L'imposta sulle plusvalenze

Alcune parti di questo blog sono state aggiornate il 14 marzo, 2018

L'impatto di una gestione fiscale efficiente nell'ambito degli investimenti è notevole. La gestione delle tasse solo nell'ambito degli investimenti può aumentare il rendimento del tuo portafoglio dell'1% all'anno. Investito in 35 anni, che può portare a una differenza del 40% nel valore del tuo portafoglio ¹ . Una corretta gestione delle tasse può aiutare ad aumentare la quantità di denaro nelle tue tasche, che alla fine aumenta la possibilità a lungo termine di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e di vita.

Tasse e plusvalenze

Probabilmente hai sentito parlare di tasse sulle plusvalenze. Devi queste tasse solo se realizzi un profitto dalla vendita di un investimento o di un'attività. Prima di intascare il tuo guadagno, devi condividerne una parte con lo zio Sam. Anche se non sembra male, non sarebbe meglio se potessi diminuire la quota che devi pagare e aumentare quella che tieni?

Investimenti a lungo termine vs. a breve termine

L'importo delle tasse che pagherai sulle plusvalenze realizzate varia notevolmente a seconda di quanto tempo hai posseduto il tuo bene. Per esempio, supponiamo che tu abbia posseduto un'azione per meno di un anno:dovrai pagare le tasse in base alla tua normale fascia di imposta sul reddito. Se hai posseduto le azioni per più di un anno, d'altra parte, pagherai un'aliquota fiscale sulle plusvalenze a lungo termine più bassa, che può essere compreso tra 0% e 20%, a seconda del tuo scaglione fiscale. Se guadagni più di $ 200, 000 (singolo) o $ 250, 000 (sposato), sarai soggetto a un'ulteriore imposta sul reddito da investimento netto del 3,8%.

Ecco perché la maggior parte degli investitori dovrebbe concentrarsi sull'acquisto di investimenti che intendono detenere per almeno un anno; nella maggior parte dei casi, le imposte sulle plusvalenze dovute saranno significativamente inferiori sui guadagni a lungo termine di quanto non lo siano sui guadagni a breve termine.

Raccolta delle perdite fiscali

Ma c'è un altro modo per gestire le tasse sulle plusvalenze:attraverso la raccolta delle perdite fiscali. Essenzialmente, vendi alcune delle tue perdite per compensare i tuoi guadagni. Tipicamente, la raccolta delle perdite fiscali funziona meglio attraverso portafogli di singoli titoli in conti di investimento tassabili. Vendi azioni all'interno del tuo portafoglio che sono diminuite di valore, e idealmente, vendi abbastanza azioni che hanno perso valore per coprire l'importo di apprezzamento dalle azioni che stai vendendo per un guadagno. Puoi persino compensare fino a $ 3, 000 in altri redditi se le perdite di capitale superano le plusvalenze. La raccolta delle perdite fiscali può aiutarti a riequilibrare il tuo portafoglio azionario allo stesso tempo, e può comportare un rendimento netto al netto delle imposte più elevato.

La raccolta delle perdite fiscali funziona anche se si desidera mantenere l'esposizione ai titoli che hanno perso valore, ma ci sono alcune regole. Per evitare la regola del “wash sale”, non è possibile riacquistare lo stesso titolo o uno stock sostanzialmente identico entro 30 giorni prima o dopo la vendita in perdita. Puoi, però, acquistare un Exchange Traded Fund (ETF) che copre l'ampio mercato e tenerlo durante il periodo di wash-sale. Ciò ti consente di mantenere l'esposizione al settore fino a quando non puoi riacquistare le azioni che hai venduto. Se il titolo che hai venduto fosse un paniere di azioni, come un ETF, non puoi semplicemente acquistare lo stesso tipo di ETF da un altro fornitore. La raccolta delle perdite fiscali può essere complessa, quindi si consiglia di consultare un consulente finanziario e fiscale.

Usiamo abitualmente questo metodo per aiutare la maggior parte dei clienti a compensare tutte le plusvalenze e persino a raggiungere i $ 3, 000 importo massimo della detrazione. Fissa un appuntamento con un consulente di Personal Capital per saperne di più.

Scopri di più sulle tasse e su come si adattano alla tua strategia di investimento leggendo la nostra guida gratuita sull'imposta sul capitale personale per l'investitore esperto.