Liberty Mutual vs. Assicurazione auto USAA:confronto tra costi e copertura (2026)

L'USAA è nota per fornire assicurazioni auto a basso costo e un buon servizio clienti a militari, veterani e alle loro famiglie immediate. Ma sfortunatamente, queste sono le uniche persone idonee alle polizze USAA.

Liberty Mutual è una delle più grandi compagnie di assicurazione auto private per passeggeri negli Stati Uniti. La sua copertura è costosa, ma ci piace il fatto che offra opzioni di polizza che potresti non trovare presso altre compagnie, come una garanzia di riparazione a vita, la sostituzione di un'auto nuova e un fondo deducibile.

Quando confronti Liberty Mutual e USAA, USAA è probabilmente l'opzione migliore per l'assicurazione auto, a condizione che tu sia idoneo per la loro copertura.

Sebbene Liberty Mutual possa avere la polizza speciale di cui hai bisogno, è molto più costosa di USAA. Ha anche un numero elevato di reclami da parte dei clienti. Tuttavia, ti consigliamo comunque di richiedere un preventivo a Liberty Mutual poiché confrontarlo con altre compagnie di assicurazione auto può aiutarti a garantire l'offerta migliore per le tue esigenze specifiche.

Come valutiamo i prodotti

FinanceBuzz ricerca una serie di fattori in ciascun fornitore di assicurazioni auto per creare le nostre recensioni. Questi fattori includono costi e sconti, reclami e soddisfazione del cliente, copertura e facilità d'uso. Raccogliamo inoltre informazioni da fonti quali Insurify, J.D. Power, AM Best, National Association of Insurance Commissioners (NAIC) e Better Business Bureau per garantire di fornire le informazioni più utili ai nostri lettori.

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Pro e contro di Liberty Mutual

Pro

• Molteplici opzioni di copertura, tra cui il condono degli incidenti e la sostituzione dell'auto nuova
• Offre un'assicurazione basata sull'utilizzo denominata RightTrack
• Il Fondo franchigia ti aiuta a risparmiare per coprire la franchigia dopo un incidente

Contro

• Più costoso di molti altri operatori
• Punteggio di soddisfazione dei sinistri inferiore rispetto all'USAA
• Punteggio dell'indice dei reclami dei clienti significativamente più alto rispetto all'USAA

Scopri di più nella nostra recensione su Liberty Mutual.

Pro e contro dell'USAA

Pro

• Sconti specifici per i militari, incluso il rimessaggio dell'auto nella base
• Generalmente offre tariffe molto più economiche rispetto ad altre società
• Ricevuto punteggi elevati di soddisfazione dei sinistri

Contro

• Solo il personale militare attuale, i veterani e le loro famiglie hanno diritto all'USAA
• Meno sconti rispetto ad altre società
• Meno opzioni di polizza rispetto a Liberty Mutual

Scopri di più nella nostra recensione USAA.

Quale compagnia è migliore?

Liberty Mutual USAA AM MigliorA (Eccellente)A++ (Superiore)J.D. Soddisfazione sinistri energetici717/1.000726/1.000Reclami BBBA+A+NAIC (passeggero privato)4,21 (Passeggero privato)0,99 (Passeggero privato)

Quando si confrontano USAA e Liberty Mutual, USAA batte Liberty Mutual sia in termini di stabilità finanziaria che di soddisfazione del cliente.

L'USAA ha ottenuto un A++ (Superior) da AM Best, che segnala la stabilità finanziaria e la forte probabilità di poter pagare i sinistri, anche dopo un disastro naturale o un altro problema su larga scala. Liberty Mutual ha ottenuto una A (Eccellente), dimostrando che è finanziariamente solida, ma non solida quanto l'USAA.

Nel Claims Satisfaction Survey 2024 di J.D. Power, USAA ha ottenuto un punteggio superiore a Liberty Mutual. Tuttavia, il punteggio dell'USAA è solo una menzione d'onore e non è idoneo per la classifica perché non soddisfa i criteri di assegnazione del sondaggio, probabilmente perché non è disponibile al grande pubblico.

Entrambe le società hanno ottenuto una valutazione A+ dalla BBB, indicando che gestiscono i reclami dei clienti in modo rapido ed equo. Tuttavia, Liberty Mutual ha registrato un numero estremamente elevato di reclami nell'indice dei reclami della National Association of Insurance Commissioners (NAIC), il che è preoccupante.

L'indice tiene traccia dei reclami dei clienti e i punteggi sono espressi come indice di 1,00. Ad esempio, se un'azienda ottenesse un punteggio pari a 2,00, avrebbe il doppio del numero di reclami previsti.

