Costi sanitari pensionistici:cosa devono sapere gli anziani per il 2025

Un 65enne che andrà in pensione nel 2025 può aspettarsi di pagare in media $ 172.500 per spese sanitarie e mediche durante la pensione. 

Questo è secondo la stima dei costi sanitari per i pensionati di Fidelity per il 2025, che è in aumento del 4% rispetto all’anno precedente. Evidenzia la traiettoria generale al rialzo delle spese sanitarie che si è verificata dalla prima stima di Fidelity di $ 80.000 nel 2002. 

Il rapporto sottolinea un problema ancora più grande:il 17% di tutti gli intervistati non ha intrapreso alcuna azione quando si tratta di pianificare le spese sanitarie in pensione. Un intervistato su cinque ha affermato di non prendere mai in considerazione le esigenze sanitarie durante la pensione. Con la Gen X, questo valore sale a circa uno su quattro. 

I COSTI SANITARI PER I PENSIONATI CONTINUANO A AUMENTARE

La stima di Fidelity presuppone l'iscrizione a Medicare (Parti A e B) e Medicare Parte D, che include premi, partecipazioni ai costi e altre spese vive per cure mediche e farmaci da prescrizione. 

Una coppia di anziani è seduta al tavolo della cucina e esamina i documenti finanziari. (Getty/Getty Images)

Tuttavia, non include le spese per l’assistenza a lungo termine. Ad esempio, secondo Fidelity, anche con Medicare, i pensionati sono responsabili dei premi Medicare, dei farmaci da banco, delle cure dentistiche e oculistiche, nonché di altri tipi di spese aggiuntive come l'assistenza a lungo termine. Alcuni di questi costi possono essere compensati con l'iscrizione ai piani Medicare Advantage, ma richiedono premi mensili separati. 

Chandler Riggs, vicepresidente della consulenza finanziaria presso Fidelity Investments, ha dichiarato a FOX Business che l'aumento dei costi sanitari è guidato da diversi fattori, in particolare dall'aspettativa di vita più lunga, nonché da un tasso di inflazione sanitaria che ha superato l'inflazione generale.

Nonostante la cifra scoraggiante, Riggs ha definito la stima di Fidelity un "importante campanello d'allarme per tutte le generazioni".

"Non è solo un punto di riferimento per la preparazione al pensionamento, ma sottolinea anche l'importanza di pianificare il prima possibile", ha affermato Riggs. 

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Matthew Gregory, direttore della pianificazione per la società di gestione patrimoniale privata The Bahnsen Group, ha affermato che le persone si abituano a un approccio non intervensivo durante i loro anni lavorativi poiché una parte significativa dei costi può provenire direttamente dal loro stipendio. 

Un uomo anziano parla con uno psicologo in una clinica di salute mentale, psicologia e terapia per una sessione. (Getty/Getty Images)

"Potrebbero non pensare alla necessità di una copertura supplementare in aggiunta alle Parti A e B di Medicare, nonché al fatto che Medicare non copre la maggior parte dei costi dell'assistenza a lungo termine. Tali spese possono aumentare rapidamente e diventare una verifica della realtà", ha affermato.

Allo stesso modo, Riggs ha affermato che le persone che hanno una copertura sanitaria tramite il proprio datore di lavoro non prenderanno in considerazione come coprire le spese mediche quando andranno in pensione e non saranno più iscritte al piano sanitario del proprio datore di lavoro.

Questo campanello d’allarme per le persone vicine alla pensione potrebbe costringerle a chiedersi se hanno risparmiato abbastanza per la pensione, se possono raggiungere i loro obiettivi con i fondi di cui dispongono e se devono ritardare del tutto la pensione. 

"Potrebbero anche finire per accontentarsi di un livello di copertura molto inferiore a quello con cui si sentirebbero altrimenti a proprio agio o appoggiarsi ai membri della famiglia per colmare le lacune nell'assistenza", ha detto Gregory. 

Questi dati arrivano poco dopo che uno studio AARP ha rilevato che anche la fiducia degli americani nella previdenza sociale – spesso vista come un programma di rete di sicurezza perché fornisce una base finanziaria per i pensionati – era in declino. 

I dati, pubblicati all'inizio di questa settimana, hanno mostrato che la fiducia complessiva degli americani nella previdenza sociale è scesa dal 43% nel 2020 al 36% nel 2025, il livello più basso da quando è scesa al 35% nel 2010.

Nonostante questi risultati sulla preparazione al pensionamento e la crescente incertezza sul sostegno finanziario a lungo termine, Riggs ha sottolineato che ci sono sempre dei passi che qualcuno può intraprendere per posizionarsi meglio dal punto di vista finanziario, indipendentemente da dove si trova nel suo percorso di pensionamento.

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Riggs ha affermato che risparmiare in anticipo e sfruttare i conti in cui è possibile investire i risparmi sono strumenti potenti per costruire un "gruzzolo sanitario, indipendentemente dall'età".

Risparmiare presto e sfruttare i conti in cui è possibile investire i risparmi sono strumenti potenti per costruire un "gruzzolo sanitario, indipendentemente dall'età", ha affermato Chandler Riggs, vicepresidente della consulenza finanziaria presso Fidelity Investments. (Getty/Getty Images)

Inoltre, Riggs ha affermato che i dipendenti iscritti a un piano sanitario idoneo all'HSA dovrebbero prendere in considerazione l'utilizzo di un conto di risparmio sanitario. 

Innanzitutto, il vantaggio della tripla tassazione degli HSA li rende uno strumento versatile per risparmiare e pagare le spese sanitarie. I contributi sono deducibili dalle tasse e i dollari HSA possono essere spesi esentasse se utilizzati per spese mediche qualificate. Qualsiasi crescita potenziale del denaro investito è inoltre esentasse, ha affermato Riggs.