Budget per piccole imprese:guarda un esempio reale

Stai lavorando sul budget della tua piccola impresa ma non sai da dove iniziare? A volte è utile vedere un esempio di vita reale per aiutarti a creare il tuo budget. Questo post ti mostrerà:

• Un esempio reale di piccola impresa di successo con tutti i numeri
• Un modello di budget che può aiutare a gestire i grattacapi legati alle tasse
• Costi fissi e spese variabili che vorrai considerare

Senza ulteriori indugi, guarda come Izzy, una designer e proprietaria di una piccola impresa, gestisce le finanze della sua azienda utilizzando un budget YNAB per una configurazione finanziaria calma e senza stress.

Informazioni su

• Nome: Izzy K.
• Età: 33 anni
• Posizione: Maine
• Lavoro: Assistenza clienti / designer e proprietario di una piccola impresa
• Situazione di vita: Vivo con il mio compagno e il nostro cane.

Informazioni sull'attività

• Cosa vendiamo: una linea di alta gioielleria e fedi nuziali personalizzate
• Età degli affari: 5 anni
• Distribuzione: sito web, vendita all'ingrosso nei negozi e lavori personalizzati
• Configurazione aziendale: LLC unipersonale Mi occupo personalmente di quasi ogni aspetto dell'attività, dalla produzione alla spedizione, ma assumo appaltatori (spesso amici di talento!) Progetto per progetto per servizi fotografici e progetti di web design.

Entrate e profitti tipici dell'azienda

• Entrate pre-covid: $ 50.000- $ 90.000/anno
• Entrate 2020: circa $ 64.000
• Profitto dalle attività: circa $ 30.000/anno nel 2020

La pandemia ha ridotto gli ordini all'ingrosso, messo in pausa mostre ed eventi di artigianato di persona e ritardato molti matrimoni, quindi la mia attività è rallentata molto l'anno scorso.

Denaro in cassa

• Fondo tampone: $ 1.000
• Spese reali aziendali: Inoltre, metto da parte fondi mensilmente per cose come abbonamenti software, materie prime, costi imprevisti e risparmio per prodotti o servizi fatturati raramente o non mensilmente.

Il denaro che ho a disposizione varia molto durante l'anno. I gioielli, come molte attività artigianali basate su prodotti, sono un'attività molto stagionale. Le vacanze costituiscono gran parte delle mie entrate annuali.

Debito:$ 0

• Ho ricevuto il prestito Paycheck Protection Program (PPP) e l'assistenza Economic Impact Disaster Loan (EIDL), ma sono stati entrambi perdonati, quindi al momento non ho debiti.

Anche se sono molto grato che entrambi siano stati perdonati, fare domanda è stato molto stressante:la guida continuava a cambiare!

Con i soldi dell'assistenza, ho investito nella riprogettazione di un sito Web da una piccola azienda di design. Anche prima della pandemia stavo cercando di fare meno mercati di persona, quindi questo era un modo per investire per aumentare le vendite online e supportare un'altra piccola impresa creativa di cui ammiro il lavoro.

Afflusso mensile medio:$ 3.000-$ 20.000

Poiché la gioielleria è così stagionale, i miei afflussi variano un po'. Nei miei mesi più impegnativi (novembre/dicembre), potrei guadagnare $ 20.000, mentre in uno dei miei mesi più lenti (come marzo), potrebbero essere solo $ 3.000.

