Assicurazione auto per veicoli più vecchi:di quale copertura hai bisogno?

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Se guidi un veicolo più vecchio, probabilmente ti starai chiedendo di quale assicurazione hai veramente bisogno e come puoi risparmiare su di essa.

Non vuoi spendere più del necessario quando assicuri un'auto più vecchia. Allo stesso tempo, vuoi assicurarti di avere la giusta copertura in caso di incidente.

Ma l'assicurazione auto può essere costosa!

Secondo lo studio Your Driving Costs 2019 condotto da AAA, il costo medio annuo per un'assicurazione a copertura completa per una berlina di medie dimensioni era di $ 1.251.

L’assicurazione auto rappresenta una spesa importante nel budget della maggior parte delle persone. Ognuno di noi vorrebbe ridurre i costi pur mantenendo la protezione.

Qual è la copertura giusta quando si assicura un'auto più vecchia?

Possedere un'auto più vecchia può far risparmiare denaro sull'assicurazione, ma ci sono alcune cose da considerare prima di decidere il miglior livello di copertura per il tuo veicolo.

(Nota:questa discussione non riguarda le auto "classiche" più vecchie. Dovrai parlare con il tuo agente assicurativo dell'assicurazione auto da collezione.)

Non importa quanto vale la tua auto, nella maggior parte degli stati esistono requisiti legali per l’assicurazione auto. Come minimo, devi soddisfare i requisiti legali per la copertura della responsabilità civile automobilistica nel tuo stato.

Per vedere cosa richiede il tuo stato, controlla l'elenco delle leggi sulla responsabilità finanziaria automobilistica dell'Insurance Information Institute (iii) per stato.

Ma è anche importante notare che i livelli di copertura minimi richiesti dal tuo stato potrebbero non essere sufficienti per te. I danni causati da un incidente stradale possono costare più della copertura richiesta dallo Stato.

Anche se la tua auto non vale molti soldi, se sei responsabile di un incidente, sei responsabile dei danni e delle lesioni alle altre persone coinvolte.

Un'altra cosa da considerare è il costo di riparazione o sostituzione del veicolo danneggiato.

Quando disponi della copertura di responsabilità minima, la tua assicurazione non coprirà i danni alla tua auto, ma solo i danni che hai causato alla controparte.

Devi chiederti se puoi permetterti di riparare o sostituire la tua auto, o di coprire in altro modo le spese sostenute in caso di incidente.

Se sei in grado di "autoassicurarti" e disponi di un margine di risparmio per coprire questi articoli, devi decidere se vale il costo aggiuntivo di aggiungere una copertura per pagare i danni.

Se ti manca un fondo di ammortamento per coprire le riparazioni o la perdita, ti consigliamo di prendere seriamente in considerazione una copertura aggiuntiva.

Quanta copertura assicurativa è sufficiente per un veicolo più vecchio?

Quando non disponi di un'adeguata copertura assicurativa auto, metti a rischio le tue finanze personali.

Non solo dai danni associati a un incidente, ma dalle potenziali azioni legali che possono derivare in caso di colpa.

Sta a te valutare il tuo livello di rischio e valutare realisticamente quanto le tue finanze possono gestire.

Tutti commettiamo errori e gli incidenti possono accadere e accadono. In fin dei conti è meglio essere adeguatamente preparati.

Se hai un'auto più vecchia e risparmi adeguati, purché disponi della copertura di responsabilità civile richiesta, puoi scegliere di abbassare i livelli di copertura per risparmiare sui premi.

Ma prima è importante capire cosa significa l'assicurazione e quanto è adatta a te e alle tue circostanze.

Copertura della responsabilità

La copertura di responsabilità civile paga i danni alla proprietà e alle lesioni personali delle altre parti coinvolte in un incidente in cui sei colpevole. La maggior parte degli stati richiede un livello minimo di copertura della responsabilità.

I limiti della copertura assicurativa di responsabilità civile sono elencati come tre numeri sulla polizza, ad esempio 100/300/100.

• Il primo numero rappresenta l'importo massimo del risarcimento che l'assicurazione paga per persona per lesioni personali.
• Il secondo numero rappresenta l'importo massimo pagato dall'assicurazione per incidente per lesioni personali.
• Il terzo numero rappresenta l'importo massimo pagato dall'assicurazione per la responsabilità per danni alla proprietà (per riparare o sostituire un'auto danneggiata e altre proprietà).

Utilizzando l'esempio sopra 100/300/100 significa che i tuoi limiti sono i seguenti:$ 100.000 di responsabilità per lesioni personali a persona, $ 300.000 di responsabilità per lesioni personali per incidente e $ 100.000 di responsabilità per danni alla proprietà.

In altre parole, se una persona dell'altra parte subisce un infortunio in un incidente causato da te, l'assicurazione coprirebbe fino a $ 100.000 delle sue spese mediche. Ma se quattro persone rimanessero ferite, la somma coprirebbe fino a 300.000 dollari in totale per tutte e quattro le persone.

Copertura per automobilisti non assicurati

La copertura per gli automobilisti non assicurati ti protegge se sei coinvolto in un incidente in cui la parte in colpa non ha un'assicurazione adeguata per coprire tutte le tue spese.

Copertura dei pagamenti medici

La copertura dei pagamenti medici è l'importo che la tua assicurazione pagherà per le spese mediche derivanti da un incidente. Questo tipo di copertura pagherà indipendentemente dalla parte responsabile dell'incidente.

