Vantaggi sanitari e fiscali

A nessuno piacciono le visite mediche, ma con le elevate franchigie assicurative di oggi e l'enorme costo di altre cure sanitarie scoperte, le spese possono farti rabbrividire più della visita effettiva.

Sapevi che lo zio Sam ti copre le spalle?

Giusto. Ci sono un paio di vantaggi fiscali che puoi utilizzare per ridurre il costo complessivo delle tue cure mediche. Questi vantaggi possono aiutarti a pagare la tua parte dei premi assicurativi, copays e altre spese e spese mediche scoperte, persino il trasporto. Però, richiedono pianificazione e alcune conoscenze fiscali specializzate.

Le due opzioni principali sono i conti di spesa flessibili (FSA) e i conti di risparmio sanitario (HSA). Entrambi consentono di stanziare dollari al lordo delle imposte per pagare le spese mediche anticipate:

Conti di spesa flessibili

Quando stabilisci un FSA, metti da parte i soldi del tuo stipendio prima che sia tassato, attraverso un differimento dello stipendio. Risparmi sulle tasse perché hai abbassato il tuo stipendio imponibile attraverso questo differimento. Il denaro differito nel tuo FSA può essere utilizzato per pagare spese mediche qualificate, come copay e franchigie. Puoi anche usarlo per specifici farmaci da banco e trasporto, se soddisfa i criteri "qualificati".

Stabilisci un FSA durante il periodo di iscrizione aperto del tuo datore di lavoro quando determini l'importo che desideri differire e verrà detratto direttamente dalla tua busta paga al lordo delle imposte. Esistono diversi modi per ricevere il rimborso delle spese mediche effettive, a seconda del tuo piano specifico. Di solito si tratta di account "usalo o perdi", il che significa che se non utilizzi i fondi nell'anno, non puoi passare al prossimo anno, quindi dovresti mettere in preventivo quello che sai che spenderai.

Gli FSA hanno alcune restrizioni, quindi controlla le specifiche del tuo piano prima di impostare la detrazione.

Conti di risparmio sanitario

Gli HSA sono strutturati in modo diverso dagli FSA, che può funzionare meglio a seconda delle circostanze personali. Puoi pensare a un HSA più come un trust medico specifico. I fondi destinati alle HSA possono essere investiti e la crescita successiva è esentasse, anche. Ma ancora più importante, in particolare per coloro che hanno costi sanitari imprevedibili, non puoi perdere i fondi non utilizzati in un HSA. L'eventuale saldo residuo viene riportato a nuovo, anche in pensione. (Dopo i 65 anni, se prendi i fondi, pagherai l'imposta sul reddito ordinaria su tutti i fondi non utilizzati per le spese mediche coperte.)

Sei anche proprietario dell'account, quindi il saldo ti segue se cambi lavoro o ti trasferisci in un altro stato. Proprio come gli FSA, contribuisci alla tua HSA utilizzando dollari al lordo delle imposte, quindi gli sconti che ricevi sulle tue spese mediche funzionano allo stesso modo:risparmi in base alla tua fascia fiscale.

Gli HSA sono di solito per coloro che partecipano a un piano ad alta franchigia. La maggior parte dei datori di lavoro ne offrirà uno, ma assicurati che abbia senso per te e la tua famiglia selezionare il piano ad alta franchigia per soddisfare questo requisito.

Scopri di più sulle tasse e su come si inseriscono nella tua vita finanziaria olistica leggendo la nostra guida gratuita sull'imposta sul capitale personale per la pianificazione finanziaria olistica.