guidato da un solo fattore. Ecco perché è così difficile cronometrare gli alti e bassi, " Egli ha detto. “Investitori con un piano strategico può sentirsi più sicuro delle loro finanze e non devono preoccuparsi di fattori che sfuggono al loro controllo".

A causa della pandemia, alcuni intervistati hanno anche modificato la loro tempistica di pensionamento. Più di un terzo (35%) ha dichiarato di voler lavorare più a lungo. Molti più uomini che donne intendono posticipare il pensionamento:il 45% degli uomini prevede di lavorare più a lungo, mentre solo il 25% delle donne lo fa.

Infatti, per tutta la pandemia, uomini e donne hanno dimostrato diverse differenze chiave nel loro approccio alla pianificazione finanziaria.

Ripartizione di genere delle attività finanziarie nel 2020 UOMINI DONNEHa approfittato dei programmi di soccorso COVID 65%28%Ha preso una distribuzione dai propri conti pensionistici49%14%Preso in prestito dai propri conti pensionistici44%11%Ha preso più rischi di investimento del necessario38%9%Non ha apportato modifiche alle proprie partecipazioni azionarie42%76%Ha verificato il proprio investimento e conti pensionistici ogni giorno35%11% Ha pianificato di lavorare più a lungo, così potrebbero risparmiare più 45%25%

Lavoro e WFH durante la pandemia

Il 2020 ci ha mostrato che la vita è imprevedibile. Milioni di persone hanno perso il lavoro, molti senza sapere quando torneranno al lavoro, e molti altri hanno spostato il loro spazio di lavoro negli uffici domestici.

Nel nostro sondaggio, circa quattro intervistati su 10 sono stati licenziati o hanno avuto un orario ridotto nel 2020. Circa 7 su 10 hanno lavorato in remoto, per lo più da una residenza primaria (56%) o secondaria (10%).

I datori di lavoro prendono atto: Due terzi di queste persone amano lavorare da casa. Solo il 6% non lo gradisce affatto.

Con le persone che trascorrono molto più tempo a casa, alcuni stanno riconsiderando la posizione migliore in cui vivere. Più di un quarto (26%) dei lavoratori afferma di volersi trasferire entro i prossimi tre anni a causa della pandemia. La motivazione principale:trovare un posto con meno persone (29%).

Come controllare il controllabile finanziariamente

Con gli effetti di vasta portata della pandemia, non sapere cosa accadrà dopo può essere inquietante. Ecco perché avere un piano finanziario a lungo termine - e attenersi ad esso - è più importante che mai.

Sebbene non ci sia modo di prevedere il mercato, possiamo usare i rendimenti storici per fare un'ipotesi plausibile sul futuro. Il Personal Capital Retirement Planner esamina l'allocazione delle risorse del tuo portafoglio e fa proiezioni basate su come ciascuno si è comportato nel tempo, tenendo conto dei cicli di mercato.

Puoi anche sfruttare i tuoi input reali, incluso il risparmio annuale, spesa previdenziale desiderata, orizzonte temporale e rendimento atteso del portafoglio, per citarne alcuni:per ottenere una proiezione in tempo reale del valore del tuo portafoglio a lungo termine, così come quando puoi ragionevolmente andare in pensione.

Milioni di individui e famiglie utilizzano gli strumenti gratuiti di Personal Capital per monitorare il proprio patrimonio netto e pianificare la pensione. Con il cruscotto digitale, Puoi:

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