Comprendere la copertura assicurativa della tua auto:una guida completa

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L'assicurazione è una di quelle fatture da pagare che possono sembrare uno spreco.

Finché non ne avrai bisogno!

Se hai un'auto, probabilmente hai un'assicurazione auto, poiché la maggior parte degli stati la richiede. Ma sai cosa copre la tua assicurazione auto? Conosci ogni elemento elencato nella tua polizza?

È importante capire cosa stai pagando e cosa copre la tua assicurazione in caso di incidente stradale.

Perché hai bisogno di un'assicurazione auto

In poche parole, non averlo ti rende finanziariamente vulnerabile.

Anche se ne hai, ma non ne hai abbastanza e hai un incidente, potresti correre il rischio di perdite finanziarie.

Quando rimani coinvolto in un incidente con il tuo veicolo, i costi aumentano rapidamente.

Non solo si prevedono danni e riparazioni (o sostituzioni) dei veicoli coinvolti, ma potrebbero esserci anche elevati costi medici.

E se sei in colpa (gli incidenti accadono!) e non avevi sufficiente copertura assicurativa per l'auto, puoi essere citato in giudizio per danni e perdite.

Chi copre la tua assicurazione

La tua polizza di assicurazione auto copre tutti i conducenti elencati nella polizza, nonché chiunque altro guidi il tuo veicolo.

L'assicurazione segue l'auto, quindi se un lontano cugino in visita da fuori città ha un incidente mentre guida il tuo veicolo, la tua assicurazione coprirà l'incidente.

Leggi:Quali sono i modi migliori per risparmiare denaro sull'assicurazione auto per adolescenti?

Tipi di copertura assicurativa auto

Ogni sezione della tua polizza significa qualcosa di diverso. La tua polizza includerà alcuni o tutti i seguenti tipi di copertura.

Responsabilità

La maggior parte degli stati richiede un importo minimo di assicurazione di responsabilità civile. Se sei responsabile di un incidente stradale, l'assicurazione di responsabilità civile paga le spese degli altri.

Responsabilità per lesioni personali

Quando sei colpevole in un incidente, la responsabilità per lesioni personali copre le spese mediche di chiunque sia rimasto ferito negli altri veicoli coinvolti nell'incidente. Questo tipo di copertura non include le spese mediche.

Responsabilità per danni alla proprietà

Quando la colpa è tua in un incidente, la responsabilità per danni alla proprietà copre i danni agli altri veicoli nell'incidente. Questo tipo di copertura non copre i danni alla tua auto.

Protezione degli automobilisti non assicurati/sottoassicurati

La copertura per gli automobilisti non assicurati/sottoassicurati coprirà i danni alla proprietà e le spese mediche per le lesioni tue o dei tuoi passeggeri quando vieni investito da un conducente che non ha un'assicurazione sufficiente per coprire le tue spese.

Protezione anticollisione e completa

Collisione: Questo tipo di copertura assicurativa aiuta a pagare le riparazioni o la sostituzione della tua auto se subisce danni in un incidente non coperto dall'assicurazione di responsabilità civile di un'altra persona.

Non copre i danni dovuti a furto o grandine, le spese mediche o i danni al veicolo di un'altra persona.

Se stai noleggiando o finanziando la tua auto, il prestatore o la società di leasing ti richiederanno di avere una copertura contro le collisioni. Se non fai leasing o finanziamenti, la scelta di avere una copertura collisione dipende da te.

Dovresti decidere se puoi permetterti di pagare la riparazione o la sostituzione del tuo veicolo. Se non puoi permetterti di ripararlo o sostituirlo, dovresti ottenere una copertura in caso di collisione.

Completo: Questo tipo di copertura copre i danni alla tua auto causati da qualcosa di diverso da una collisione o ribaltamento.

La copertura completa in genere copre i danni derivanti da grandine, furto, atti vandalici o contatto con un animale, come un cervo o un procione.

Protezione medica (o protezione contro lesioni personali)

Questa copertura ti aiuta a pagare le spese mediche se tu o i tuoi passeggeri subite lesioni a causa di un incidente.

