Come salvare i membri della famiglia senza fallire?

Come ti comporti con un membro della famiglia che di volta in volta si ritrova in una voragine finanziaria?

Come aiuti al meglio? È semplice come scrivere un assegno?

È un po' più complicato di così e puoi fare alcuni passi importanti per aiutare la tua famiglia e salvaguardare le tue finanze allo stesso tempo.

Dare assistenza finanziaria ai membri della famiglia

Ecco alcuni passaggi che consiglio:

1. Non mettere la testa sotto la sabbia

Le persone non si svegliano stupide e di solito non si svegliano al verde. Puoi vedere i segni di un cattivo comportamento finanziario anni (e talvolta decenni) prima di una crisi. Non aspettare che questa persona venga da te per soldi.

Quando vedi qualcuno a cui tieni fare mosse finanziarie stupide, capisci che potresti essere quello rimasto con in mano la borsa. Non pensare che il problema scomparirà da solo. Se questa persona è sulla strada dell'autodistruzione, potrebbe essere solo una questione di tempo prima che il problema arrivi a casa tua.

È successo a un mio cliente, pam. Suo figlio aveva grandi idee, ma in qualche modo non è mai riuscito a metterle insieme. Di volta in volta, Ron è andato da sua madre per "investire" nei suoi progetti condannati. Ho mostrato a Pam che semplicemente non poteva permettersi di continuare a farlo, indipendentemente da cosa significasse per suo figlio. Questo ci porta al passaggio successivo.

2. Conosci i tuoi limiti

Anche prima che qualcuno ti chieda soldi, sii realistico quando vedi problemi all'orizzonte. Preparati.

Non illuderti pensando che riavrai tutti i soldi che hai prestato a questa persona. Lui o lei ha già dimostrato irresponsabilità finanziaria e sarebbe sciocco aspettarsi che in qualche modo questa persona riuscirà magicamente a rimettersi insieme. La riscossione dei debiti personali è brutta, soprattutto se stai cercando di riscuotere da tuo cognato.

Se fornisci supporto, ricorda che questo prestito personale è un regalo a senso unico. Sono soldi che NON vedrai più. Nonostante le promesse, otterrai (e ne avrai in abbondanza) non illuderti. Questi soldi non ti tornano indietro, quindi non contarlo nel tuo budget futuro. L'ovvia conclusione è dare solo soldi che puoi vivere senza mai più vedere.

3. Imposta rapidamente i confini, Delicatamente ma chiaramente

Se sei il designato "Mr. o Mrs. Moneybags” in famiglia, sei l'asso nella manica di questa persona. Il loro buono pasto.

È ora di cancellare la cena.

Ancora, non devi aspettare che questa persona venga da te con le mani tese. Prima comunichi meglio è.

Fagli sapere cosa vedi e come ti senti. Non giudicare. Ma fagli sapere cosa sei disposto a fare per aiutare e cosa non sei disposto a fare. Tale supporto dovrebbe includere la discussione oltre a qualsiasi supporto finanziario. Potresti dare a questa persona il dono della responsabilità personale dicendo di no che è inestimabile ma...

4. Non aspettarti gratitudine

Se qualcosa, potresti indignarti. Stai facendo un enorme favore a questa persona fissando dei limiti e costringendola ad accettare la responsabilità dei suoi comportamenti finanziari. Ma potrebbero non vederla in questo modo.

5. Sappi che il tuo "NO" non sarà la fine del mondo

Se elimini finanziariamente qualcun altro, probabilmente non finirà con l'essere un senzatetto. Potrebbero vederla come la fine del mondo, ma non lo è. Non cadere nel senso di colpa che cercheranno di mandarti.

Usiamo lo scenario peggiore e diciamo che questa persona è costretta alla bancarotta. È brutto... ma non è cancro. E tu non l'hai fatto a loro... loro l'hanno fatto. E lo sapevi che puoi dichiarare bancarotta e continuare a tenere la tua casa? Non dire a te stesso che li stai costringendo a uscire per strada perché non lo sei.

