Come evitare l'imposta sulle plusvalenze sulle azioni

Le tasse sono un dato di fatto. Qualsiasi importo di reddito che guadagni è soggetto a qualche forma di tassa. Ma anche se il governo prende i tuoi soldi, offre anche alcune pause per aiutarti a risparmiare il più possibile.

Le tasse sulle plusvalenze sono importanti da comprendere per gli investitori in azioni. In questo post, gli esperti di Gorilla Trades spiegheranno cosa sono e come ridurre l'imposta sulle plusvalenze sulle azioni.

Cosa sono le tasse sulle plusvalenze?

Ogni volta che vendi un'azione, incorri in una transazione di capitale. Se vendi le azioni con profitto, incorre in plusvalenze. L'importo del profitto che realizzi è imponibile.

Quando vendi un'azione in perdita, si parla di perdita di capitale. L'importo della perdita può essere dedotto dal tuo reddito annuo ed è quindi non imponibile.

Ai fini della tassazione, le plusvalenze o minusvalenze sono classificate in due tipologie:a breve ea lungo termine. Se vendi un'azione che hai detenuto per meno di 365 giorni, incorrerai in una plusvalenza (o perdita) a breve termine. Se vendi un'azione che detieni da più di un anno, si tratta di una plusvalenza (o perdita) a lungo termine.

Le imposte sulle plusvalenze a breve ea lungo termine sono valutate in modo diverso:in genere, le aliquote a breve termine sono superiori alle aliquote a lungo termine. Molti investitori pianificano l'acquisto e la vendita di azioni in modo che il loro capitale perdi compensare le loro plusvalenze, riducendo così le loro tasse.

Ma altri metodi possono aiutarti a risparmiare denaro quando l'IRS viene a riscuotere. Ecco alcuni esempi di come pagare meno tasse sulle azioni.

Come evitare di pagare le tasse sulle azioni:guarda la tua fascia fiscale

Quanto sei vicino ai livelli più alti della tua fascia fiscale? Se sei nella fascia più alta, potresti presto passare alla fascia fiscale successiva. Quando ciò accade, la tua aliquota fiscale aumenterà.

Se sei a quel punto, vorrai prestare molta attenzione alle tue plusvalenze. Anche se i guadagni a lungo termine sono accompagnati da un'aliquota fiscale più bassa, se te ne rendi conto, diventano parte del tuo reddito lordo rettificato e questo potrebbe metterti in quella fascia fiscale più alta prima che tu voglia essere lì.

Una strategia per evitare questo scenario è ritardare la vendita delle azioni fino a un secondo momento. Potresti anche provare a raggruppare le detrazioni nel tuo anno fiscale corrente per compensare l'imposta sulle plusvalenze, mantenendoti all'aliquota più bassa.

Come pagare meno tasse sulle azioni:utilizzare la raccolta delle perdite fiscali

Questa strategia prevede la vendita di alcune azioni in perdita, rigorosamente per controbilanciare le plusvalenze da azioni che vendi con profitto. Quando scarichi un'azione per una perdita, tale perdita viene applicata contro le tue plusvalenze. Applicheresti le perdite a breve termine ai guadagni a breve termine e, aspettalo, le perdite a lungo termine a quelli lunghi.

Se finisci per subire più perdite in conto capitale che guadagni in un determinato anno, puoi utilizzare fino a $ 3.000 per compensare altri tipi di reddito imponibile, abbassando ulteriormente la tua aliquota.

Puoi riacquistare le azioni in un secondo momento, ma c'è un problema:quando vendi azioni di un'azione rigorosamente per prendere la perdita, devi attendere 30 giorni prima di acquistare quelle che l'IRS chiama azioni "sostanzialmente identiche" (cioè , lo stesso titolo).

Se vendi e riacquisti entro quei 30 giorni, l'IRS la chiama "vendita wash" e la transazione non può essere utilizzata a fini fiscali.

Come ridurre le tasse sui guadagni azionari:dare azioni in beneficenza

Sapevi che puoi donare azioni a enti di beneficenza approvati? Sono considerati buoni quanto le donazioni in contanti. Molti azionisti vedono le donazioni di azioni come un modo per avere un impatto positivo senza dover attingere alle proprie riserve di cassa.