Secondo la NAIC, Liberty Mutual ha ricevuto più di quattro volte il numero previsto di reclami, guadagnando uno scioccante 4,21 sull'indice dei reclami. In confronto, l'USAA ha ricevuto circa il numero previsto di reclami nel 2024, ottenendo un punteggio di 0,99.

Confrontare USAA e Liberty Mutual sul prezzo non è una competizione. Senza dubbio, l’USAA è più conveniente. L'unico vero inconveniente dell'USAA è che la maggior parte delle persone non ha i requisiti per usufruire della copertura.

Liberty Mutual, d'altro canto, è quasi sempre l'opzione più costosa, anche tra diversi operatori, ma è disponibile al grande pubblico.

Record di guida pulito

Se hai un record di guida pulito, i clienti USAA pagano in media $ 103 al mese per una copertura completa rispetto ai $ 208 al mese con Liberty Mutual. La copertura di sola responsabilità con USAA costa in media 51 $ al mese, mentre Liberty Mutual addebita in media 131 $ al mese.

Billetta per eccesso di velocità sul record di guida

Se stai cercando modi per abbassare l'assicurazione della tua auto, evitare le multe per eccesso di velocità è un buon punto di partenza.

Liberty Mutual addebita in media 269 dollari al mese per una copertura completa dopo una multa per eccesso di velocità rispetto ai 137 dollari dell'USAA. Se desideri solo la copertura della responsabilità civile, puoi aspettarti di pagare in media $ 169 al mese con Liberty Mutual e $ 68 al mese con USAA.

Incidente per colpa sul record di guida

Gli incidenti imputabili al tuo record aumentano il premio dell'assicurazione auto; l'unica domanda è quanto.

La copertura di sola responsabilità dell'USAA dopo un incidente è in media di $ 70 al mese e $ 141 per la copertura completa. In confronto, Liberty Mutual addebita 175 dollari al mese per la sola copertura di responsabilità civile e i costi dell'assicurazione auto a copertura totale, in media, 278 dollari al mese.

DUI sul record di guida

Con l'USAA, una condanna per guida in stato di ebbrezza aumenterà le tue tariffe a una media di $ 148 al mese per la copertura completa e $ 73 per la sola responsabilità. Liberty Mutual è significativamente più costosa, addebitando una media di $ 299 al mese per la copertura completa e $ 188 per la sola responsabilità con un DUI in archivio.

Autista adolescente

Gli automobilisti adolescenti sono noti per essere costosi da assicurare. Mentre l'USAA addebita ai conducenti adolescenti più degli adulti con precedenti puliti, pagherai comunque molto meno che assicurare tuo figlio tramite Liberty Mutual. L'USAA addebita in media 194 dollari al mese per una copertura completa rispetto ai 351 dollari di Liberty Mutual. La copertura di sola responsabilità dell'USAA costa in media 96 $ al mese, mentre Liberty Mutual addebita in media 221 $ al mese.

Autista senior

Mentre i conducenti senior in genere pagano meno per l'assicurazione dell'auto, se utilizzi Liberty Mutual, spenderai denaro inutilmente. Con l'USAA, le persone sulla sessantina possono pagare in media solo $ 105 al mese per la copertura di sola responsabilità e $ 78 per la copertura completa. Gli autisti senior che utilizzano Liberty Mutual pagano in media $ 105 per la sola responsabilità civile e $ 166 per la copertura completa.

Sconti

Sia Liberty Mutual che USAA offrono sconti per aiutare i clienti a risparmiare sull'assicurazione auto.

Molti dei loro sconti sono simili, come gli sconti per il raggruppamento di più polizze o per essere un guidatore sicuro.

Come ci si aspetterebbe, l'USAA offre sconti specifici per il settore militare. Anche Liberty Mutual fa lo stesso, ma non specifica quanto risparmiano i membri del servizio.

Sconto Liberty Mutual ce l'ha? L'USAA ce l'ha? FedeltàNoSìMultipolizza/bundlingSìSìPiù veicoliSìAirbagNoNoFreni antibloccaggioNoNoAntifurtoNoSìAutista sicuroSìStudente bravoSìStudente fuori casaSìNoAuto nuovaNoSìPagamento interoSìNoPagamenti automaticiSìNoAssicurazione GAPNoNoSeniorNoNoMilitareSìCorso di guida difensivaSì (alcuni stati)Sì

USAA SafePilot contro Liberty Mutual RightTrack

I programmi telematici generalmente offrono agli autisti uno sconto per consentire alla compagnia assicurativa di monitorare le loro abitudini di guida. Per tenere traccia delle tue informazioni, in genere devi installare un dispositivo plug-in o eseguire un'app sul telefono durante la guida.

