Dovresti acquistare un'assicurazione sulla vita con il debito del prestito studentesco?

Anche con una serie di opzioni per pagare il college, molti studenti si laureano con una qualche forma di debito. In effetti, l'importo medio del debito di prestito per studente è di $ 39.351, con un pagamento mensile di $ 393. Gli studenti che si diplomano nel 2021 hanno una media di $ 30.600.

Non vi è alcun segno del rallentamento del carico medio del debito per i futuri laureati. Che tu abbia 21, 23, 25, 27 o più anni e ti laurei nel 2022 o oltre, aspettati che il debito medio aumenterà.

Quando inizi la tua vita adulta, devi assumerti molte responsabilità, come il budget e la scelta dei conti bancari giusti. Un'altra cosa da considerare è l'assicurazione sulla vita.

Hai bisogno di un'assicurazione sulla vita a 20 anni?

Anche se potresti non pensare di aver bisogno di un'assicurazione sulla vita nei tuoi 20 anni, è il momento migliore per ottenerla. Più giovane si acquista un'assicurazione sulla vita, più è economica. Di solito sei al massimo della salute e hai l'aspettativa di vita più lunga, il che ti pone in una classe di rischio molto più bassa rispetto alle generazioni precedenti.

L'acquisto di un'assicurazione sulla vita è più conveniente a 20, di 21, 22, 23 e così via. Nello studio del barometro assicurativo LIMRA del 2021, il 36% dei millennial (nati prima del 1998) afferma di aver bisogno di un'assicurazione sulla vita. Questa generazione è seconda solo a quella successiva, la Generazione Z, con il 43% che afferma di averne bisogno.

Ma se sei uno studente universitario di 21 o 26 anni, potresti non avere nemmeno un reddito. O forse hai appena ottenuto il tuo primo lavoro e guadagni meno di $ 50.000 all'anno.

Perché dovresti aver bisogno di un'assicurazione sulla vita come un ragazzo di 25 o 29 anni che guadagna $ 50.000 o meno? Secondo lo studio, le persone in questa fascia di reddito familiare sono quelle che hanno più bisogno di copertura. Il 45% degli intervistati in questa fascia di reddito ha affermato di aver bisogno di un'assicurazione sulla vita rispetto al 29% di coloro che guadagnano meno di $ 100.000.

Se hai intenzione di sposarti o avere figli, la necessità di un'assicurazione sulla vita è molto maggiore. Sostituire il tuo reddito, pagare l'assistenza all'infanzia come genitore single e pagare un mutuo o un prestito studentesco sono solo alcune delle cose che il tuo partner può fare con i proventi dell'assicurazione sulla vita.

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Dovrei acquistare un'assicurazione sulla vita all'età di 25 anni se ho prestiti per studenti?

Il tipo di prestito studentesco che hai può influire sulla tua decisione se acquistare un'assicurazione sulla vita a 22, 24, 26 o qualsiasi altra età nei tuoi 20 anni.

Molti sono convinti che se sono single, i loro debiti muoiono con loro. Anche se questo può essere vero in alcuni casi, non è sempre il caso dei prestiti agli studenti.

Mentre i prestiti studenteschi federali vengono solitamente condonati nel caso in cui lo studente muoia, i genitori sono comunque tenuti a pagare per i prestiti PLUS. L'unico modo in cui il prestatore perdonerà quei prestiti è se anche i genitori muoiono.

Con i prestiti studenteschi privati, il perdono è raramente concesso. I prestatori hanno la possibilità, ma non aspettarti che venga esercitata per aiutare i tuoi genitori se muori indebitato.

Se qualcuno – un genitore, una zia o uno zio, un nonno, un coniuge o un amico – firma il prestito, allora sarà bloccato con il resto del debito se muori inaspettatamente.

Dovresti pagare i prestiti agli studenti o acquistare un'assicurazione sulla vita?

Il tuo budget potrebbe consentirti solo una scelta:ripagare i tuoi prestiti studenteschi o acquistare un'assicurazione sulla vita. Anche se potrebbe essere allettante finire con il tuo debito del prestito studentesco entro il 29 o prima, potrebbe non essere nel tuo migliore interesse.

Ogni anno, puoi detrarre fino a $ 2.500 di interessi sul prestito studentesco dalle tue tasse, anche se non specifichi il tuo ritorno. Non vi è alcuna detrazione fiscale per i pagamenti dell'assicurazione sulla vita. A seconda della tua situazione fiscale, potrebbe essere più vantaggioso continuare a pagare il debito del tuo prestito studentesco e acquistare un'assicurazione sulla vita con alcuni dei risparmi.

