Gli incendi incendiano il mercato assicurativo della proprietà della California

NEW YORK (AP) — Kent Michitsch sembrava essere a corto di opzioni tradizionali per assicurare la casa in cui ha vissuto per più di 30 anni a nord-est di San Diego mentre l'enorme mercato assicurativo immobiliare della California vacilla da tre anni consecutivi di incendi distruttivi.

Michitsch, 57, ha ricevuto tre avvisi di mancato rinnovo in tre anni, e dice che temeva di ottenerne un quarto quando la politica dei suoi proprietari di abitazione verrà rinnovata a metà del prossimo anno, se non fosse stato per il recente intervento del legislatore della California nel mercato.

“È costante preoccupazione e frustrazione. Sai che sei coperto ora, ma potrei dover cercare di nuovo una nuova polizza l'anno prossimo". Michitsch dice che non ha mai fatto un reclamo sulla sua assicurazione e non ha mai avuto danni da incendio.

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Migliaia di proprietari di case come Michitsch hanno perso le loro polizze assicurative negli ultimi anni poiché gli assicuratori si ritirano dalle aree a rischio di danni da incendio o smettono del tutto di assicurare le case. Sono stati costretti ad affannarsi per trovare una copertura da normali fornitori di assicurazioni o a ricorrere come ultima risorsa a un piano sanzionato dal governo che al momento fornisce solo copertura antincendio.

Fattoria Statale, il più grande dello stato, e Allstate e altri assicuratori hanno rifiutato di rinnovare circa 350, 000 polizze in aree ad alto rischio di incendi dal 2015 il Dipartimento delle assicurazioni della California ha affermato ad agosto, e il dipartimento ha ottenuto "numeri record" di richieste quest'anno dagli assicuratori per aumentare le tariffe che applicano ai proprietari di immobili. I dati mostrano anche 33, 000 polizze non sono state rinnovate dagli assicuratori nei codici postali colpiti dai grandi incendi.

Mentre il settore assicurativo afferma che il mercato assicurativo immobiliare della California è resiliente, legislatori e funzionari statali hanno dovuto lottare per evitare che il mercato si fermasse a causa del rischio aggiuntivo imprevisto.

Il pompiere di Woodbridge Joe Zurilgen passa davanti a una casa in fiamme mentre l'incendio di Kincade infuria a Healdsburg, L'enorme mercato assicurativo immobiliare della California sta risentendo degli effetti di tre anni consecutivi di incendi boschivi dannosi. Gli assicuratori si sono ritirati

Il legislatore della California ha approvato una legge all'inizio di quest'anno che conferisce al Dipartimento delle assicurazioni poteri di emergenza per mantenere in vigore le politiche per coloro che si trovano nelle aree a rischio di incendio. Questo mese il commissario per le assicurazioni della California Ricardo Lara ha messo una moratoria di un anno sui mancati rinnovi, nella speranza che i legislatori, le compagnie di assicurazione e altre parti interessate possono raggiungere una soluzione più sostanziale per i circa 1 milione di proprietari di case nei codici postali adiacenti a precedenti incendi.

“Questa crisi assicurativa contro gli incendi è in corso da anni, ma è un'emergenza che dobbiamo affrontare ora se vogliamo impedire che il sogno californiano di una casa di proprietà diventi l'incubo della California, poiché un numero crescente di proprietari di case fatica a trovare una copertura, Lara ha detto in una nota.

Secondo il California Department of Insurance, gli incendi del 2017 e del 2018 hanno causato danni combinati per 25,3 miliardi di dollari. È esponenzialmente più alto rispetto ai precedenti incendi nel 2015 e nel 2008, che ha causato $ 1,1 miliardi e $ 719 milioni di danni, rispettivamente.

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Il settore assicurativo deve ancora rilasciare una stima dei danni della stagione degli incendi di quest'anno, ma i costi dovrebbero essere elevati. L'incendio più significativo di quest'anno è stato l'incendio di Kincade, che è iniziato il 23 ottobre e ne ha bruciati 78, 000 acri nella contea di Sonoma. Distrusse 374 edifici e ne danneggiò altri 60, secondo il California Department of Forestry &Fire Protection.

"Gli incendi in California renderanno probabilmente più difficile per i proprietari di case della California acquistare un'assicurazione, "Stu Ryland, vicepresidente senior della regione del Pacifico a Sedgwick, una società di gestione dei sinistri assicurativi. “È probabile che i premi aumentino, in particolare nelle aree soggette a incendi boschivi e, in alcuni casi, potrebbe essere difficile per i consumatori trovare un assicuratore disposto a stipulare la propria assicurazione”.

Mentre alcuni assicuratori si stanno ritirando e altri stanno riconsiderando il prezzo delle assicurazioni sulla proprietà, è ancora disponibile in una forma o nell'altra per ogni proprietario di casa, secondo l'Insurance Information Institute.

Però, coloro che non possono essere assicurati dalle normali compagnie assicurative devono rivolgersi a quello che è noto come il California FAIR Plan, che è un'associazione di assicuratori autorizzata dal governo che si riunisce per coprire le proprietà a più alto rischio. L'assicurazione FAIR Plan attualmente copre solo $ 1,5 milioni di danni, sebbene Lara abbia ordinato che a partire da aprile 2020 coprirà $ 3 milioni di danni. Attualmente il Piano FAIR copre solo il fuoco, non altre forme di rischio, ma i regolatori della California hanno annunciato che gli assicuratori del piano FAIR possono iniziare a fare una copertura completa.

All'inizio di questo mese, la California FAIR Plan Association ha citato in giudizio per bloccare tali modifiche, sostenere l'ordine di Lara è illegale.

Karl Susman, titolare della Susman Insurance Agency a Los Angeles, afferma che il premio annuo medio su una polizza per la casa più FAIR per coprire gli incendi ora costa circa $ 2, 500 all'anno, che è tre volte superiore a tre anni fa.

“Questi incendi non sono sostenibili per queste aziende. Non andranno in bancarotta, ma smetteranno semplicemente di scrivere politiche”.

Susman ha affermato di temere che senza una soluzione a lungo termine il mercato assicurativo della California ripeterà l'esperienza dopo il terremoto di Northridge in California del 1994, che ha indotto molte compagnie assicurative a smettere di offrire assicurazioni contro i terremoti. Ha già visto compagnie assicurative limitare il rischio anche a determinati codici postali.

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“Non ho visto niente di simile nei 28 anni in cui l'ho fatto, " Egli ha detto.

Fortunatamente, coloro che hanno ancora l'assicurazione hanno potuto iniziare a ricostruire la propria vita dopo gli incendi.

Maggie e Dan London di Santa Rosa hanno perso la loro casa nel massiccio e fatale incendio di Tubbs del 2017. Hanno lavorato rapidamente dopo l'incendio, presentare un reclamo e contattare il proprio contraente lo stesso giorno. Ma ci sono voluti due anni per ricostruire e tornare a vivere.

Come molti che hanno cercato di ricostruire dopo l'incendio, si sono imbattuti in ostacoli:costi più elevati per manodopera e materiali e colloqui in corso con il loro assicuratore. lo stesso, Dan London ritiene che la sua compagnia di assicurazioni abbia svolto un lavoro equo. E mentre hanno comprato la loro casa nel 1979, non ha visto un brusco aumento dei costi assicurativi nel tempo. Il costo per assicurare la loro nuova casa è leggermente superiore, ma Dan ha ritenuto che riflettesse l'aumento del valore della proprietà.

“Mi aspettavo qualcosa di triplo, ma non lo è affatto, " Egli ha detto.