Aumenti dei costi di Medicare 2026:strategie per risparmiare durante l'iscrizione aperta

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Secondo un recente sondaggio di NerdWallet, quasi due terzi degli americani (64%) ritengono che i benefici di Medicare saranno ridotti con l’attuale amministrazione. Per alcuni, una riduzione dei benefici potrebbe arrivare già dal prossimo anno, insieme a un prezzo più alto.

Si stima che i premi Medicare Parte B aumenteranno da $ 21,50 a $ 206,50 l'anno prossimo secondo gli amministratori di Medicare, uno degli aumenti di premio più grandi nella storia di Medicare. I piani per i farmaci su prescrizione Medicare Parte D possono aumentare i premi fino a 50 dollari, rispetto al limite massimo di 35 dollari fissato dal governo lo scorso anno. E molti dei più grandi assicuratori privati stanno ritirando le loro offerte Medicare o stanno uscendo del tutto dal mercato a causa della mancanza di redditività.

I consumatori hanno una delle principali difese contro l’aumento dei costi, la riduzione delle reti di fornitori e la scomparsa dei benefici:il periodo di iscrizione autunnale aperto a Medicare. Ogni anno, dal 15 ottobre al 7 dicembre, puoi aggiungere, eliminare o cambiare piani Medicare.

"Questo è il periodo di iscrizione aperta più importante nei 60 anni di storia di Medicare", afferma Melinda Caughill, co-fondatrice di 65 Incorporated, che offre consulenza Medicare. "Tutti dovrebbero rivedere il proprio piano."

Ecco un elenco di controllo per l'iscrizione aperta a Medicare per aiutarti a rivedere il tuo piano e confrontare le tue opzioni questo autunno.

1. Leggi attentamente la tua notifica annuale di modifica

Gli iscritti a Medicare dovrebbero aver ricevuto un avviso annuale di modifica (ANOC) per posta a settembre con i dettagli delle modifiche al loro piano per il prossimo anno. Prendi nota di eventuali modifiche al tuo piano:

• Premio.

• Deducibile.

• Copays e coassicurazione.

• Limite massimo delle spese sostenute.

• Rete del fornitore e area coperta dal servizio.

• Copertura dei farmaci soggetti a prescrizione e rete di farmacie.

• Benefici medici.

• Altri vantaggi.

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UnitedHealthcare

• Stati disponibili

  48 stati e Washington, D.C.

• Membri con piani di alto livello

  Medio (dal 50% all'84%)

• Soddisfazione dei membri

  Nella media

dal lunedì al venerdì dalle 9:00 alle 21:00, sabato dalle 10:00 alle 18:00 ET

Parla con un agente assicurativo autorizzato su askchapter.org

Umano

• Stati disponibili

  46 stati e Washington, D.C.

• Membri con piani di alto livello

  Basso (49% o meno)

• Soddisfazione dei membri

  Sopra la media

dal lunedì al venerdì dalle 9:00 alle 21:00, sabato dalle 10:00 alle 18:00 ET

Parla con un agente assicurativo autorizzato su askchapter.org

2. Verifica che i tuoi farmaci su prescrizione siano ancora coperti e convenienti

Carolyn McClanahan, medico e pianificatore finanziario certificato (CFP), afferma che l'errore più grande che gli anziani possono fare è non rivedere la copertura dei farmaci da prescrizione. "Troppe persone lasciano perdere e i loro farmaci potrebbero non essere presenti nel formulario o il costo è aumentato notevolmente", afferma McClanahan.

Non fare affidamento solo sul tuo ANOC. Caughill esorta i consumatori a visitare il sito web della propria compagnia assicurativa e a cercare i propri farmaci nel nuovo formulario del piano o nell’elenco dei farmaci coperti. Sebbene i piani per i farmaci su prescrizione di Medicare prevedano un limite di $ 2.100 sulle spese vive nel 2026, questo limite si applica solo ai farmaci coperti. Se un farmaco di cui hai bisogno non è nel formulario del tuo piano, potrebbe facilmente spazzare via i tuoi risparmi.

