Lo svantaggio di ricevere un rimborso delle tasse

La stagione delle tasse:il periodo più bello dell'anno! Bene, OK, non è esattamente un meraviglioso panino alla cannella la mattina di Natale, ma in questo periodo dell'anno significa che i soldi stanno tornando in tasca per molte persone. Con il rimborso medio che arriva a $ 3.536, è una bella fetta in arrivo. Ma ricevere un ingente rimborso fiscale fa bene? C'è uno svantaggio nel ricevere un rimborso fiscale?

Ecco cosa tratteremo in questo articolo:

• Il mito del grande rimborso fiscale
• Come funzionano effettivamente le tasse
• Pro e contro di ricevere un ingente rimborso fiscale
• Come creare la tua agenda in base a ciò che conta per te

Per prima cosa, facciamo un passo indietro molto velocemente. Le tasse sono una cosa divertente e ci sono alcune idee sbagliate su cosa sia un rimborso fiscale "buono" o un rimborso fiscale "cattivo".

Il mito del grande rimborso delle tasse

Quando Jesse (il fondatore di YNAB) era un CPA che lavorava in una grande società di contabilità, uno dei suoi colleghi, un CPA —ha detto "Oh, quest'anno non ho pagato le tasse. Ho ricevuto un rimborso."

Jesse ha quasi perso il pranzo. Non è così che funzionano i rimborsi fiscali!

Qual era il problema con la dichiarazione del suo collega? Anche se avevano appena commesso un errore e intendevano davvero dire che non avevano bisogno di pagare alcun aggiuntivo tasse per l'anno... era un modo bizzarro di considerare le tasse. Vedi, un rimborso delle tasse non è un regalo! Significa che hai pagato in eccesso le tasse durante tutto l'anno e il rimborso è semplicemente il governo che ti rimborsa i soldi che ti sono dovuti.

Come funzionano effettivamente le tasse

Con le tasse, la maggior parte di noi è addestrata a concentrarsi sui rimborsi. Pensiamo a un numero:quello che dovremo o sono dovuti . Stiamo rispettando. Siamo rivolti all'indietro. Ma in realtà non è tutta la storia.

Come funzionano le tasse:

1. Guadagni denaro.
2. Paghi le imposte sul reddito che in genere vengono trattenute automaticamente dalla tua busta paga.
3. Durante il periodo delle tasse, calcoli ciò che devi effettivamente e paghi di più (perché le tue stime non erano sufficienti) o vieni pagato un rimborso (perché hai pagato troppo).

Vedi, un rimborso delle tasse non è denaro gratuito! Non sono nemmeno soldi tecnicamente extra:quei soldi sono sempre stati tuoi!

Certo, ci sono un paio di casi in cui non avrai le tasse (basso reddito, sei morto o hai tonnellate e tonnellate di bambini), ma la realtà è che pagherai le tasse. Ogni anno della tua vita. E quando muori, paghi di nuovo. Non farmi mai sentire dire:"Oh, quest'anno non ho pagato le tasse, ho avuto un rimborso". Non è così che funziona.

E se quel concetto si perde su qualcuno che ha superato l'esame CPA, succede sicuramente al tuo Joe e Josie medio.

Pro e contro dei grandi rimborsi fiscali

Lo svantaggio di ricevere un rimborso fiscale

Se hai ricevuto un ingente rimborso fiscale, hai sostanzialmente concesso allo zio Sam un prestito senza interessi con i tuoi soldi.

Se hai ricevuto un grande rimborso (ricorda, la media è di circa $ 3.500), non è un regalo che ti è stato dato. Significa che stai inviando più denaro per pagare le tasse anticipatamente di quanto sia necessario. Non stai mantenendo quei soldi nei tuoi poteri decisionali. Certo, tornerà quando dichiari le tasse e ricevi il rimborso, ma per molti mesi all'anno quei soldi non hanno lavorato per tuo conto per cose come i tuoi investimenti, obiettivi di risparmio o rimborso del debito.

Prima di saltare a un grande ritorno, considera il costo finanziario effettivo di cos'altro un po' di denaro in più potrebbe fare per te ogni mese.

Il vantaggio di ricevere un rimborso fiscale

Tuttavia, non è tutto negativo:un rimborso fiscale può offrire una spinta motivazionale per un obiettivo finanziario più ampio.

Quando si tratta del rimborso delle tasse, ci può essere una vera spinta motivazionale nell'ottenere tutti quei soldi in una volta. È una somma forfettaria che potrebbe farti sentire come se potessi finalmente permetterti di pagare quella carta di credito, comprare quella macchina, prenderti quella vacanza. Questa spinta viene persa se segui il percorso della goccia a goccia e ottieni un ritorno più piccolo.

Come per molte cose nella finanza personale, i numeri potrebbero fornire un argomento convincente per una linea d'azione, ma non possiamo - no non possiamo - dimenticare la versione emotiva/comportamentale/realistica delle decisioni di finanza personale.

Devi avere la tua agenda con un rimborso delle tasse

Mi piace pensarla così:se hai mai mangiato una Pizza Lunchable, hai tre piccole croste di pizza e nove salame piccante. Ora ci sono due strategie principali:

• Disponi i peperoni in modo uniforme, tre peperoni per ogni pizza
• Metti due peperoni sulle prime due croste, quindi crea un mucchio mostruoso di peperoni sull'ultima pizza per il massimo del piacere

Quale strategia preferisci per mangiare i tuoi Pizza Lunchables?

Questa è una cartina di tornasole molto semplice per decidere quale agenda vuoi per le tue tasse. Otterrai nove peperoni in entrambi i casi, ma vuoi distribuirli uniformemente o accumulare una grande pizza salata con peperoni?

• Disponi di denaro extra da utilizzare ogni mese ma ottieni un rimborso inferiore
• Avere meno contanti da utilizzare ogni mese ma ottenere un rimborso maggiore

E io dico che tutto supponendo che la tua situazione fiscale non cambierà molto tra l'anno scorso e questo. Aggiungi l'acquisto di una casa, un bambino, un aumento di reddito o tutta una serie di altri eventi, e non è un'equazione così netta. Ma che dire, le tasse sono complicate!

Come impostare la tua agenda per le tasse

Quindi, a seconda che tu voglia essere un contribuente di pepperoni equidistanti, o rendere il tuo rimborso fiscale pepperoni-tastic, potrebbe esserci o meno uno svantaggio nel ricevere un rimborso fiscale. Solo tu puoi decidere le tue priorità (ma conosci i tuoi compromessi!).

1. Esegui i tuoi numeri utilizzando questo calcolatore di ritenuta d'acconto IRS per stimare il rimborso dell'anno prossimo. Fallo accuratamente e avrai un'idea chiara di quanto sarai rimborsato o dovuto quando presenterai la dichiarazione dei redditi se quest'anno non cambi nulla.
2. Modifica le tue ritenute fiscali per pianificare un rimborso più alto o più basso (questo può essere fatto sul tuo modulo W-4 se lavori per un datore di lavoro).
3. Fai le tue ricerche e non aver paura di lavorare con un professionista fiscale o un preparatore fiscale per mettere a punto e ottimizzare la tua responsabilità fiscale.
4. Celebra la tua decisione informata e le azioni arrivano al momento delle tasse!

Non fermarti qui! Evita questi cinque errori comuni da evitare quando ricevi il rimborso delle tasse.

Questo è solo a scopo didattico e non è inteso come consulenza fiscale o di investimento.