Viviamo nel Montana rurale, abbiamo 3 figli e guadagniamo $ 33.000 all'anno

Benvenuto in YNAB Money Snapshots, dove puoi vedere un'immagine reale del budget e delle finanze di qualcun altro. Sono tutti anonimi, perché la condivisione di denaro è ancora un argomento spinoso per molti, ma pensiamo che mandarli in onda all'aperto renda ti meglio con la tua storia di soldi.

Mentre leggi questi budget, tieni presente che alcune persone fanno molti soldi e alcune persone guadagnano un po', ma sappiamo che è quello che fai con quei soldi e come ti senti di quei soldi che significano più di qualsiasi stipendio annuo.

Guarda come una mamma di scuola materna e una manager di un centro di ritiro spirituale nel Montana rurale guadagnando $ 33.000 all'anno hanno speso i loro soldi ad aprile.

Informazioni su

• Nomi: Jas &Mc. G
• Età: 30 e 31
• Posizione: Montana sudoccidentale
• Offerte di lavoro:
  • Mamma dell'istruzione domiciliare/amministratrice della chiesa part-time
  • Responsabile centro ranch/ritiri
• Situazione di vita: Sposato con tre figli:7, 5 e 1 anni

Reddito:$ 33.000/anno

• Jas guadagna 7.800 dollari come amministratore di chiesa part-time
• Mc. G guadagna $ 25.200 come manager di un ranch/centro di ritiri

Risparmio:$ 69.300

• Risparmio:$ 16.300
• Pensionamento:$ 50.000
• Bambini:$ 3.000

Debito:$0

Afflusso di aprile:$ 6.414

• Paga paga 1:$ 610
• Paga paga 2:$ 1904
• Denaro di stimolo:$ 3900

Budget di aprile

Budget

Categoria	Importo target	Note
Obblighi immediati
Famiglia	$ 573	Drogheria e articoli vari (avevo già TP) 🙂
Carburante	$ 17
Telefoni	$ 60
Samaritano	$ 541	Ministero per la condivisione dell'assistenza sanitaria
Cibo annualizzato	$ 54	Acquisti di carne sfusa, scatola CSA
Dare
Chiesa	$ 100
Westland	$ 100
Krakers	$ 50
Compassione	$ 38
SPN samaritano	$ 30
Fai la festa di qualcuno	$ 1.335	Categoria generale per le donazioni spontanee di beneficenza
Spese reali
Abbigliamento	$ 35
Regali	$ 70
Progetti/Arredamento	$ 10
Abbonamenti
Scribd	$ 9
World Mag	$7
Solo per divertimento
Mangiare fuori	$ 9
Intrattenimento	$7
Spesa M	$ 10
Spesa dei bambini	$ 2
Risparmio
Investimenti per bambini	$ 15
Sostituzione elettronica	$ 92	Custodia e protezioni per lo schermo per telefoni, oltre a una soundbar
Manutenzione/sostituzione automatica	$ 120
Progetto Anaconda House	$ 4.776	Flip house lavorando con la famiglia
Totale necessario$ 8.060

Le mie categorie di risparmio

In questo momento i miei principali obiettivi di risparmio sono:

1. Spese reali
2. Risparmio
3. Vacanze/viaggi
4. Sciare la prossima stagione
5. Una nuova pistola
6. Libri fotografici per bambini

C'è una linea confusa tra spese reali e risparmi. Non siamo ancora sicuri di dove andremmo in vacanza, ma probabilmente ci accamperemo in un parco nazionale. Abbiamo fatto un viaggio a SoCal a febbraio.

Il mio mese

Abbiamo speso un po' più del solito ad aprile nella nostra categoria famiglia perché il nostro ritmo regolare era interrotto a causa del Covid-19. D'altra parte, abbiamo ottenuto i nostri soldi per lo stimolo e abbiamo iniziato a regalarne molti. Abbiamo anche prestato del denaro ($ 4500) ad alcuni membri della famiglia in modo che potessero acquistare armadietti (usati) per la casa in cui stanno per chiudere.

La mia storia

Entrambi siamo cresciuti in famiglie abbastanza aperte riguardo al denaro e ci hanno dato una buona base sulle basi della gestione del denaro. Quando ci siamo sposati nel 2011, mi ero già laureato al college con un prestito molto piccolo ($ 2.500 da rimborsare). Mc. G aveva ancora altri tre semestri di scuola, ma riuscì a laurearsi senza debiti con borse di studio, borse di studio e pagamenti di tasca propria. Mc.G è sicuramente un risparmiatore per natura, quindi quando ci siamo fidanzati è stato in grado di ripagare il mio prestito studentesco. Siamo stati anche in grado di acquistare una casa superiore per 17.000 dollari in contanti. Abbiamo preso un prestito di $ 10.000 dai miei nonni per iniziare i lavori di ristrutturazione.