Copertura completa

La copertura completa copre i danni alla tua auto derivanti da eventi diversi da un incidente, come incendio, furto, atti vandalici o animali.

Solitamente è prevista una franchigia per una copertura completa. Una franchigia è un importo che paghi di tasca tua prima che la copertura assicurativa inizi a pagare i costi.

Copertura collisioni

La copertura collisione copre i danni alla tua auto a seguito di un incidente.

Quando assicuri un'auto più vecchia, è importante valutare quanto sia utile per te la copertura anticollisione.

Puoi permetterti di riparare o sostituire il tuo veicolo in caso di incidente?

A seconda dell'età, del valore del tuo veicolo e della tua situazione finanziaria, potrebbe avere senso o meno stipulare una copertura collisione.

Se hai una vecchia auto che non vale molto denaro e hai abbastanza risparmi per coprire le riparazioni o la sostituzione del veicolo, potresti non aver bisogno della copertura collisione.

(Questa copertura prevede anche un importo deducibile da pagare di tasca propria prima che l'assicurazione entri in vigore e inizi a pagare.)

Copertura aggiuntiva

A seconda della tua auto e delle tue esigenze, puoi ottenere una copertura aggiuntiva.

• Il servizio stradale di emergenza può aiutarti se la tua auto si rompe sul ciglio della strada.
• La copertura per il traino paga il traino del tuo veicolo in caso di guasto o di incidente.
• La copertura dell'auto a noleggio pagherà un importo giornaliero massimo per un'auto a noleggio per un numero specifico di giorni.

Molte compagnie di assicurazione le offrono in aggiunta alle polizze di assicurazione auto per meno di $ 25 all'anno. È importante verificare con il tuo assicuratore per scoprire i costi, i vantaggi forniti e i requisiti specifici per ciascuno.

In alternativa, potresti prendere in considerazione il servizio stradale di emergenza offerto da AAA. L'adesione a loro può aiutarti se la tua auto si rompe sul ciglio della strada.

Sebbene l'AAA possa essere più costoso dell'assistenza stradale offerta dal tuo assicuratore, alla fine potrebbe davvero ripagare.

L'esperto di finanza personale Clark Howard afferma che alcuni assicuratori automobilistici trattano le chiamate di assistenza stradale come sinistri che diventano parte del tuo C.L.U.E. rapporto (Comprehensive Loss Underwriting Exchange). Si tratta di un database condiviso utilizzato dagli assicuratori per determinare le tariffe assicurative.

Se utilizzi l'assistenza stradale troppo spesso, queste richieste potrebbero influenzare le tue tariffe assicurative. Il tuo agente assicurativo dovrebbe essere in grado di rispondere a domande al riguardo. A differenza dell'AAA, questi piani assicurativi solitamente coprono il veicolo e non il conducente.

Alcune carte di credito premium offrono anche l'assistenza stradale come vantaggio. Controlla se sei in possesso di una carta che potrebbe sostituire il pagamento di un abbonamento AAA o l'aggiunta alla copertura assicurativa della tua auto.

Se hai intenzione di lesinare sulla copertura, questi sono "extra" che non sono necessari e sono la prima cosa a cui prestare attenzione quando si cerca di abbassare la bolletta dell'assicurazione auto.

Altri modi per abbassare la tariffa

Il costo dell’assicurazione auto varia notevolmente da compagnia a compagnia e si basa su diversi fattori. Guardarsi intorno conviene.

L'importo che paghi dipende da fattori quali età, stato civile, professione, posizione, età e tipo di auto, cronologia di guida e persino dal tuo punteggio di credito.

Oltre a ridurre o eliminare le coperture non obbligatorie, ci sono altri modi per ridurre i costi dell'assicurazione auto:

• Aumenta la franchigia (sulla copertura casco/collisione, se ne hai una)
• Unisci l'assicurazione sulla casa/per l'affittuario con l'assicurazione auto a un prezzo scontato
• Segnala le caratteristiche di sicurezza alla tua compagnia assicurativa per ottenere uno sconto
• Scegli saggiamente il modello della tua auto (le auto sportive sono più costose)
• Guida in sicurezza:la tua cronologia di guida influisce sulle tue tariffe assicurative
• Aumenta il tuo punteggio di credito

Se hai un conducente adolescente, ecco altri suggerimenti per risparmiare sulle tariffe dell'assicurazione auto per adolescenti.

Ridurre i costi, valutare i rischi e porre domande

In fin dei conti, devi decidere la copertura giusta per te.

• Disponi di un'assicurazione adeguata e di risparmi per coprire i costi se un brutto incidente provoca danni costosi?
• O per lesioni a te o a un'altra persona?
• Puoi permetterti di riparare o sostituire la tua auto se decidi di rinunciare alla copertura collisione/casco?

Se non capisci la copertura assicurativa della tua auto e non sai cosa è giusto per te, trova qualcuno di cui ti fidi che risponda alle tue domande.

Fai le tue ricerche e cerca qualcuno che lo conosca, che sia un amico, un familiare o un professionista fidato.

L'assicurazione auto può creare confusione. Non c'è vergogna nel fare domande per avere una comprensione approfondita di ciò di cui hai bisogno e di ciò per cui stai pagando.

Articolo scritto da Amanda

Aggiornato a maggio 2020

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.