Anche se i tuoi farmaci sono coperti, potrebbero trovarsi in un diverso livello di condivisione dei costi, avverte Caughill. Ad esempio, un farmaco che quest'anno prevedeva un ticket di 10 dollari potrebbe passare a una coassicurazione del 25% l'anno prossimo. Se il prezzo al dettaglio di quel farmaco è di 1.000 dollari, il costo salirà da 10 a 250 dollari. "I piani che hanno funzionato quest'anno potrebbero non funzionare affatto per te l'anno prossimo", afferma Caughill, quindi potresti voler confrontare la tua copertura con altri piani Medicare per farmaci su prescrizione.

3. Verifica che i tuoi medici e i tuoi ospedali siano ancora in rete se utilizzi Medicare Advantage

"Il jolly in Medicare Advantage sono le reti di piani", afferma Caughill, perché possono cambiare in qualsiasi momento. Se il tuo fornitore di servizi medici viene improvvisamente escluso dalla rete del tuo piano, dovrai trovarne uno nuovo o affrontare elevati costi fuori rete. E con gli assicuratori che ritirano le loro offerte, le regioni in cui opera il tuo piano potrebbero ridursi.

Oltre a ciò, alcuni assicuratori stanno chiudendo i piani PPO (Preferred Provider Organization), che danno agli iscritti maggiore libertà di vedere fornitori fuori rete. Chiama il tuo medico di base e tutti gli specialisti o gli ospedali che intendi visitare e conferma che saranno ancora nella rete del tuo piano l'anno prossimo.

4. Guarda oltre i vantaggi e dai priorità alla sicurezza finanziaria a lungo termine

L’aumento dei costi può indurre gli anziani a iscriversi ai piani Medicare Advantage che ostentano premi bassi e vantaggi extra come indennità dentistiche e abbonamenti a palestre. Ma McClanahan mette in guardia dal cercare di risparmiare denaro in questo modo.

I premi sono spesso bassi perché il piano limita chi puoi vedere e dove puoi andare per ricevere assistenza. Il tuo medico potrebbe abbandonare il tuo piano in qualsiasi momento e potresti non essere coperto per determinati servizi se non riesci a ottenere l'approvazione preventiva. "Puoi darti la zappa sui piedi quando ti ammali e hai bisogno di cure migliori", afferma.

Quando si tratta degli extra offerti dai piani Medicare Advantage, Caughill non consiglia di lasciarli diventare un fattore decisivo. "Sono come gli zuccherini", dice. “Il motivo per cui ognuno di noi ha un’assicurazione sanitaria è contro il cancro, l’ictus, l’infarto, le malattie croniche, gli incidenti stradali”. Assicurati di avere una copertura adeguata per queste cose prima di "aggiungere altri zuccherini" e dai la priorità a mantenere basse le franchigie e le spese vive massime.

5. Quando si verificano cambiamenti importanti, valuta la possibilità di tornare a Original Medicare

Se utilizzi Medicare Advantage e il tuo piano viene interrotto o lascia la tua zona, potresti prendere in considerazione l'idea di passare a Original Medicare e ottenere un piano Medicare Supplement Insurance, o Medigap.

I piani Medigap aiutano a coprire le spese vive, che sono illimitate su Original Medicare. "Non dovresti mai usufruire del servizio Medicare tradizionale senza avere un piano Medigap", afferma McClanahan, perché ti espone a rischi finanziari elevati.

Se non ti sei iscritto a Medigap quando ti sei iscritto a Medicare, sei spesso soggetto a sottoscrizione medica, il che può rendere difficile ottenere una polizza conveniente. Ma alcuni cambiamenti significativi, come se il tuo piano Medicare Advantage venisse chiuso o non fosse più operativo nella tua zona, ti danno temporaneamente "diritti di emissione garantiti". Ciò significa che gli assicuratori Medigap non possono negarti o addebitarti costi aggiuntivi a causa della tua salute.

Dopo aver esaminato le modifiche al piano, puoi utilizzare lo strumento di ricerca dei piani Medicare su Medicare.gov per confrontare le opzioni e decidere se ha senso dal punto di vista finanziario modificare i piani Medicare. Se alla fine decidi di cambiare, iscriviti al nuovo piano entro la scadenza del 7 dicembre.