Proprio come le donazioni in denaro in beneficenza, le donazioni di azioni sono deducibili dalle tasse. Devi semplicemente detrarre il valore delle azioni il giorno in cui le hai donate dalle tue dichiarazioni dei redditi (se ti è permesso dettagliare le tue detrazioni).

Tieni presente che la detrazione dettagliata dovrà essere superiore alla detrazione standard dell'anno in corso per lo stato del tuo deposito.

Oltre alla detrazione fiscale, non sarai responsabile per nessuna delle plusvalenze su un'azione donata se il suo valore è aumentato.

Come evitare l'imposta sulle plusvalenze a breve termine sulle azioni:acquistare e conservare azioni aziendali qualificate

L'IRS ha istituito un'agevolazione fiscale volta a incoraggiare investimenti su larga scala in alcune società più piccole valutate a meno di $ 50 milioni subito dopo la quotazione in borsa. Queste aziende sono conosciute come piccole imprese qualificate (QSB).

Se acquisti azioni di un QSB, l'IRS ti consente di escludere fino a $ 10 milioni di plusvalenze dal tuo reddito. Se detieni le tue azioni per molti anni, potresti essere in grado di escludere tra il 50% e il 100% delle plusvalenze dal tuo conto fiscale.

Non tutte le piccole imprese possono beneficiare di questa agevolazione fiscale, quindi assicurati che l'attività a cui sei interessato sia idonea alla detrazione QSB. Consulta il tuo commercialista prima di investire.

Come evitare l'imposta sulle plusvalenze sulle azioni:reinvestire in una zona di opportunità

Nel 2017, il Congresso ha approvato il Tax Cuts and Jobs Act per aiutare a far rivivere comunità economicamente in difficoltà. La normativa consente a coloro che reinvestono le proprie plusvalenze in queste “zone di opportunità” sostanziali agevolazioni fiscali.

I fondi di opportunità vengono utilizzati principalmente per costruire alloggi e attività commerciali nelle aree che ne hanno più bisogno. Se reinvesti le tue plusvalenze in immobili o attività commerciali in una zona di opportunità, potresti essere in grado di posticipare le tasse su queste plusvalenze fino al 31 dicembre 2026, o ridurle.

Se stai cercando una comunità in difficoltà qualificata in cui investire, dai un'occhiata alla pagina dell'IRS su Opportunity Zones.

Come posso evitare di pagare le tasse quando vendo azioni? Utilizzare gli IRA a vantaggio fiscale

I conti pensionistici individuali (IRA) con vantaggi fiscali offrono agli investitori una grande opportunità di risparmiare sulle tasse mentre accumulano fondi pensione. Se utilizzi la tua IRA come veicolo per i tuoi investimenti, le tue plusvalenze annuali realizzate non saranno soggette a tasse.

Il modo in cui vengono applicate queste agevolazioni fiscali dipende dal tipo di IRA che hai. In un IRA tradizionale, i guadagni vengono aggiunti al saldo del conto senza alcuna responsabilità fiscale. Al contrario, le tue distribuzioni dal fondo saranno tassate dopo il tuo ritiro e diventeranno idonee a prelevare dal conto.

Un Roth IRA funziona essenzialmente al contrario. Le tue plusvalenze e contributi sono tassati man mano che li fai. Ma dopo il tuo pensionamento, le distribuzioni dal fondo sono esentasse.

Pago le tasse sui titoli che non vendo?

Le tasse sulle plusvalenze entrano in gioco solo quando vendi le tue azioni. Pertanto, un buon modo per risparmiare sulle imposte sulle plusvalenze è quello di non vendi le tue azioni.

Seriamente, se mantieni le tue azioni fino alla tua morte, potresti essere in grado di concedere anche ai tuoi eredi un'agevolazione fiscale. Ciò accade con un veicolo chiamato aumento della base dei costi.

La base del costo di qualsiasi investimento è quanto l'investitore ha pagato per ottenerlo. Dopo la tua morte, la base dei costi viene adeguata al valore dell'investimento al momento della tua morte.

Questo può spazzare via la maggior parte o tutte le tasse sulle plusvalenze che l'investimento avrebbe sostenuto se l'avessi venduto. Quando i tuoi eredi scelgono di vendere queste azioni, risparmieranno denaro:lotti di denaro se si tratta di un'azione di grande valore. È un grande regalo da fare, soprattutto da qualcuno che è morto.

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