Come prestare denaro a familiari e amici senza fallire

Il consiglio di cui sopra era incentrato sul non concedere prestiti. Ma leggi questi suggerimenti se decidi di voler dare un prestito a un membro della famiglia. Prestare denaro a familiari e amici è sempre complicato, poiché nulla può distruggere un buon rapporto come una lotta per il denaro. Se senti di voler aiutare prestando denaro a un tuo familiare o amico, ecco alcuni suggerimenti che potrebbero mantenere intatta la tua relazione:

1. Considera di chiamarlo un regalo

Il consiglio numero 1 per prestare denaro a familiari e amici è non per farlo. Elaborare i termini di un prestito può essere complicato, e richiede discussioni su argomenti delicati sul denaro. Considera di fare un regalo ai soldi, piuttosto che un prestito. Mettiti in quella mentalità, e non aspettarti nulla in cambio. Assicurati di esaminarti per assicurarti di non provare sentimenti amari per il tuo dono lungo la strada e assicurati di poterlo trasformare in un vero regalo, senza aspettarsi nulla in cambio.

Puoi anche considerare alternative alla donazione di denaro. Offri di fare da babysitter ai bambini mentre il tuo amico o familiare cerca un lavoro. Acquista generi alimentari in un'occasione, o fornire una carta regalo al negozio di alimentari locale. Sii disponibile ad aiutare con il trasporto, lascia che il tuo amico o familiare rimanga con te per un paio di settimane, o cercare altri modi per soddisfare i bisogni in modo non monetario. Se non ti senti a tuo agio nel consegnare contanti, trova altri modi che possono aiutare ad alleviare lo stress legato a una crisi di soldi.

2. Sii chiaro sui termini

Se decidi che prestare denaro è il modo in cui stai andando ad aiutare, devi essere chiaro e chiaro. Ciò significa che devi superare il tuo disagio di parlare apertamente con gli altri di soldi, e mettilo là fuori. Scopri a cosa servono i soldi, e creare un piano di rimborso. Assicurati di essere chiaro nelle tue aspettative per il pagamento. Può aiutare a creare un piano di rateizzazione, a partire da pochi mesi, in modo che il mutuatario non senta la pressione di rimborsarlo tutto in una volta.

Puoi anche discutere di interesse. Molte persone preferiscono non addebitare interessi a familiari e amici. Tuttavia, se lo desidera, puoi concordare un tasso di interesse basso. Ricorda solo che se ricevi guadagni dagli interessi, dovrai riportarlo sulle tue tasse.

3. Crea un contratto

Dopo aver definito i dettagli del prestito, è tempo di creare un contratto. I contratti stipulati tramite e-mail o sms sono vincolanti, quindi può essere utile se stai organizzando un prestito a distanza. Assicurati che tutto ciò che riguarda il tuo prestito sia incluso nel contratto. Scrivi i termini, e assicurarsi che il mutuatario accetti esplicitamente i termini. Puoi persino ottenere un modello per tali contratti, anche se funziona anche una semplice e-mail con punti elenco. Un testimone potrebbe anche essere utile per sigillare l'accordo e renderlo ufficiale. Cerca di chiarire che il prestito è un rapporto di lavoro/professionale e non personale.

Utilizzare una terza parte per far rispettare il contratto. Un modo per formalizzare il prestito è utilizzare un servizio di terze parti, come Lending Club o Prosper. Il membro della famiglia può elencare il proprio prestito su uno di questi servizi e tu puoi accettare di finanziare tutto o una parte del prestito. Un ulteriore vantaggio per te è avere una solida base giuridica per il prestito, e potenzialmente altri finanziatori ad assumersi parte del rischio, e il mutuatario beneficia del finanziamento del prestito e del conteggio del prestito ai fini del rating creditizio. Puoi saperne di più su queste società sui loro siti ufficiali:Lending Club, e Prospero.

4. Mostra coerenza

Infine, assicurati di essere coerente nella tua politica di prestito di denaro a familiari e amici. Questo è importante, soprattutto se hai altri familiari e amici che potrebbero aver bisogno di aiuto. Offri le stesse condizioni ad altri, a meno che qualcun altro non mostri un rischio maggiore. Sviluppa il tuo metodo di "punteggio creditizio" che può aiutarti a spiegare perché qualcuno potrebbe essere "approvato" per più soldi, o un tasso di interesse più basso (supponendo che tu addebiti gli interessi).

Ti sei mai trovato in una situazione del genere? Come l'hai gestita? Quale risultato? Sei ancora nella lista di Natale di questa persona?