Sto rendendo i miei figli milionari assumendoli e investendo il loro reddito. Ecco la mia guida in 10 passaggi

Quando i miei figli avranno 30 anni, saranno milionari.

Questo perché ho iniziato a investire per loro in un Roth IRA di custodia, che è un conto di investimento agevolato dal punto di vista fiscale a cui possono avere accesso quando sono maggiorenni. Potrebbe avere 18 o 21 anni, a seconda dello stato in cui vive il minore. Fino ad allora, l'adulto (alias me) mantiene il controllo dell'account.

Nel 2020 ho divorziato da mio marito da sette anni. Sono stato costretto a tornare a casa con i miei quattro figli per vivere con mia madre a Los Angeles, in California, e ho dovuto affrontare la realtà che il loro futuro finanziario alla fine era nelle mie mani e solo nelle mie mani. Dovevo fare qualcosa.

Sono sempre stato molto bravo con i soldi e sapevo molto di investire. Quindi, quando il presidente Biden ha inviato a tutti gli americani (sotto una certa soglia di reddito) un assegno di stimolo di $ 1.200 come parte del pacchetto di aiuti COVID-19, l'ho usato per investire in un'impresa. Ho acquistato una luce anulare, un iPhone aggiornato, un dominio di un sito Web e ho lanciato la mia attività Ellievated Coaching &Consulting, in cui aiuto nuovi e aspiranti imprenditori a scalare la propria attività attraverso il marketing digitale.

La mia azienda ha guadagnato il suo primo milione di dollari in 10 mesi.

Ora assumo i miei figli (di 7 e 5 anni) e li pago da $ 250 a $ 500 al mese per svolgere attività per la mia attività come pulire il mio ufficio, organizzare scartoffie e scattare foto. Ciò consente ai miei figli di rivendicare il reddito guadagnato, un requisito per investire in un Roth IRA. Il denaro potrebbe non essere loro ora, ma in futuro li aiuterà enormemente, più di quanto sapranno mai.

Non è necessario essere un imprenditore a 7 cifre o avere molti soldi per iniziare a investire per i tuoi figli. Con le giuste informazioni e le giuste fasi e strategie di investimento, tutti i genitori possono creare ricchezza generazionale da trasmettere ai propri figli. Ecco come l'ho fatto.

Non servono molti soldi per iniziare

Se c'è una cosa da sapere sull'investimento, è capire che il tempo sul mercato è migliore del tempo sul mercato. Ciò significa che più a lungo lasci che i tuoi soldi risiedano nel mercato azionario, più tempo dovrà accumulare e creare ricchezza. Una volta che me ne sono reso conto, ha dato il via al mio desiderio di iniziare a investire per i miei figli mentre sono ancora piccoli. Dà loro anche la possibilità di imparare insieme a me il potere di investire.

Quando i tuoi figli hanno "guadagnato" lavorando per la tua azienda o attraverso un altro lavoro, possono investire in un Roth IRA di custodia che consente al denaro di crescere esentasse. Possono quindi ritirare il denaro senza penalità a 59 1/2.

Conversare presto con i tuoi figli è ciò che Anna N'jie-Konte, una pianificatrice finanziaria certificata e fondatrice di Dare to Dream Financial Planning, fa con sua figlia. Avere queste conversazioni finanziarie presto le insegna a investire fin dalla giovane età. "Con mia figlia, suo nonno le ha regalato $ 100 per il suo compleanno", ha detto. “Ho spiegato che può avere 30 dollari da usare per qualunque cosa voglia. Quindi ci sediamo insieme al computer e le mostro l'azione di trasferire gli altri $ 70 sul suo conto di investimento mentre le spiego cosa significa."

È un ottimo modo per normalizzare gli investimenti per i bambini e costruire l'abitudine di mettere sempre da parte i soldi per investire.

“Ciò che conta è l'abitudine di investire, non i dettagli come l'importo. Normalizza gli investimenti e insegna ai tuoi figli che è necessario e non un'opzione. È così che costruirai un'abitudine", ha aggiunto N'jie-Konte.

Suggerimento da professionista

Puoi iniziare con qualsiasi importo ti puoi permettere. Quindi imposta i trasferimenti automatici sui conti di investimento dei tuoi figli e aiutali a sviluppare abitudini per incoraggiare la creazione di ricchezza da adulti.

Investire in una custodia Roth IRA offre ai miei figli la possibilità di accedere ai loro soldi all'età legale, ad esempio per pagare la scuola. L'IRS rinuncia alla sanzione fiscale del 10% per aver ritirato i soldi prima dell'età pensionabile con alcune eccezioni, una delle quali per l'istruzione superiore. Ognuna di queste spese qualificate può essere utilizzata per tasse scolastiche, tasse, libri, forniture e attrezzature per uno studente.

Il più grande asporto qui è che non c'è niente come troppo poco denaro da investire. Devi solo iniziare.

Per darti una prospettiva:quando nasce un bambino, se hai investito $ 2.040 in un conto IRA di investimento di custodia senza mai investire un altro dollaro, quel bambino avrebbe più di $ 1.000.000 quando ha 65 anni. Il denaro sarà rimasto in un conto di investimento composto su se stessa in tutti quegli anni. Questo con un tasso di rendimento medio del 10%.