Assicurazione sulla vita per studenti di età compresa tra 20 e 29 anni

Tempo e salute sono dalla tua parte quando acquisti un'assicurazione sulla vita a 20 anni. Anche se hai un'aspettativa di vita più alta, nessuno è promesso domani e la tua ora può arrivare in qualsiasi momento.

In modo schiacciante, la maggior parte delle persone acquista un'assicurazione sulla vita per pagare le spese di sepoltura o finali. Anche il pagamento dei debiti e la sostituzione del salario o del reddito persi sono in cima alla lista, oltre a lasciare un'eredità.

Questi motivi sono un mix di esigenze temporanee e permanenti per l'assicurazione sulla vita. Le tue esigenze personali possono aiutarti a decidere quale tipo di assicurazione sulla vita acquistare.

Le esigenze temporanee, come la sostituzione del reddito, il pagamento per l'assistenza all'infanzia o le spese universitarie, sono più adatte per l'assicurazione sulla vita a termine. È meno costoso dell'assicurazione sulla vita permanente, ma le tariffe sono bloccate solo per un determinato numero di anni, di solito 10 - 40 anni.

Ci sono molte opzioni per acquistare un'assicurazione sulla vita a termine e le società tecnologiche stanno salendo a bordo per vendere un'assicurazione sulla vita a termine digitale. È più veloce, più facile e la maggior parte dei ventenni si qualificherà senza una visita medica. Ecco alcune opzioni tra cui scegliere:

• Giorno avanti
• Vita quotidiana
• Etica
• Tessuto
• germoglio
• Noce

Bisogni permanenti, come pagare le spese finali o lasciare un'eredità, richiedono un'assicurazione sulla vita permanente. Universal e tutta la vita sono le tue opzioni per una copertura permanente. Sebbene sia più costoso, le tariffe sono bloccate a vita, indipendentemente da ciò che accade alla tua salute con l'età.

Se hai esigenze di assicurazione sulla vita sia temporanee che permanenti, potrebbe avere senso acquistare entrambi i tipi di polizza. Una polizza a lungo termine può sopravvivere ai tuoi debiti mentre un'assicurazione sulla vita permanente sarà disponibile per il tuo beneficiario per pagare le spese finali.

Necessità di assicurazione sulla vita quando si inizia una nuova carriera

Indipendentemente dall'età, iniziare una carriera è eccitante e porta nuove possibilità. Ciò è particolarmente vero quando hai 23, 25 o anche 27 anni e sei appena uscito dal college con una laurea nuova di zecca.

La maggior parte dei datori di lavoro offre un pacchetto di vantaggi, che può includere benefici volontari per i dipendenti. Ciò potrebbe significare un'assicurazione per invalidità, incidenti e malattie o una copertura specifica come l'assicurazione contro il cancro. Può anche includere un'assicurazione sulla vita, che viene fornita a una tariffa di gruppo basata sull'età e sull'importo della copertura.

Anche se probabilmente è più economico ottenere un'assicurazione sulla vita attraverso il tuo nuovo lavoro, assicurati di leggere la stampa fine. La maggior parte delle polizze assicurative sulla vita di gruppo non sono portabili, il che significa che non puoi portarle con te se lasci il lavoro. E con la durata media del lavoro di 2,8 anni per i lavoratori dai 25 ai 34 anni, potresti non rimanere a lungo nella tua prima azienda.

Se acquisti solo l'assicurazione sulla vita offerta sul tuo lavoro, perdi gli anni in cui sei rimasto lì se non puoi portare la polizza con te. Diciamo che ottieni il lavoro a 24 anni e finisci per restare fino a 28. Ora devi ottenere un'assicurazione sulla vita individuale perché la vita di gruppo non è un vantaggio disponibile nel tuo nuovo lavoro.

Invece di ottenere un'assicurazione sulla vita alle tariffe per i 24 anni, pagherai di più per le tariffe per i 28 anni. Confrontalo nell'arco di una vita intera o di una polizza vita a termine di 30 anni e la differenza di costo può davvero aumentare.

Pensieri finali

Se hai debiti per prestiti studenteschi, è consigliabile acquistare un'assicurazione sulla vita in modo che i tuoi genitori, coniuge o cofirmatario possano ripagarli. È meglio acquistarlo a 20 anni quando sei giovane e in buona salute, così puoi ottenere la massima copertura con meno. Se il tuo futuro include i bambini, l'assicurazione sulla vita può alleviare il peso del tuo partner che è un genitore single.

Quando acquisti un'assicurazione sulla vita, la stai acquistando per coloro che stai lasciando indietro, quindi rimuove l'onere finanziario della tua perdita. L'assicurazione sulla vita offre al beneficiario opzioni che altrimenti non avrebbero avuto.