Come confrontare le opzioni di pagamento della rendita?

Ce ne sono diversi pagamento di rendita opzioni che sono disponibili per un rendita. Queste opzioni determinano come vengono effettuati i pagamenti e per quale durata. Le diverse opzioni influenzeranno anche il modo in cui l'assicuratore calcola il pagamento e quale sarà l'importo di tale pagamento.

Le varie opzioni a disposizione di un beneficiario quando riceve un flusso di pagamento dalla propria rendita includono la somma forfettaria, pagamento del solo reddito di vita, reddito di vita con periodo certo pagamento, il pagamento della vita congiunta e la vita di sopravvivenza.

Forfettario

Un pagamento di rendita forfettaria è semplicemente questo. Si tratta di un pagamento versato al beneficiario nel momento in cui è autorizzato a annualizzare la propria rendita. Nella maggior parte dei casi, la rendita o la fase di pagamento non possono aver luogo prima che il beneficiario abbia raggiunto l'età di 59-1/2 anni.

Un pagamento forfettario si tradurrà nella più grande passività fiscale per la rendita poiché l'importo che ricevono include un ritorno esentasse dell'importo principale pagato nella rendita e una parte imponibile della crescita e degli utili che sono cresciuti fiscalmente differite durante l'accumulo periodo.

Pagamento del solo reddito di vita

Solo i pagamenti di una rendita vitalizia sono il più grande vantaggio di possedere una rendita. La compagnia di assicurazioni, sulla base della vita attuariale del beneficiario (aspettativa di vita) calcola un flusso di pagamento garantito per tutta la vita del beneficiario. Sebbene le compagnie di assicurazione siano piuttosto accurate nel determinare quando una persona rischia di morire, se una persona vive più a lungo della sua vita attuariale, la compagnia di assicurazione è obbligata a continuare a pagare la rendita. Teoricamente, un beneficiario di una rendita potrebbe ricevere un pagamento per molti anni in più rispetto a quando si prevede che muoia, anche se il saldo della rendita si esaurisce.

Reddito di vita con pagamento a periodo determinato

Un reddito di vita con pagamento a periodo determinato è un tipo di pagamento di rendita che rappresenta una copertura sia per il beneficiario che per la compagnia di assicurazione. La compagnia di assicurazioni, sotto questa struttura di pagamento, si impegna a pagare alla rendita un flusso di reddito per un certo periodo di tempo. Se il beneficiario muore entro tale termine certo, i pagamenti della compagnia di assicurazione sono limitati a quel lasso di tempo. Se il beneficiario vive oltre il periodo certo, la compagnia di assicurazione deve continuare a pagare.

Un esempio potrebbe essere un rendita che sceglie un'opzione di pagamento di rendita vitalizia, Periodo di 20 anni certo. I pagamenti al beneficiario saranno calcolati sul beneficiario che vive 20 anni (con conseguente pagamento più elevato del solo reddito vitalizio). Se il beneficiario vive oltre i 20 anni, i pagamenti continueranno dalla compagnia di assicurazione.

Pagamento congiunto a vita

I pagamenti vitali congiunti si basano su 2 o più vite per cui quando il primo beneficiario muore, sequestro di pagamenti. Poiché il pagamento della rendita si basa su più vite, l'importo del pagamento sarà il più grande di tutte le opzioni di pagamento della rendita. Questo è anche indicato come pagamenti 1st-to-Die.

Survivorship Life Payment

Vita di sopravvivenza, che si basa anche su 2 o più vite, è noto come pagamenti 2nd-to-Die. Quando si verifica la morte del primo beneficiario, un pagamento inferiore viene effettuato al/ai beneficiario/i superstite. Quando l'ultimo sopravvissuto muore, cessano i pagamenti.

L'opzione di pagamento della rendita che fa per te dipende dalle tue esigenze in pensione e da come verranno utilizzati i pagamenti. Discutere le opzioni per un pagamento di rendita con un agente assicurativo qualificato e autorizzato o un pianificatore finanziario aiuterà a chiarire la tua situazione e determinare l'opzione migliore per te.