Il mio budget per piccole imprese

Budget

Categoria	Importo target	Note
Draw + Contractor Pay
Owner's Draw	$ 2.000	Mi pago un'estrazione mensile fissa per i proprietari.
Pagamento contraente / Linea 11	$ 300	Ho investito qui progetto per progetto.
Pagamenti con carta di credito
Carta Capital One	$0	Ho aperto due carte di credito con il richiamo del bonus di iscrizione all'attività. Probabilmente eliminerò gradualmente la carta Chase.
Carta Inseguimento	$0
Spese mensili
Shopify – linea 8	$ 29	Piattaforma di e-commerce del sito web.
Klaviyo – Linea 8 – marketing	$ 30	Piattaforma per newsletter via email
Stazione navale – Linea 27 – software	$ 10	Questo servizio mi dà la possibilità di stampare e spedire pacchi USPS e UPS da casa.
Domini ed e-mail – Riga 8	$ 10	Fatturato annualmente, risparmio così tanto ogni mese.
Planoly – Linea 27	$ 6	Programmi e post su Instagram automaticamente.
Adobe – Line 27	$ 30	Utilizzo maggiormente Indesign, Photoshop e Bridge.
MileIQ – Linea 27	$ 6	Questa è un'app per telefono che tiene traccia del chilometraggio aziendale. Scorri in una direzione per le unità personali, scorri nell'altra direzione per le unità aziendali.
COGS – Parte II
Materiali – Linea COGS 38	$ 1.084	Ho preventivato materiali e forniture secondo necessità. I prezzi dei metalli variano parecchio e finisco per spostare denaro spesso.
Rifornimenti – Linea COGS 38	$ 38
Packaging – COGS Line 38	$ 94
Spedizione – Linea 27	$0
Spese trimestrali
Tasse trimestrali	$ 330	Calcolo le tasse necessarie in base alle vendite o in base all'anno precedente.
Imposta sulle vendite e sull'uso – Riga 23	$ 79	Riscuoto l'imposta sulle vendite per le persone nel Maine (sono abbastanza piccolo da non dover riscuotere a livello nazionale) o quando vado a eventi di persona in stati diversi. Ogni volta che ricevo un ordine/acquisto in cui è necessario addebitare l'imposta sulle vendite, metto da parte quei soldi in questa categoria.
Spese variabili
Fondi flessibili	$ 71	Questo è il mio fondo a cuscino. Rilascio denaro residuo da altre categorie qui.
Marketing – Linea 8	$0	Annunci a pagamento
Materiali di stampa – Linea 8	$ 50
Strumenti e attrezzature – linea 22	$ 60
Rifornimenti – Linea 22	$0
Spese d'ufficio – Riga 18	$0
Resi dei clienti – Riga 2	$0
Spettacoli/Viaggi
Commissioni fornitore – Linea 10	$0
Display – Riga 8	$0
Viaggio – Linea 24A	$ 500	Tieni uno spettacolo imminente in autunno.
Pasti deducibili – Linea 24 B	$0
Spese variabili non frequenti
Formazione continua – Linea 27	$0
Commissioni e commissioni – Linea 10	$0
Spese annuali
Tasse e licenze – Riga 23	$7	Registrazione LLC. Moduli che si verificano una volta all'anno
Salvataggio
Profitto – 5% – marzo giugno settembre dicembre	$ 16	Il 5% delle vendite va qui. Avere $ 543. Trimestralmente mi pago una distribuzione.
Fondo tampone	$0	Limite di $ 1.000
Rimborso del prestito PPP	$0	Pronto non ne aveva bisogno.
Totale necessario$ 4.750

Informazioni sul mio budget

Il mio budget per piccole imprese è impostato in YNAB e ha funzionato molto bene per misurare la mia salute finanziaria e aiutare con la pianificazione a breve e lungo termine.

Mantengo la categoria di estrazione del mio proprietario in cima al mio budget per mantenere il numero davanti a me. Ho scoperto che all'inizio della mia attività ero così entusiasta dell'idea delle "spese aziendali" che era facile sprecare soldi. È tutto un compromesso:ogni volta che compro qualcosa, potrebbe significare che non puoi pagarti tanto, e mi viene in mente quel compromesso ogni volta che apro il mio budget.

Deposito le tasse come ditta individuale (Allegato C per le tasse). Per semplificare le operazioni fiscali, ho impostato il budget in modo da includere il numero di riga corrispondente del modulo Schedule C. Software di contabilità come Quickbooks e Xero fanno queste cose dietro le quinte, ma lo faccio attivamente in YNAB.

C'è una società di contabilità chiamata Sunlight Tax specializzata nella contabilità per piccole imprese creative che fornisce anche molta istruzione:ho seguito un seminario con loro e ho imparato così tanto su come organizzare meglio la mia contabilità e come creare un budget aziendale. La proprietaria, Hannah Cole, era effettivamente sul podcast YNAB parlando di come artisti e creativi possono semplificare le loro tasse.

Come gestisco il denaro con la mia piccola impresa

Per gestire il denaro nella mia attività, utilizzo:

• Un conto corrente aziendale
• Un conto corrente con Square
• Un conto di risparmio ad alto rendimento con Square
• Due carte di credito che pago per intero ogni mese
• YNAB per pianificare e mantenere tutto organizzato

Ho usato Quickbooks Online negli anni precedenti come budget per la mia piccola impresa, principalmente perché pensavo che fosse ciò che usavano le aziende "reali" e perché era ciò che consigliava il contabile con cui lavoravo in quel momento. Ma ho scoperto che YNAB è stato ancora più utile nel processo decisionale e nella pianificazione. In YNAB posso vedere la mia passerella in base ai soldi che avevo nei miei conti, letteralmente il periodo di tempo che ho prima che i soldi nei miei conti si esauriscano e cosa coprirà.