Durante quel primo anno di matrimonio, una coppia della chiesa ci portò attraverso la Financial Peace University di Dave Ramsey e abbiamo avviato un foglio di calcolo. È stato difficile riconciliarsi durante tutto il mese, ma alla fine di ogni mese ci siamo sempre sistemati.

Nel 2013, Mc.G si è laureato al college, abbiamo accolto il nostro primo figlio e ci siamo trasferiti fuori dallo stato per il primo lavoro a tempo pieno di Mc.G. Il trasloco, il deposito per l'affitto e le nuove forniture per la casa hanno praticamente spazzato via il nostro conto in banca e non eravamo sicuri di quanto velocemente sarebbe arrivato il primo stipendio e il rimborso delle spese di trasloco, quindi abbiamo preso in prestito $ 500 dai genitori di Mc.G da tenere in riserva.

Per fortuna non ne avevamo bisogno prima che arrivasse il primo stipendio. Sono rimasto a casa con il bambino, abbiamo affittato una casa nella nostra nuova città e abbiamo affittato la nostra casa nella nostra vecchia città. Abbiamo continuato a pianificare il budget utilizzando un mix di fogli di calcolo, buste per contanti e software di finanza personale gratuito.

Lo stipendio di Mc.G era di circa $ 60.000 all'inizio e abbiamo lentamente creato un fondo di emergenza, fatto acquisti divertenti, pagato il prestito ai miei nonni e portato avanti con la vita. Abbiamo accolto il nostro secondo figlio nel 2015.

In questo periodo ho sentito parlare per la prima volta di "software di budgeting" separato dal software di finanza personale e ho provato un paio di opzioni diverse. Siamo andati con YNAB ed è stata incredibile la differenza che ha fatto anche se avevamo preventivato il budget per tutto il tempo! La possibilità di vedere istantaneamente esattamente ciò che avevamo a disposizione in ciascuna categoria ha cambiato le regole del gioco! Anche il processo di revisione dei nostri soldi è stato molto utile per chiarire le nostre priorità.

Volevamo avvicinarci alla famiglia, quindi abbiamo iniziato a cercare lavoro intorno al 2014. Ci è voluto un po' di tempo, ma alla fine si è presentata un'opportunità di lavoro più vicina alla famiglia che sarebbe stata una riduzione della retribuzione ma un equilibrio vita/lavoro molto migliore. Abbiamo iniziato il nuovo lavoro nel 2016.

È difficile quantificare il cambiamento nelle finanze. Il nostro nuovo lavoro paga circa un terzo di quello che stava facendo Mc.G. Paghiamo la nostra assistenza sanitaria (ministero della condivisione dell'assistenza sanitaria), la pensione e altre assicurazioni (invalidità, ecc.). D'altra parte, ci vengono forniti alloggi e servizi pubblici e otteniamo un veicolo commerciale.

Con ciò che facciamo nel nostro lavoro principale più il mio lavoro part-time, siamo in grado di coprire tutte le nostre spese immediate e reali e mantenere il livello di contributi di beneficenza che desideriamo. Eventuali risparmi a lungo termine, inclusa la pensione, provengono da lavori secondari, rimborsi fiscali, ecc. Non è la mia posizione finanziaria preferita in cui trovarmi, ma i benefici dello stile di vita superano le mie preoccupazioni. E abbiamo ancora il fondo di emergenza che abbiamo risparmiato mentre McG.G svolgeva un lavoro "normale".

Avevamo anche i proventi della vendita della nostra prima casa e li abbiamo investiti per capovolgere una casa su cui abbiamo appena firmato un accordo ieri. Con i soldi della vendita (abbiamo speso circa $ 23.000 e dovremmo ricevere circa $ 58.000), speriamo di ottenere una o due proprietà in affitto per integrare le nostre entrate. Oh, e abbiamo accolto un terzo figlio nel 2019 e abbiamo iniziato a studiare a casa, quindi la vita non manca di avventure!

I miei obiettivi finanziari

Stiamo cercando modi per aumentare il nostro reddito in modo da poter finanziare la pensione e risparmiare di più per i nostri figli.

Valuterei la mia attuale situazione finanziaria:5/5

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