Assicurazione ombrello:protezione oltre i tuoi limiti | [Il tuo marchio]

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Lavori duro per assicurarti di coprire tutte le tue basi finanziarie. Assicurazione per il proprietario della casa:controlla. Assicurazione auto:controlla. Assicurazione sanitaria:controlla. E adesso qualcuno ti dice che il tuo ombrello deve essere assicurato?

Nonostante il nome strano, l’assicurazione dell’ombrello copre più del danno che un ombrello reale potrebbe causare. In una giornata piovosa, un ombrello fornisce una protezione aggiuntiva da acquazzoni imprevisti oltre alla copertura principale, ovvero i vestiti.

L'assicurazione ombrello funziona in modo simile in quanto è progettata per aumentare l'assicurazione dei proprietari di case o degli affittuari, le polizze assicurative per automobili, barche e proprietari.

L'assicurazione ombrello può fornire assistenza con i seguenti tipi di sinistri con copertura limitata nelle polizze assicurative standard:

• Reclami per lesioni personali – Tali reclami possono verificarsi quando tu o un tuo familiare venite ritenuti colpevoli in un incidente automobilistico.
• Reclami per danni alla proprietà – Un reclamo relativo al danno fisico alla proprietà, ad esempio veicoli o un altro oggetto tangibile.
• Reclami di responsabilità del proprietario – Questo tipo di reclamo è relativo all'abitazione che hai affittato a un altro soggetto. Se una persona viene ferita nella proprietà o vengono arrecati danni alla proprietà di qualcun altro in casa, potresti essere responsabile del danno.
• Reclami per lesioni personali – Le lesioni causate da un incidente o da un'azione negligente o imprudente possono comportare questo tipo di richiesta di risarcimento.

Ora che hai un'idea generale dello scopo dell'assicurazione ombrello e comprendi alcune definizioni di base, diamo uno sguardo più approfondito a come può offrire quella protezione extra di cui non sapevi nemmeno di aver bisogno.

Definizione dell'assicurazione ombrello

L'assicurazione ombrello (nota anche come assicurazione per eccesso di responsabilità) fornisce una copertura aggiuntiva oltre alla polizza assicurativa standard.

Ciò diventa importante quando devi utilizzare la tua assicurazione a causa di un sinistro e la tua responsabilità supera l'importo della copertura attuale. A questo punto entrerebbe in vigore una politica ombrello per coprire la differenza.

Ad esempio, supponiamo che il tuo limite di copertura attuale sia di $ 350.000 sulla tua assicurazione automobilistica. Ma la tua responsabilità supera i 700.000 dollari di danni.

Una polizza ombrello potrebbe coprire il saldo lasciato dalla tua polizza assicurativa automobilistica standard. Se non viene adottata alcuna politica di questo tipo, gli altri tuoi beni sono a rischio per coprire la differenza.

Esistono policy ombrello per aiutarti quando viene raggiunto il limite della policy attuale.

Non solo fornisce la protezione necessaria per le richieste di indennizzo che superano i limiti della polizza assicurativa di base, ma può anche offrire copertura per passività non coperte da altre polizze assicurative.

Se vieni citato in giudizio per diffamazione, angoscia mentale o altre situazioni di responsabilità personale, una polizza ombrello può aiutarti a coprire i costi della difesa della tua posizione in tribunale e aiutarti a mantenere una sana situazione finanziaria.

Sembra che questo sia riservato solo ai benestanti?

Le polizze ombrello non sono rivolte solo a individui o famiglie benestanti che desiderano proteggere i propri beni.

Possedere cose che potrebbero causare lesioni ad altri come piscine, trampolini, veicoli ricreativi, automobili, camion, motociclette, cani, ecc... può metterti a rischio di devastazione finanziaria se un'altra persona subisce un infortunio.

Cosa copre l'assicurazione dell'ombrello?

Una volta raggiunti i limiti della polizza con la copertura assicurativa primaria, l'assicurazione ombrello può coprire lesioni personali, danni alla proprietà, responsabilità del proprietario e lesioni personali.

La copertura non finisce qui e, secondo un rapporto del 2012 pubblicato da ACE Private Risk Services, gli assicurati hanno ancora più motivi per assicurarsi di avere un'assicurazione ombrello.

Il rapporto ha individuato le seguenti responsabilità che comportano rischi significativi per la nostra società:calunnia, calunnia e diffamazione. Pensa ai social media e alle comunicazioni elettroniche.

Quanto costa l'assicurazione dell'ombrello?

Se ricevi un reddito o un patrimonio, i professionisti consigliano di detenere una polizza ombrello di almeno 1 milione di dollari. A seconda dell'assicuratore, i piani vanno da $ 150 a $ 300 all'anno.

I seguenti fattori possono influenzare il costo effettivo:

• Posizione – Le tariffe variano in base allo stato
• Compagnia assicurativa – Ecco perché è una buona idea guardarsi intorno. La stessa copertura potrebbe essere più economica con un operatore diverso. Tieni presente che la copertura standard e la polizza ombrello sono comunemente stipulate con la stessa compagnia assicurativa.
• Grado di rischio – Questo è correlato agli oggetti che possiedi o usi e alle persone della famiglia.
• Rating creditizio – Una revisione del credito è una pratica comune prima dell’emissione di una nuova politica. Le compagnie assicurative possono considerare l'affidabilità creditizia come un indicatore di rischio.
• Giocattoli ricreativi – Possiedi un ATV, una piscina, cani o un trampolino? Secondo gli assicuratori, questi sono esempi di cose che potrebbero metterti a rischio di danneggiare potenzialmente un'altra persona.
• Famiglia – Se in casa hai almeno un conducente adolescente, hai già sperimentato l’impatto sulle tariffe dell’assicurazione auto. Aspettatevi un aumento simile dei prezzi. Non pensare che i membri più anziani della famiglia siano al sicuro. Le multe per eccesso di velocità, indipendentemente dal membro della famiglia che le ha ricevute, vengono prese in considerazione quando la compagnia assicurativa determina il grado di rischio.

Quanto copre l'assicurazione dell'ombrello?

Devi già possedere gli importi minimi di copertura assicurativa richiesti nel tuo stato di residenza. La copertura minima della polizza assicurativa ombrello di solito inizia da 1 milione di dollari e arriva fino a 10 milioni di dollari.

Chi vende l'assicurazione ombrello?

Le compagnie di assicurazione nazionali come Geico, Progressive, Allstate e altre offrono polizze assicurative ombrello. Contatta la tua compagnia assicurativa per discutere il modo migliore per integrare le tue attuali polizze.

Anche se hai poco reddito o patrimonio da proteggere, considera l'acquisto di un'assicurazione ombrello.

Perché? Perché se vieni portato in tribunale e ritenuto responsabile, potrebbero ordinarti di risarcire i danni con guadagni futuri.

Anche se non pensiamo mai che possa accadere il peggio, è meglio prepararsi. Ed è difficile negare la tranquillità garantita per soli $ 9 al mese.

Non sei ancora convinto? Gallen Insurance fornisce esempi di 10 sinistri effettivi per dimostrare quanto velocemente gli assicurati possono esaurire le loro polizze assicurative sottostanti. E come avere un'assicurazione ombrello può farti risparmiare finanziariamente.

Articolo scritto da:

Tracy Scott, scrittrice freelance, esperta in materie di istruzione superiore e blogger.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.