3 modi per ottenere il massimo dal tuo rimborso delle tasse, secondo un esperto

Punti chiave

• Un nuovo sondaggio rivela che metà degli americani prevede un rimborso delle tasse quest'anno.
• Un esperto finanziario condivide suggerimenti su come massimizzare quei soldi.

Un rimborso fiscale tecnicamente non è la cosa meravigliosa che tendiamo a pensare che sia. Quando ricevi un rimborso, significa che hai pagato più tasse in anticipo del necessario e hai raccolto meno del tuo reddito man mano che lo guadagnavi.

Ma nonostante questa realtà, la maggior parte delle persone che scoprono di ricevere un rimborso fanno un piccolo ballo di festa piuttosto che lamentarsi di aver concesso al governo un prestito senza interessi. E se ti aspetti un rimborso quest'anno, sei in buona compagnia. Un recente sondaggio di Ally Bank ha rilevato che il 50% dei consumatori si aspetta un rimborso quando presenterà le tasse del 2021.

Se hai un rimborso in arrivo, è importante fare buon uso di quei soldi. Qui per aiutarti a navigare tra le tue opzioni c'è Lindsey Bell, Chief Markets &Money Strategist di Ally Bank. Ecco cosa suggerisce di fare con quel mucchio di soldi.

1. Ripaga il debito ad alto interesse

Se hai un mutuo, non devi necessariamente affrettarti a pagarlo prima del previsto. Ma se hai debiti ad alto interesse, come il saldo di una carta di credito, ti consigliamo di fare del tuo meglio per affrontarlo il prima possibile. E il tuo rimborso fiscale potrebbe aiutarti a ridurre il debito o eliminarlo del tutto.

Come spiega Bell, "I saldi su questi tipi di conti si accumulano rapidamente e tecnicamente rendono gli articoli che acquisti ancora più costosi. Mettere una parte del tuo rimborso in questo può ridurre i tuoi costosi pagamenti di interessi e aiuta a migliorare il tuo punteggio di credito." Più alto è il tuo punteggio di credito, più facile e conveniente diventa prendere in prestito denaro la prossima volta che ne avrai bisogno.

2. Salvane un po'

"Non si sa mai quando si verificherà una spesa imprevista", afferma Bell. "Salvare ti aiuta a prepararti a tutto ciò che la vita ti riserva."

Come regola generale, è una buona idea disporre di risparmi sufficienti per coprire da tre a sei mesi di spese essenziali. Versare il rimborso in banca potrebbe avvicinarti al raggiungimento dell'obiettivo.

Bell avverte che questo è un momento particolarmente favorevole per aumentare un fondo di emergenza. "Dato che ultimamente l'inflazione sta andando molto forte", spiega, "potrebbe anche essere il momento di aumentare il tuo conto di emergenza per prendere in considerazione i prezzi più elevati".

3. Dedica un po' di te o dei tuoi obiettivi a lungo termine

È una buona idea utilizzare il tuo rimborso fiscale per migliorare il tuo quadro finanziario. Ma questo non significa che devi trascurare i tuoi bisogni. In effetti, Bell suggerisce di utilizzare parte del tuo rimborso per concederti qualcosa che ti solleva il morale, da una lezione di ginnastica a un acquisto speciale.

Bell suggerisce anche di investire nel "futuro di te". Ciò potrebbe significare aprire un conto di intermediazione e acquistare azioni se in precedenza non era stata un'opzione per mancanza di fondi. E Bell dice:"Se non lo sei già, inizia a contribuire al tuo piano pensionistico o aumenta l'importo che stai contribuendo".

Un rimborso fiscale non è necessariamente qualcosa su cui puoi contare ogni anno. Se quest'anno ricevi un grande giorno di paga IRS, assicurati di ottenere il massimo da quei soldi, non importa quanto grande o piccolo sia il tuo rimborso.