"A poco a poco, le cose tornano, specialmente con l'interesse composto", afferma N'jie-Konte.

Come puoi iniziare a investire per i tuoi figli?

Non devi possedere un'attività per iniziare a investire per i tuoi figli. Puoi ancora impostarli per essere milionari.

Assicurati di dire ai tuoi figli cosa stai facendo ogni mese e cerca di renderlo un processo in cui possono essere coinvolti. Mostra loro come investire, fare un budget e, soprattutto, insegna loro come far funzionare i loro soldi loro.

Ma se hai un'azienda, puoi assumere i tuoi figli e investire i loro guadagni. Questo li renderà idonei per te ad aprire un Roth IRA agevolato dalle tasse a loro nome.

Quando avvii un'impresa, puoi assumere i tuoi figli di età inferiore ai 18 anni e pagarli fino alla detrazione standard di $ 12.550 nel 2021 e $ 12.950 nel 2022. Quel denaro è completamente deducibile dalle tasse se la tua attività è una ditta individuale o una LLC tassata come ditta individuale. Inoltre, tuo figlio non dovrà pagare tasse sul reddito o sul lavoro.

Ecco una guida passo passo in 10 su come farlo anche se non sei un imprenditore a tempo pieno. Grazie mille al mio amico Michel Valbrun, CPA e presidente di Valbrun Group, LLC, per avermi dato un'occhiata e avermi aiutato a realizzare questi passaggi:

1. Crea un'entità commerciale, ad esempio Jones Family Cookies LLC.
2. Genera entrate vendendo prodotti o servizi.
3. Apri un conto bancario aziendale
4. Richiedi un ID datore di lavoro
5. Crea una descrizione del lavoro per tuo figlio come assistente d'ufficio, specialista in imballaggi, addetto alle pulizie, ecc.
6. Paga a tuo figlio uno stipendio ragionevole per il servizio reso
7. Richiedi una scheda attività
8. Paga con un assegno salariale W-2
9. Investi fino a $ 6.000 di reddito guadagnato all'anno per loro in un Roth IRA di custodia
10. Compila i moduli delle buste paga federali e statali

Molti dei miei colleghi assumono i loro figli per fare la modella e la pubblicità nei loro affari e pagano loro uno stipendio. Il salario deve essere "ragionevole per il lavoro" e confrontato con le entrate complessive dell'azienda e il numero di ore lavorate come descritto nella descrizione del lavoro. Un ottimo modo per determinare un salario ragionevole è cercare il tasso di mercato per "assistente d'ufficio", ad esempio, nella tua zona e allinearlo a quello che paghi ai tuoi figli.

Ad esempio, attualmente assumo mio figlio di 7 anni e gli pago $ 500 al mese. A questo tasso di investimento di $ 6.000 all'anno in una custodia Roth IRA, quando avrà 19 anni ci saranno oltre $ 100.000 nel suo conto, supponendo un tasso di rendimento medio annuo del 10%.

Se non hai un'attività, ecco alcuni conti di investimento di custodia che puoi utilizzare per i tuoi figli senza che debbano guadagnare denaro attraverso un'impresa.

1. Conto UGMA – Sta per Uniform Gifts to Minors Act e consente ai genitori di aprire conti di custodia detenuti a nome del minore ma ancora controllati dai genitori fino al figlio maggiorenne (18 o 21 anni) nel tuo stato.
2. Account UTMA – Simile agli account UGMA, sta per Uniform Transfers to Minors Act. Consente di trasferire attività finanziarie a un minore, simile a UGMA, senza bisogno di un trust. Il minore avrà accesso una volta raggiunta la maggiore età nel proprio stato.
3. 529 College Savings Plan – Questo è un veicolo di investimento agevolato dal punto di vista fiscale in cui i genitori possono investire denaro per le spese di istruzione superiore dei propri figli e che il denaro può essere prelevato esentasse solo se utilizzato per le spese di istruzione superiore. I conti UGMA e UTMA non offrono prelievi esentasse come fanno i piani 529, ma non devono nemmeno essere utilizzati esclusivamente per l'istruzione.

Se i tuoi figli non guadagnano tecnicamente attraverso un lavoro, non puoi aprire un Roth IRA di custodia. Ma con queste altre opzioni, possono ancora investire e diventare milionari adulti.

Linea inferiore

Indipendentemente dal fatto che tu abbia un'attività, decida di avviarne una o abbia un 9-5, puoi iniziare a investire per i tuoi figli e renderli milionari adulti.

Puoi iniziare con $ 25, $ 50 o qualsiasi cosa ti puoi permettere. Pianterà il primo seme. Puoi quindi impostare trasferimenti automatici sui conti di investimento dei tuoi figli e aiutarli a sviluppare abitudini per incoraggiarli a continuare a creare ricchezza da adulti.

Potresti non provenire da una famiglia ricca, ma agendo oggi ed essendo coerente, una famiglia ricca può venire da te.