Copertura aggiuntiva

Puoi aggiungere alla tua polizza la copertura per altre spese relative all'auto, come il rimborso dell'auto a noleggio, il traino, l'assistenza stradale e altro ancora.

Cosa significano i numeri?

Limiti di copertura definiti

Ogni tipo di copertura della tua polizza ha un limite, o un importo massimo, che la tua compagnia assicurativa pagherà. Sei personalmente responsabile per le spese che superano i limiti.

Limiti assicurativi di responsabilità

I limiti di copertura assicurativa di responsabilità civile sono elencati come tre numeri sulla tua polizza.

Ad esempio:

100/300/100
Oppure
100.000/300.000/100.000

I primi due numeri rappresentano i limiti di responsabilità per lesioni personali. Il primo numero è l'importo massimo pagato dall'assicurazione per persona in caso di lesioni personali.

Il secondo numero è l'importo massimo pagato dall'assicurazione per incidente per lesioni personali. Il terzo numero rappresenta l'importo massimo pagato dall'assicurazione per la responsabilità per danni alla proprietà.

Utilizzando l'esempio sopra 100/300/100 significa che i tuoi limiti sono i seguenti:

Responsabilità per lesioni personali di $ 100.000 a persona
Responsabilità per lesioni personali di $ 300.000 per incidente
Responsabilità per danni alla proprietà di $ 100.000

Limiti per automobilisti non assicurati/sottoassicurati

Questa copertura varia in base alla polizza.

Di solito è simile ai limiti della copertura di responsabilità per lesioni personali e danni alla proprietà previsti dalla tua polizza, tranne per il fatto che ti copre nel caso in cui la persona in colpa non abbia una copertura di responsabilità sufficiente per pagare le tue spese.

Chiedi al tuo rappresentante assicurativo di chiarire i limiti di questo tipo di copertura.

Limiti di collisione e copertura completa

La tua assicurazione in genere paga fino al "valore in contanti effettivo" della tua auto.

Se il tuo veicolo subisce un sinistro totale, la tua compagnia assicurativa pagherà il valore di mercato della tua auto (tenendo conto del deprezzamento e delle condizioni della tua auto prima dell'incidente).

Sia l'assicurazione collisione che quella casco hanno una franchigia.

La franchigia è la somma di denaro che devi pagare di tasca tua per la riparazione o la sostituzione del tuo veicolo prima che la tua assicurazione inizi a pagare.

Scegli l'importo deducibile (in genere $ 250, $ 500 o $ 1000).

Protezione medica (o protezione contro lesioni personali)

La copertura varia a seconda di ciascuna polizza. Questo tipo di copertura non richiede il pagamento della franchigia per ricevere i benefici.

Hai la copertura assicurativa di cui hai bisogno?

• Cosa faresti se fossi responsabile di un incidente stradale che causasse danni e perdite ingenti?
• Cosa succede se i passeggeri dell'altra auto necessitano di cure mediche?
• Avresti un'assicurazione di responsabilità civile sufficiente per coprire le spese degli altri
• Cosa succede se vieni citato in giudizio per danni o perdite?
• E per quanto riguarda i costi?
• Puoi permetterti di pagare di tasca tua una nuova auto o hai bisogno di una copertura collisione?
• Quanta franchigia puoi permetterti di pagare?

La maggior parte degli stati prevede un livello minimo di copertura auto da portare con sé, ma è possibile scegliere di acquistare una copertura aggiuntiva. I requisiti minimi del tuo stato potrebbero non essere sufficienti per te.

Considera l’età della tua auto, la tua situazione finanziaria e quanto rischio sei disposto a correre se dovesse accadere il peggio.

La cosa più importante da tenere a mente è che sei personalmente responsabile per qualsiasi spesa che superi i limiti massimi elencati nella tua polizza.

Anche se speriamo di non dover mai ricorrere alla nostra assicurazione, gli incidenti possono accadere e accadono. Sapendo quanto paga la tua polizza e assicurandoti di avere una copertura adeguata, sarai preparato se dovesse accadere.

Prossima lettura:Perché è importante per le donne ottenere un'assicurazione sulla vita? [Quanto dovresti ottenere?]

Articolo scritto da Amanda

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.