Come creare il tuo primo budget

Ci sono molte pietre miliari dell'essere adulti. Firmare il proprio contratto di locazione per la prima volta, poter noleggiare un'auto, avere qualcuno che ti chiama signora.

Ma essere adulti significa anche essere responsabili delle proprie finanze. Come molte cose, non puoi avere un futuro finanziario di successo se non lo pianifichi. Il modo migliore per farlo? Crea un budget.

Creare un budget può sembrare scoraggiante, ma richiede solo una serie di passaggi. Vedi sotto per aiuto sulla creazione del tuo primo budget.

Tieni traccia delle tue spese

Prima di poter iniziare un budget pieno di limiti, devi sapere quanto stai spendendo in questo momento. Prenditi due o tre mesi per spendere normalmente e tenere traccia delle tue transazioni in Mint.

Spese fisse come affitto, assicurazioni e utenze saranno più facili da monitorare rispetto alle spese variabili, come generi alimentari, divertimento e viaggi, che oscillerà di mese in mese.

Dovresti anche scrivere qual è il tuo reddito. Tale importo sarà lo stesso ogni mese per molte persone, ma se lavori a ore, su commissione o sono lavoratori autonomi, monitorare il tuo reddito per alcuni mesi ti darà una buona idea di quanto prendi ogni mese.

Scrivi i tuoi obiettivi principali

Fai un elenco di ciò per cui vuoi risparmiare. C'è il matrimonio di un amico in Irlanda tra sei mesi? Scrivilo. Vuoi comprare una casa in due anni? Mettilo in lista.

Quindi, fai qualche ricerca su quanto costerà ciascuno di questi obiettivi e scrivi anche quell'importo. Una volta che hai l'obiettivo, l'importo che devi risparmiare e quando vuoi raggiungere quell'obiettivo, puoi capire quanto devi risparmiare al mese per realizzarlo.

Elenca i tuoi debiti

Una volta che hai i tuoi obiettivi, entrate e spese calcolate, è ora di scrivere la parte meno preferita del budget da tutti:il tuo debito. Scrivi ciò che devi, qual è il tasso di interesse, quanti mesi ti restano e qual è la tua rata mensile.

Mentre devi pagare il minimo ogni mese, hai anche due strategie tra cui scegliere quando si tratta di estinguere il debito in anticipo.

Puoi scegliere di estinguere prima il debito con il tasso di interesse più alto. Questo ti farà risparmiare di più su quanto interesse totale paghi ogni mese.

Un altro metodo popolare è pagare i debiti in ordine dal saldo più piccolo al saldo più grande. Questo ti aiuterà a estinguere i tuoi debiti più velocemente e ti farà sentire come se stessi facendo più progressi verso il tuo debito.

Avvia un piano pensionistico

Una delle parti più importanti del budget è fare spazio a un piano pensionistico. Chiedi al tuo dipartimento delle risorse umane se il tuo datore di lavoro offre un piano pensionistico e se sei idoneo. Molti piani 401k hanno anche fondi di abbinamento gratuiti, quindi assicurati di metterne abbastanza per ricevere l'abbinamento.

Puoi anche avviare un fondo pensione da solo se la tua azienda non ne offre uno. Molte persone consigliano di investire in fondi indicizzati tramite un IRA o un conto pensionistico individuale. I robo advisor come Betterment e Wealthfront possono creare piani pensionistici personalizzati in base alla tua età e ad altri fattori.

Le raccomandazioni generali dicono che dovresti contribuire tra il 10-15% del tuo stipendio per il tuo gruzzolo.

Metterli tutti insieme

Crea un foglio di calcolo e somma quanto spendi ogni mese, cosa dovresti risparmiare per i tuoi obiettivi, quanto dovresti mettere da parte per la pensione e quanto debito hai. Se quei numeri si sommano e sono inferiori a quello che guadagni, sei d'oro.

Ma per molte persone, tale importo è maggiore di quello che guadagnano. È allora che devono fare sacrifici e modifiche al loro budget. Forse hanno bisogno di trasferirsi in un nuovo appartamento e risparmiare sull'affitto o mangiare di meno. Forse dovresti rimandare il tuo obiettivo di acquistare una casa o fare una pausa dal viaggio fino a quando non paghi quella carta di credito.

La chiave è assicurarti di non spendere più di quanto guadagni e di avere un piccolo extra ogni mese per ogni evenienza.

Traslocare da solo? Scopri come calcolare il budget per vivere da solo.

Zina Kumok è una scrittrice freelance specializzata in finanza personale. Un ex giornalista, si è occupata di processi per omicidio, le Final Four e tutto il resto. È stata descritta in Lifehacker, DailyWorth e tempo. Leggi come ha pagato $ 28, 000 di prestiti agli studenti in tre anni a Debt Free After Three.