Comprare un'assicurazione sulla vita? Questi fattori determinano quanto costa

L'assicurazione sulla vita non deve essere costosa. Scopri quali fattori determinano quanto paghi di tasca tua. (iStock)

L'assicurazione sulla vita garantisce che i tuoi cari siano sostenuti finanziariamente quando muori. Però, Lo studio del barometro delle assicurazioni 2020 di LIMRA ha rilevato che solo il 54% degli americani ha un'assicurazione sulla vita, in calo di nove punti percentuali nell'ultimo decennio. Ma l'intenzione di acquistare è ai massimi storici, con il 36% degli americani che intende acquistare un'assicurazione sulla vita entro i prossimi 12 mesi.

Allora qual è il problema? Lo studio ha anche scoperto che più della metà degli americani stima che il costo di una polizza assicurativa sulla vita sia più di tre volte il costo effettivo. Ci sono molti fattori che influenzano il costo della tua polizza di assicurazione sulla vita, ma probabilmente non è così costosa come pensi. Puoi visitare Credible per esplorare le tue opzioni di assicurazione sulla vita.

Tipi di assicurazioni sulla vita

Ci sono molte opzioni per l'acquisto di un'assicurazione sulla vita, ma ci sono due tipi principali:l'assicurazione sulla vita a termine e l'assicurazione sulla vita intera. Quello che scegli dipende dalle tue esigenze e dalla tua situazione finanziaria.

1. Assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita garantisce il pagamento di un'indennità in caso di morte a un beneficiario designato se la persona assicurata muore durante un determinato periodo. Quando la polizza scade dopo un certo numero di anni (di solito da 10 a 30 anni), l'assicurato può rinnovare per un altro termine, convertire la polizza in copertura permanente o rescindere la polizza. L'assicurato paga anche i premi mensili.

Le polizze di assicurazione sulla vita sono generalmente considerate l'opzione più conveniente.

Se hai persone care che contano finanziariamente su di te, l'assicurazione sulla vita a termine è un'opzione eccellente a meno che tu non abbia una situazione finanziaria insolita o persone a carico per tutta la vita. In questo caso, un tipo più permanente di polizza di assicurazione sulla vita sarebbe più adatto.

2. Assicurazione sulla vita intera

L'assicurazione sulla vita intera copre l'assicurato per il resto della sua vita a condizione che paghi i premi in modo tempestivo. L'assicurazione sulla vita intera è un'opzione di copertura permanente.

Questo tipo di assicurazione ha un'indennità di morte, nonché un valore in contanti - un conto di risparmio fiscalmente differito che matura interessi a tasso fisso - incluso nella polizza. Imposta differita significa che non paghi gli interessi sui guadagni mentre si accumulano.

Una polizza di assicurazione sulla vita intera costa da cinque a quindici volte di più di una polizza di assicurazione sulla vita. Detto ciò, è in genere la scelta migliore per gli alti guadagni o quelli con obblighi finanziari per tutta la vita.

Se hai bisogno di aiuto per scegliere un piano di assicurazione sulla vita, puoi esplorare i prezzi e trovare il giusto piano di assicurazione sulla vita che si adatta alle tue esigenze su Credible.

Quali fattori influenzano il costo dell'assicurazione sulla vita?

Quello che paghi per l'assicurazione sulla vita è determinato dal livello di rischio che poni per l'assicuratore. Gli assicuratori esaminano diversi elementi per determinare il livello di rischio. Mentre altri tipi di compagnie assicurative possono prendere in considerazione il tuo punteggio di credito nel determinare quanto paghi, le compagnie di assicurazione sulla vita ti assegnano un punteggio assicurativo basato sulla tua storia finanziaria, non il tuo punteggio di credito.

Ecco alcuni dei principali fattori che influenzano il costo dell'assicurazione sulla vita:

1. Età
2. Genere
3. Salute
4. Occupazione
5. La politica

1. Età

L'età è il fattore numero uno che influenza i premi dell'assicurazione sulla vita. Chi è più giovane pagherà meno di chi è più grande, anche se godono ugualmente di ottima salute.

2. Genere

Le compagnie di assicurazione considerano gli uomini a rischio più elevato e possono finire per pagare migliaia di dollari in più rispetto alle donne per una polizza a termine. In media, le donne tendono a vivere più a lungo degli uomini e di solito pagano i premi per un periodo di tempo più lungo.

3. Salute

La tua salute generale e se fumi è un altro fattore determinante per i tassi di assicurazione sulla vita. I fumatori possono finire per pagare il doppio dei premi assicurativi sulla vita rispetto ai non fumatori, secondo Business Insider.

Il processo di sottoscrizione per la maggior parte degli assicuratori include un esame medico per determinare il tuo stato di salute. Alcune aziende possono offrire una polizza senza esame ma a un tasso più elevato.

4. Occupazione

Alcuni lavori sono più pericolosi di altri e gli assicuratori ne tengono conto quando determinano la tariffa.

5. La politica

Le polizze di assicurazione sulla vita che rappresentano benefici maggiori per un periodo di tempo più lungo hanno un prezzo più alto rispetto a quelli emessi per benefici minori in un periodo di tempo inferiore. Alcuni tipi di assicurazione sulla vita sono anche più costosi di altri.

Visita Credible oggi per conoscere le opzioni di assicurazione sulla vita a tua disposizione.

Di quanta assicurazione sulla vita ho bisogno?

L'importo della copertura di cui hai bisogno dipende dalle esigenze della tua famiglia, la tua situazione finanziaria, obblighi e priorità. Se sei il principale percettore di reddito, puoi includere abbastanza per:

• Sostituisci il tuo reddito
• Coprire il mutuo o l'affitto
• Salda i debiti insoluti
• Pagare le spese per l'infanzia
• Risparmia per il college
• Lavori domestici
• Spese funebri

Devi pensare a cosa deve essere coperto in tua assenza. Se hai figli, più sono giovani e più ne hai, maggiore è la copertura di cui avrai bisogno.

Quando sei nel mercato delle assicurazioni sulla vita, puoi confrontare le compagnie di assicurazione sulla vita e acquistare i loro piani tramite Credible.

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