L'impatto dell'imposta sulle plusvalenze sulla pensione

Devi pianificare imposta sul tuo la pensione risparmi per assicurarti di risparmiare abbastanza. Questo diventa particolarmente complicato quando alcuni dei tuoi conti pensionistici sono progettati per l'apprezzamento e non solo per il reddito. L'apprezzamento del capitale è un modello popolare per i conti pensionistici perché funziona bene per questo scopo; però, L'imposta sulle plusvalenze può consumare i risparmi se non si presta attenzione.

Sfida dell'imposta sulle plusvalenze

La sfida principale dell'imposta sulle plusvalenze è che non esiste un buon modo per evitare legalmente di pagarla. Con una serie di tasse di proprietà, puoi strutturare i regali, trust e proprietà per ridurre l'onere che dovrai sostenere attraverso le tasse. Sfortunatamente, l'imposta sulle plusvalenze è molto solida. Questo per impedire ai lavoratori ad alto reddito di aumentare il proprio reddito con investimenti redditizi e quindi di non pagare le tasse su questo reddito aggiuntivo. Però, l'imposta si applica a tutti i contribuenti, anche chi ha un reddito basso, anche se a un tasso inferiore. Indipendentemente dal tuo reddito, se guadagni soldi dalla vendita di un bene che si è apprezzato nel suo valore, dovrai pagare l'imposta sulle plusvalenze.

Pianificazione per i guadagni in conto capitale

Esistono diversi modi per pianificare un'imposta sulle plusvalenze che può aiutarti a pagare l'IRS nei tempi previsti. Un'opzione è mirare a bilanciare le plusvalenze con le minusvalenze. Le perdite di capitale possono essere detratte dall'imposta sulle plusvalenze ogni anno. Per esempio, se sai di avere un'imposta molto elevata su una vendita specifica, puoi vendere un bene in perdita per ridurre l'imposta. Funziona solo con tipi specifici di risorse. Un altro modello è reinvestire il capitale guadagnato da una vendita in un altro investimento di capitale. È quindi possibile posticipare l'imposta sulle plusvalenze fino a un certo punto in futuro.

Conti con imposte differite

Alcuni conti prevedono il differimento dell'imposta su tutte le plusvalenze. Questi conti includono piani qualificati e conti pensionistici indipendenti (IRA). Piano qualificato è un termine che generalmente descrive una delle tante opzioni per i conti pensionistici forniti dal datore di lavoro, come account 401k o 403b. Entrambi i tradizionali conti IRA sono anche opzioni fiscalmente differite. Non devi pagare alcuna imposta sulle plusvalenze sull'apprezzamento all'interno del conto fino a quando non effettui un prelievo di questi fondi in futuro. Aspettare di rientrare in una fascia di tassazione bassa in pensione ridurrà notevolmente l'effetto dell'imposta sulle plusvalenze sul tuo conto.

Conti esentasse

C'è un tipo di conto che cresce completamente esentasse:un conto Roth IRA. Gli IRA Roth utilizzano dollari al netto delle imposte sul front-end. Una volta che dai un contributo, anche se, non sei tassato sui guadagni mentre l'account è attivo o dopo aver raggiunto un evento qualificante per iniziare a prelevare fondi. Questo può essere il modo più favorevole per eliminare l'imposta sulle plusvalenze su un investimento. Però, c'è un limite ai fondi totali che puoi versare su questo conto ogni anno. Di conseguenza, solo una piccola parte dei tuoi investimenti può ricevere questo status preferenziale.