Non mi piace l'idea che qualcuno controlli le mie abitudini di guida. Tuttavia, se desideri risparmiare il più possibile, utilizzare un programma telematico (se disponibile nella tua zona) e guidare in sicurezza può essere una buona soluzione.

USAA offre il programma SafePilot tramite un'app per telefono. Dopo la registrazione riceverai uno sconto del 10%. Puoi risparmiare di più adottando abitudini di guida sicure, come rallentare prima per ridurre le frenate brusche, limitare la frequenza con cui si tocca il telefono durante la guida e limitare le telefonate mentre l'auto è in movimento. Puoi anche risparmiare di più iscrivendo al programma tutti i conducenti idonei della tua polizza.

RightTrack di Liberty Mutual è disponibile anche tramite un'app per telefono e offre uno sconto del 10% o 15% per l'iscrizione, a seconda di dove vivi.

Guiderai per un periodo di prova di 90 giorni in modo che l'app possa raccogliere dati sulla tua guida. Fattori come le frenate brusche, la guida notturna e nelle ore di punta e il tempo trascorso a velocità inferiori influiranno sul premio. Monitora anche la guida distratta nella maggior parte degli stati.

Al termine del periodo di prova, Liberty Mutual ti rilascerà un punteggio di guida e calcolerà il tuo premio. Potresti risparmiare fino al 30%, a seconda delle tue abitudini specifiche.

Copertura

Per quanto riguarda i tipi di copertura, sia USAA che Liberty Mutual offrono molteplici opzioni, come responsabilità civile e copertura completa, nonché alcune polizze speciali.

Tuttavia, tipi di copertura specifici sono disponibili solo in alcuni stati, quindi è meglio richiedere un preventivo direttamente a USAA o Liberty Mutual per garantire che la copertura desiderata sia disponibile nella tua zona.

Copertura Liberty Mutual ce l'ha? L'USAA ce l'ha? Responsabilità Sì Sì Collisione Sì Sì Completa Sì Sì Copertura dei pagamenti medici (MedPay) Sì Sì Protezione contro le lesioni personali (PIP) Sì Sì Copertura per automobilisti non assicurati o sottoassicurati Sì Sì Assistenza stradale Sì In alcune aree Rimborso auto a noleggio Sì In alcune aree Assicurazione rideshare Sì (tramite partnership con Uber o Lyft, non come aggiunta alle polizze personali) Copertura gap; non disponibile in tutti gli stati Condono degli incidenti Sì (dopo 5 anni di guida senza incidenti) In alcune aree Rimborso prestito/locazione Sì (chiamata copertura GAP) No

Liberty Mutual offre inoltre numerose coperture speciali, tra cui:

• Sostituzione auto nuova
• Garanzia di riparazione a vita
• Fondo mutuo deducibile Liberty
• Sostituzione parti originali
• Assicurazione auto degli insegnanti
• Assicurazione auto in Messico

Domande frequenti

Come posso contattare Liberty Mutual?

Puoi contattare Liberty Mutual online o accedendo al loro portale clienti. I clienti possono chiamare il numero 800-290-8711 o inviare un SMS al numero 501-439-4998 per domande su policy, fatturazione o servizio. Puoi anche visitare il Liberty Mutual Claims Center per presentare o tenere traccia di un reclamo.

Come posso contattare l'USAA?

Il numero di supporto generale dell'USAA è 210-531-USAA (8722) o 1-800-531-USAA (8722). I clienti attuali possono raggiungere un agente virtuale facendo clic sul pulsante chat sul sito Web USAA.

Puoi anche provare la scorciatoia del numero di cellulare #USAA (8722), anche se potrebbe non funzionare con tutti gli operatori.

Conclusione

L'USAA offre sicuramente i migliori prezzi per l'assicurazione auto, ma è disponibile solo per una popolazione relativamente piccola. Inoltre non fornisce tante opzioni di copertura come altri operatori, il che potrebbe essere un problema per alcuni. Liberty Mutual è molto più costosa, ma se hai bisogno delle polizze speciali che offre, potrebbe essere la soluzione giusta per alcune persone.

Mentre cerchi la migliore assicurazione auto, assicurati di ricevere più preventivi dai corrieri. Confronta non solo i prezzi, ma anche la disponibilità della copertura, i limiti, la soddisfazione del cliente e i punteggi relativi ai reclami. Controlla attentamente che l'azienda scelta sia finanziariamente stabile e con cui sia facile lavorare prima di avviare una polizza.

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