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Hai un cattivo credito? Potresti pagare in eccesso per l'assicurazione dei proprietari di casa,

lo studio trova

I consumatori con un credito scadente hanno pagato il 29% in più per i premi dell'assicurazione sulla casa rispetto ai consumatori con un credito eccezionale, secondo un nuovo rapporto. (iStock)

I premi assicurativi dei proprietari di abitazione sono aumentati nell'ultimo anno a causa dell'impennata dei valori delle case, materiali costosi e carenza di manodopera. Ma i proprietari di case con crediti inesigibili sono stati colpiti in modo sproporzionato dall'aumento dei costi, secondo un rapporto di luglio 2021 della piattaforma assicurativa Matic.

I consumatori con un punteggio di credito scadente, inferiore a 580 come definito dal modello FICO, hanno pagato di più per l'assicurazione dei proprietari di case. Hanno visto un premio assicurativo medio per la casa di $ 1, 412 per l'anno 2020-21, che è del 29% in più rispetto al premio medio per un proprietario di casa con un eccellente punteggio FICO di 800 o superiore, a $ 1, 098.

Il premio medio dell'assicurazione sulla casa per i consumatori con scarso credito è aumentato più rapidamente di quanto non sia avvenuto per quelli con fasce di credito più elevate. I proprietari di case a basso credito hanno pagato il 6,4% in più per l'assicurazione sulla casa nell'anno 2020-21 rispetto a quanto hanno fatto nel 2019-20, a fronte di un aumento del 3,5% per i consumatori con ottimo credito.

  • Scarso credito (<580): 6,4%
  • Credito equo (580-669): 5,4%
  • Buon credito (670-739): 3,8%
  • Ottimo credito (740-799): 4,7%
  • Credito eccezionale (800+): 3,5%

Con l'aumento dei tassi di assicurazione sulla casa, è più importante che mai confrontarsi con più assicuratori per confrontare i premi, soprattutto se si dispone di un punteggio di credito basso. Quel modo, sai che stai ricevendo il premio più basso possibile per la tua situazione finanziaria.

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Come ottenere l'assicurazione dei proprietari di casa con un cattivo credito

Il tuo punteggio di credito si basa sull'utilizzo del credito, quanto debito hai e la tua cronologia di pagamento puntuale come riportato alle tre agenzie di credito (Experian, Equifax e Transunion). Avere una storia creditizia scadente non ti impedirà necessariamente di qualificarti per l'assicurazione dei proprietari di case, ma probabilmente si tradurrà in premi assicurativi più elevati. Questo perché la maggior parte delle compagnie assicurative dei proprietari di case usa il tuo punteggio di credito per determinare il tuo punteggio assicurativo, che poi incide sul tuo premio.

Nella maggior parte degli stati, un punteggio assicurativo, che è parzialmente guidato da un rating creditizio, rappresenta la probabilità di presentazione di un reclamo, e influisce sul premio che un proprietario di casa pagherà per la copertura.

- Dichiarazione di Ben Madick, co-fondatore e CEO di Matic Insurance

Infatti, L'85% degli assicuratori domestici utilizza un punteggio assicurativo basato sul credito negli stati in cui è legalmente consentito, secondo la National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Alcuni stati, compresa la California, Hawaii, Maryland, Michigan e Massachusetts vietano o limitano gli assicuratori dall'utilizzo dei punteggi di credito nel determinare l'idoneità all'assicurazione sulla casa.

Anche se hai qualche ammaccatura sul tuo rapporto di credito, anche se, alcune compagnie assicurative possono valutare la tua storia creditizia in modo diverso rispetto ad altri. Le tariffe assicurative per i proprietari di case variano a seconda delle compagnie assicurative, il che significa che è importante ottenere un preventivo assicurativo da più assicuratori, anche se hai un punteggio di credito elevato.

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Altri 5 fattori che influiscono sul premio dell'assicurazione sulla casa

Mentre è probabile che il tuo punteggio di credito influisca su quanto paghi per l'assicurazione sulla casa, non è l'unico fattore e in realtà non è la cosa più importante che gli assicuratori considerano quando fissano i premi. Ecco alcuni altri fattori che influiscono sul costo della polizza assicurativa per i proprietari di abitazione:

  1. Il tuo importo di copertura. Maggiore è l'importo della copertura, più alti saranno i premi assicurativi.
  2. La tua franchigia. Una franchigia più bassa equivale a premi assicurativi per la casa più bassi.
  3. Le condizioni della tua casa. Le case più vecchie possono avere strutture obsolete che sono considerate una responsabilità. Avrai una pausa sui premi dell'assicurazione della casa se disponi di misure di sicurezza come rilevatori di fumo o un sistema di sicurezza domestica. Viene preso in considerazione anche il tipo di casa che hai. case fabbricate, Per esempio, sono costruiti con materiali più economici e saranno più costosi da assicurare.
  4. Dove vivi. Pagherai premi assicurativi più alti se la tua casa si trova in una zona colpita da disastri naturali come inondazioni, uragani e tornado (anche se potrebbe essere necessario acquistare polizze separate per coprire questi eventi). Le compagnie di assicurazione prenderanno anche in considerazione le statistiche sulla criminalità locale per determinare la probabilità di furto o vandalismo.
  5. La tua precedente cronologia dei sinistri. Se hai presentato reclami in passato, i tuoi premi saranno probabilmente più costosi.

Ma anche se hai un credito eccellente, una casa di nuova costruzione e una storia di sinistri limitata, potresti comunque aspettarti che i premi dell'assicurazione sulla casa aumentino del 3-4%, secondo Matic. Ecco perché è importante controllare la tua copertura e confrontare i preventivi assicurativi dei proprietari di abitazione ogni pochi anni, solo per essere sicuro di non pagare troppo.

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