Lacune nella copertura assicurativa dei proprietari di case:cosa non è coperto?

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L'assicurazione per i proprietari di case è progettata per proteggerti dagli alti costi dei danni alla proprietà.

Ma solo perché hai un'assicurazione sulla casa non significa che sei protetto da tutti i disastri e gli incidenti.

Ad esempio, la maggior parte delle assicurazioni dei proprietari di case non copre le inondazioni.

Tuttavia, i danni provocati dalle inondazioni negli Stati Uniti ammontano a 20 miliardi di dollari ogni anno, lasciando alcuni proprietari di case a dover affrontare migliaia di dollari in danni scoperti dalle inondazioni.

A meno che non abbiano una polizza assicurativa separata contro le alluvioni.

Se la tua polizza non lo elenca, probabilmente non è coperto.

E se non hai letto le clausole scritte in piccolo, potresti non sapere se sei protetto!

Non puoi proteggerti da tutto ciò che potrebbe accadere. Ma non puoi nemmeno dare per scontato di essere coperto.

Di seguito, condivideremo alcune cose che l'assicurazione dei proprietari di casa di solito non copre.

Grazie a queste informazioni, puoi determinare se sei protetto dalla tua polizza, se hai bisogno di ottenere un'assicurazione aggiuntiva o se dovresti aumentare il tuo fondo di emergenza per autoassicurarti.

Cose che l'assicurazione del proprietario della casa di solito non copre

Terremoti, doline e frane

La maggior parte delle polizze dei proprietari di casa non coprono il movimento terrestre causati da disastri naturali.

Il movimento della terra include terremoti, doline, frane e smottamenti.

Alcune compagnie assicurative offrono polizze separate per terremoti e doline.

Stampo

L'assicurazione dei proprietari di case di solito non copre i danni dovuti alla muffa causati da perdite evitabili, inondazioni o umidità elevata.

Secondo l'Insurance Information Institute, si verificano eccezioni quando "la muffa è causata come diretta conseguenza di un pericolo coperto come un tubo rotto."

In questo caso, l'assicurazione copre i danni dovuti alla muffa ma non le riparazioni del tubo rotto poiché si tratta di un problema di manutenzione.

La soluzione migliore per proteggersi dalla muffa è eliminare l'umidità in eccesso dalla tua casa.

Rimani aggiornato sulla manutenzione, utilizza una pompa di raccolta negli scantinati e utilizza deumidificatori nelle aree ad alta umidità.

E se vivi in una zona a rischio di alluvioni, prendi in considerazione una polizza assicurativa separata per le alluvioni.

(Consulta la mappa del FEMA Flood Service per ulteriori informazioni sui pericoli di inondazioni nella tua zona.)

Danni causati dall'acqua dovuti a inondazioni o intasamenti fognari

Non puoi contare sull'assicurazione del proprietario della tua casa per coprire i danni causati dall'acqua dovuti a inondazioni o al drenaggio delle fognature, a meno che hai una copertura extra.

È necessaria un'assicurazione contro le inondazioni separata per coprire le inondazioni.

Molte compagnie assicurative ti consentono anche di aggiungere un'approvazione per il backup delle fognature alla tua polizza esistente (a un costo aggiuntivo!).

I danni causati dall'acqua causati da un pericolo coperto, come la rottura di un tubo, vengono solitamente pagati dall'assicurazione se non è dovuto a scarsa manutenzione.

Ma l’assicurazione di solito non paga per la causa dei danni causati dall'acqua. In caso di rottura di un tubo, sei responsabile della riparazione della linea.

Lavori di costruzione

La tua polizza sulla casa non coprirà la scarsa manodopera o i materiali difettosi dell'appaltatore.

Inoltre, se un appaltatore danneggia la tua casa, anche l'assicurazione potrebbe non coprire il danno.

Ogni buon appaltatore stipula un'assicurazione di responsabilità civile per questo scopo (assicurati che la tua sia autorizzata e assicurata!).

Se stai eseguendo ristrutturazioni estese della casa, valuta la possibilità di acquistare un'assicurazione contro i rischi del costruttore.

La tua attività da casa

Se gestisci un'attività da casa, la tua polizza potrebbe coprire una piccola parte della tua attrezzatura e del tuo inventario.

Ma i limiti a questa copertura sono generalmente bassi e non coprono alcuna perdita estesa.

Inoltre, non coprirà le questioni relative alla responsabilità aziendale.

Molte attività svolte da casa dovrebbero avere una polizza assicurativa aziendale separata.

Infestazione di termiti

Le polizze dei proprietari di casa non coprono i danni derivanti dalle infestazioni di termiti. E, sfortunatamente, le termiti possono causare ingenti danni.

Secondo Orkin, "i residenti negli Stati Uniti spendono circa 5 miliardi di dollari all'anno per controllare le termiti e riparare i danni provocati dalle termiti".

Non esistono polizze assicurative contro le termiti.

È possibile ottenere piani di protezione tramite servizi di disinfestazione (non assicurazioni).

Ma il modo migliore per proteggersi dalle infestazioni di termiti è prendersi cura della propria casa.

Controlla eventuali problemi alle fondamenta e tieni le cataste di legna e le fonti di cibo lontane da casa tua.

