L'assicurazione sulla vita permanente è una buona idea per te?

Una polizza di assicurazione sulla vita permanente fornisce una copertura a vita intera, ma potrebbe non essere vantaggioso come una polizza sulla vita a termine. Valuta i pro e i contro di una polizza assicurativa sulla vita permanente per determinare se è adatta alle tue esigenze. (iStock)

L'acquisto di un piano di assicurazione sulla vita è una considerazione comune per gli adulti di tutte le età, ma spesso sorge confusione quando si sceglie tra l'assicurazione sulla vita permanente e quella a termine. Secondo l'Insurance Information Institute, circa il 60% degli adulti negli Stati Uniti ha una forma di copertura assicurativa sulla vita. L'Insurance Barometer Study 2020 di LIMRA stima che circa la metà di tutti i titolari di polizze assicurative sulla vita negli Stati Uniti possiede una copertura permanente, mentre circa un terzo possiede solo una copertura a termine.

L'assicurazione sulla vita permanente e a termine sono polizze separate, ognuno con i suoi pro e contro. Mentre l'assicurazione sulla vita permanente può essere l'ideale per una persona, una polizza di assicurazione sulla vita può essere l'opzione più pratica per un altro. Ecco alcuni dettagli importanti che tutti gli adulti dovrebbero sapere quando scelgono tra questi due tipi di assicurazione sulla vita.

Qual è la differenza tra l'assicurazione sulla vita e quella permanente?

Sia le polizze assicurative a termine che quelle permanenti sono progettate per fornire ai tuoi cari una sicurezza finanziaria in caso di morte prematura o inaspettata. Una delle differenze più significative tra queste due polizze è la durata della copertura. L'assicurazione sulla vita copre solo un determinato periodo di tempo, che potrebbe essere tra 10 e 30 anni. Una volta terminato tale periodo, la polizza scade. Polizze vita permanente, però, non scadono entro un determinato periodo di tempo.

Un'altra grande differenza tra queste due politiche è il metodo di pagamento. Quando muore un titolare di una polizza di assicurazione sulla vita, la loro polizza viene pagata ai loro beneficiari. E sebbene un piano di assicurazione sulla vita permanente paghi anche quando l'assicurato muore, queste polizze accumulano anche un conto in contanti che può essere ritirato o preso in prestito prima della morte dell'assicurato.

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Pro e contro dell'assicurazione sulla vita permanente

L'assicurazione sulla vita permanente è una polizza popolare che offre vantaggi unici. Però, alcuni elementi della polizza potrebbero non essere vantaggiosi per alcuni assicurati.

Professionisti:

• Esistono diversi tipi di polizze vita permanente, ognuno dei quali ha una crescita unica del flusso di cassa e tassi di premio diversi. Queste opzioni includono l'assicurazione sulla vita intera, assicurazione sulla vita variabile, assicurazione sulla vita universale, assicurazione sulla vita universale indicizzata, assicurazione sulla vita universale variabile e assicurazione sulla vita universale garantita.
• Poiché una polizza di assicurazione sulla vita permanente non scade dopo un determinato periodo di tempo, non dovrai preoccuparti di rinnovare la tua polizza per tutta la vita.
• Il valore in contanti che accumuli nella tua polizza può essere preso in prestito esentasse o prelevato per essere utilizzato come reddito supplementare.

Contro:

• Sebbene di solito sia possibile passare dall'assicurazione sulla vita a termine all'assicurazione sulla vita permanente, non puoi passare da una copertura permanente a una copertura a termine se le tue esigenze cambiano.
• Potresti perdere la tua polizza permanente a causa di mancati pagamenti, il che significa che dovresti prenderne uno nuovo di zecca.
• L'assicurazione sulla vita permanente spesso costa più dell'assicurazione sulla vita a termine.

Quanto costa l'assicurazione sulla vita permanente?

I tassi di assicurazione sulla vita permanente variano a seconda di fattori come il tuo stile di vita, Salute, età e l'importo dell'assicurazione acquistata. Insieme al tuo premio, la tua polizza includerà anche una serie di altri oneri come la gestione del fondo e le spese amministrative. Parlando in generale, i costi totali per una polizza permanente possono essere più di dieci volte l'importo di una polizza a termine.

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Quando scegliere l'assicurazione sulla vita permanente

Una polizza assicurativa sulla vita permanente può essere una scelta pratica per gli adulti che si prendono cura di una persona a carico permanente, come un bambino con disabilità. Potrebbe anche essere un'opzione saggia per le persone che desiderano utilizzare il valore in denaro maturato come reddito supplementare più avanti nella vita.

Quando scegliere l'assicurazione sulla vita?

Sebbene alcune ricerche mostrino che la maggior parte degli adulti ha una polizza assicurativa sulla vita permanente, le polizze di assicurazione sulla vita a termine possono essere più vantaggiose per l'adulto medio. Gli adulti che desiderano premi mensili inferiori per una polizza che soddisfi esigenze specifiche dovrebbero prendere in considerazione una polizza a termine, soprattutto se può essere rinnovato o convertito in una politica permanente in un secondo momento.

Linea di fondo

L'assicurazione sulla vita permanente può essere un'alternativa migliore all'assicurazione sulla vita per alcuni individui con esigenze uniche. Confrontando le politiche, valutare le esigenze finanziarie della tua famiglia o delle persone a carico, determina quale importo del premio puoi comodamente permetterti e considera come le tue esigenze di assicurazione sulla vita potrebbero cambiare nei prossimi decenni.

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