Come i giovani conducenti possono evitare la costosa assicurazione auto

I costi assicurativi per i conducenti di vent'anni possono essere sbalorditivi, dopo gli adolescenti, i giovani adulti hanno alcuni dei tassi di assicurazione auto più alti del paese.

Infatti, il tasso medio di assicurazione auto per i conducenti dai 20 ai 25 anni è di circa $ 2, 200 all'anno per una copertura completa, secondo un'analisi NerdWallet 2020 dei primi cinque assicuratori della nazione. Si tratta di circa $ 700 in più all'anno rispetto alla tariffa media per un guidatore di 40 anni.

Perché l'assicurazione auto è così costosa per i giovani conducenti?

I conducenti di età compresa tra 20 e 24 anni sono coinvolti in più incidenti rispetto a qualsiasi altro gruppo di età oltre agli adolescenti, secondo i dati più recenti dell'Insurance Institute for Highway Safety, o IIHS. Giovani piloti, come adolescenti, sono inesperti e più inclini dei gruppi di età più avanzata a correre rischi come l'eccesso di velocità e il non indossare la cintura di sicurezza.

Per esempio, L'IIHS ha scoperto che i bambini di età compresa tra i 16 e i 24 anni sul sedile anteriore hanno meno probabilità di indossare le cinture di sicurezza, e i conducenti che accelerano tendono ad essere più giovani dei conducenti che non lo fanno. L'IIHS ha anche scoperto che il 42% dei conducenti di età compresa tra 21 e 30 anni che sono stati uccisi in incidenti nel 2018 aveva un contenuto di alcol nel sangue pari o superiore al limite legale, più di qualsiasi altro gruppo di età nello studio.

Con l'avanzare dell'età dei conducenti, il comportamento di guida a rischio diminuisce, con tassi di incidenti che si stabilizzano intorno ai 30 anni, secondo Eric Teoh, direttore dei servizi statistici dell'IIHS.

Comunque, i giovani conducenti possono ancora risparmiare sull'assicurazione auto seguendo alcune linee guida.

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Guidare in modo sicuro

Non bere e guidare, evitare incidenti e rallentare. Sembra semplice, ma un record di guida pulito può far risparmiare centinaia di dollari all'anno. Un'analisi separata del 2020 di NerdWallet ha mostrato che, in media, I conducenti di 25 anni pagano quasi il 25% in più all'anno per l'assicurazione auto a copertura totale dopo una multa per eccesso di velocità e quasi il 50% in più all'anno dopo un incidente stradale.

Rimanere "senza biglietto e senza incidenti fa molto per un'assicurazione meno costosa, "dice Michael McCartin, presidente di Joseph W. McCartin Insurance Inc., un'agenzia indipendente a Baltimora e Washington, DC, aree metropolitane. "Non vuoi avere 22 anni e cercare un'assicurazione con tre biglietti".

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Guardarsi intorno

Oltre all'età, gli assicuratori utilizzano una varietà di fattori per determinare i tassi, compreso il genere, posizione e marca e modello della tua auto. Poiché ogni azienda valuta questi fattori in modo diverso, ottenere preventivi da più fornitori è il modo migliore per trovare una buona tariffa.

Prova a confrontare le quotazioni di almeno tre assicuratori per importi uguali di copertura una volta all'anno o ogni volta che si verificano grandi cambiamenti, come trasferirsi o sposarsi.

Approfitta degli sconti

Chiedi al tuo assicuratore eventuali sconti per i quali potresti beneficiare. McCartin afferma che i giovani conducenti risparmieranno di più unendo l'assicurazione se acquistano un'altra polizza dalla stessa compagnia. E i giovani conducenti che vivono ancora a casa risparmiano rimanendo sulla stessa polizza dei loro genitori.

Altri sconti che i giovani conducenti possono richiedere includono riduzioni di prezzo per essere uno studente che vive lontano da casa, ottenere buoni voti e completare un corso di formazione per conducenti.

Considera un'assicurazione auto non tradizionale

Se non guiderai molto nel prossimo futuro, potresti risparmiare passando all'assicurazione per miglio, con tariffe basate su quanti chilometri percorri.

Allo stesso modo, se sei un guidatore sicuro, considerare la copertura basata sull'utilizzo, che utilizza un'app o un dispositivo per monitorare il comportamento di guida, come eccesso di velocità e frenata brusca, per determinare uno sconto o un premio.

Mentre alcune compagnie sono specializzate nell'assicurazione per miglio, molti assicuratori tradizionali offrono entrambe queste opzioni.

Costruisci il tuo credito

Nella maggior parte degli stati, gli assicuratori utilizzano un punteggio assicurativo basato sul credito per calcolare il tasso di assicurazione auto. Questo punteggio esamina informazioni come la cronologia dei pagamenti e il debito insoluto, simile ai punteggi di credito utilizzati per ottenere una carta di credito o un prestito, ma pesato diversamente. La pratica non è consentita in California, Hawaii, Massachusetts o Michigan.

In altri stati, il credito può influire sui tassi di assicurazione auto più di un DUI per alcuni conducenti. In media, I 25enni con scarso credito pagano il 74% in più all'anno per l'assicurazione auto a copertura totale rispetto ai conducenti con un buon credito, secondo l'analisi dei tassi di NerdWallet.

Puoi migliorare il tuo credito:

— Pagare le bollette in tempo.

— Pagamento del debito della carta di credito.

— Mantenere l'utilizzo del credito, la percentuale del tuo credito totale disponibile, basso.