Gioielli e opere d'arte costosi

La maggior parte delle aziende assicura gioielli e opere d'arte, ma la maggior parte limita la copertura di base a $ 1500-$ 2000.

Se possiedi cimeli o opere d'arte costosi, puoi ottenere un'approvazione sulla tua polizza per coprirli.

Prima che l'assicurazione copra questi articoli, di solito devi prima farli valutare.

Contanti rubati

La maggior parte delle assicurazioni per i proprietari di case prevede un rimborso di $ 200 per la perdita di denaro (incendio o furto).

Sfortunatamente, se perdi più di questo, non è facile dimostrare di averlo avuto fin dall'inizio. È saggio non tenere troppi soldi in casa!

Incidenti con trampolino e trampolino

La maggior parte delle compagnie assicurative considera i trampolini e i trampolini come oggetti ad alto rischio. E molti non coprono gli eventuali incidenti da essi causati.

Controlla le scritte in piccolo o chiama la tua compagnia assicurativa per scoprire se sei coperto.

Guerre o incidenti nucleari

La maggior parte delle compagnie assicurative prevede una clausola di esclusione dalla guerra, quindi gli atti di guerra non sono coperti. Tuttavia, alcuni non considerano gli attacchi terroristici come una guerra, quindi è possibile avere copertura in questo caso.

Secondo la legge federale, le compagnie assicurative non possono coprire gli incidenti nucleari. Le centrali nucleari devono avere un'assicurazione di responsabilità civile per coprire tali eventi.

Alcune cose che potrebbero essere coperti ma meritano una considerazione speciale

Piscine. Secondo Bankrate, se disponi di un pool, dovresti avere almeno $ 500.000 nell'assicurazione di responsabilità civile.

Se non hai così tanto sulla tua polizza sulla casa, prendi in considerazione una polizza ombrello per una copertura extra.

Morsi di cane. L’assicurazione di responsabilità civile inclusa a volte nella maggior parte delle polizze dei proprietari di casa copre i morsi di cane. Ma verifica con la tua compagnia assicurativa se sei coperto e assicurati che sappiano che razza di cane hai.

Le denunce per morsi di cane sono in aumento. E alcune compagnie assicurative stanno adottando misure per ridurre i costi.

Alcuni non offriranno copertura ai proprietari di case con razze di cani ad alto rischio (come i pitbull). Alcuni fanno pagare un extra ai proprietari di case con determinate razze. Altri potrebbero chiedere ai proprietari di casa di firmare una liberatoria per i morsi di cane.

La copertura varia, quindi è importante parlare con la tua compagnia assicurativa.

Proteggiti dalle cose che l'assicurazione del proprietario della casa non copre

Ci sono alcuni passaggi che puoi eseguire per assicurarti di essere protetto! Continua a leggere per saperne di più.

1. Controlla la copertura assicurativa dei tuoi proprietari di casa.

Per prima cosa devi sapere cosa copre e cosa non copre la tua polizza!

Se trovi una lacuna nella tua assicurazione, potresti essere in grado di acquistare una polizza separata per ottenere la copertura. Oppure potresti ottenere un'approvazione sulla tua polizza attuale per cose come il drenaggio delle fognature e i gioielli.

Anche se non possiedi la tua casa, è consigliabile stipulare un'assicurazione per gli affittuari che copra i tuoi beni personali e fornisca una copertura di responsabilità.

La copertura della responsabilità sulle polizze del proprietario della casa è solitamente compresa tra $ 100.000 e $ 300.000. Se le spese mediche e legali superano tale importo, sei responsabile.

È possibile ottenere una polizza ombrello personale per un'assicurazione di responsabilità civile aggiuntiva. Una polizza ombrello offre una copertura di responsabilità oltre i limiti della polizza sulla casa o sull'auto.

C'è sempre il rischio che qualcuno possa rimanere ferito nella tua proprietà. Ma alcune cose aumentano il rischio.

Prendi in considerazione una polizza ombrello se hai una piscina, un cane o qualsiasi cosa che aumenti le tue possibilità di una causa.

3. Tieniti aggiornato sulla manutenzione della casa.

La manutenzione della casa previene i danni che l'assicurazione dei proprietari di casa potrebbe non coprire.

Mantenere la struttura e i meccanismi per evitare danni causati dall'acqua, muffe e infestazioni di parassiti.

4. Crea un inventario domestico.

Un inventario domestico è un elenco dei tuoi beni personali. Ti aiuta a determinare la quantità di copertura assicurativa di cui hai bisogno.

Ha un valore inestimabile se riscontri perdite o danni ai tuoi beni personali e devi presentare una richiesta di indennizzo all'assicurazione.

Considerazioni finali

Ora conosci le cose che l'assicurazione dei proprietari di casa di solito non copre e puoi adottare misure per proteggerti!

Scopri qual è il tuo l'assicurazione del proprietario della casa copre e cosa no. Quindi decidi se è sufficiente o se è necessario garantire una protezione aggiuntiva.

Articolo scritto da Amanda, membro del team di Women Who Money e fondatrice e blogger di Why We Money, dove le piace scrivere di felicità, valori e finanze personali.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.