Vedere le mie entrate e spese in questa luce mi ha permesso di investire nel progetto di riprogettazione del sito Web perché potevo vedere esattamente cosa sarebbe successo nel mio budget se avessi spostato i soldi in una categoria "sito web". Mi piace che YNAB ti permetta di occuparti di ciò di cui hai bisogno per la conformità fiscale, ma funge anche da strumento decisionale quando stai pianificando il budget per la tua attività.

Scopri come impostare un budget aziendale in YNAB.

Alcune volte alla settimana, inserirò il mio budget per importare e classificare le transazioni. Il venerdì è il mio grande giorno per fare soldi:

• Riconolo il mio budget al mio conto bancario per assicurarmi che corrispondano
• Sposto denaro per coprire eventuali spese eccessive (un principio chiave nel budget a base zero)
• Qualsiasi altra cosa più irregolare (come pagare l'imposta sulle vendite o pagare le fatture) faccio anche venerdì.

Ho impostato Square, Shopify e Stripe per depositare una volta alla settimana il giovedì, quindi i soldi sono lì il venerdì per l'allocazione.

Con il mio budget aziendale, sono sempre un mese avanti con le spese:quando arrivano i soldi, spezzo un mese prima di riempire la categoria di disegno del mio proprietario e iniziare a compilare altre categorie più "facoltative". Ad esempio, quando passerò a ottobre, entrerò nelle spese fisse di novembre e le riempirò.

Per le tasse, ho già lavorato con un commercialista, ma l'anno scorso ho fatto le mie tasse perché mi interessano molto (grazie a Sunlight Tax!). Penso che in generale abbia senso lavorare con un contabile e mi è piaciuto molto quello con cui ho lavorato in precedenza.

Ogni trimestre (settembre, gennaio, aprile, giugno), mi siedo e calcolo il mio profitto. Sulla base di quel numero, invio le mie tasse stimate. Quando si tratta delle tasse annuali di aprile, la tassa sul lavoro autonomo che devo è già stata presentata e di solito sono carino vicino alla giusta quantità.

Come ho iniziato a gestire la mia piccola impresa

Ho studiato inglese e sono sempre stato creativo. Non ho mai deciso di avviare la mia linea di gioielli, ma dopo aver lavorato per numerosi altri studi di design ho deciso di fare il salto.

Come creativo, penso che mi è sempre stato detto che non mi sarebbe piaciuto il lato dei numeri nella gestione di un'impresa. Avevo assorbito la narrativa secondo cui alle persone creative non piacciono i soldi. Non è vero e non è utile.

Durante il primo anno di gestione della mia attività, ho seguito un corso di formazione imprenditoriale basato sulla comunità che trattava argomenti finanziari aziendali di base come l'esecuzione di un pareggio o l'analisi del flusso di cassa. Si è scoperto che amo davvero il lato dei numeri del business:è così interessante.

L'attività ha ormai cinque anni e la creatività non si ferma mai quando lascio il mio studio. Per me gestire un'impresa sembra una pratica creativa olistica:capire la logistica come la spedizione e l'imballaggio, determinare come apprendere le nuove competenze di cui ho bisogno, strutturare il mio budget e rivalutare costantemente come utilizzare al meglio le risorse che ho a disposizione:è tutto profondamente creativo.

I miei obiettivi finanziari

Quando si tratta di prestazioni aziendali, voglio passare a vendite più incentrate sull'online in modo da non dover viaggiare tanto quanto prima della pandemia. Mi piacerebbe rompere $ 100.000 di entrate e rendere l'attività più redditizia anche col passare del tempo. All'inizio spendevo soldi per accumulare attrezzature e strumenti, quindi gran parte dei soldi che guadagnavo tornavano subito a far crescere l'attività.

Personalmente, stiamo risparmiando per un acconto e mi piacerebbe costruire una piccola casa o uno studio indipendente nel cortile sul retro per la mia attività.

Nel quadro generale, gestire la mia attività porta me stesso e il mio partner più vicini al nostro obiettivo di indipendenza finanziaria e ad avere il controllo sul nostro tempo.

Valuterei la mia attuale situazione finanziaria aziendale come 3,5/5. Sto lavorando per aumentare le entrate e semplificare l'attività per renderla più redditizia, ma sono anche davvero orgoglioso di quanto lontano sia arrivata l'attività.

Ma valuterei la mia attuale pace sulle finanze:5/5. Sento chiarezza su cosa voglio fare con le mie risorse aziendali e dopo essere stato in attività per alcuni anni non troppi costi variabili mi sorprendono davvero più.

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