Padroneggiare i tuoi soldi:una guida per principianti al budget

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"Bilancio" è una parola che viene spesso fraintesa, anche se il bilancio familiare può essere uno degli strumenti finanziari più importanti nella nostra vita.

Quando chiedi a un amico se vuole uscire a mangiare fuori e lui dice "Oo no, non posso, ho un budget limitato", ti viene da pensare male ai budget.

Questo porta molti di noi a pensare che rispettare un budget significhi non poter fare mai ciò che si vorrebbe.

Questo è l’opposto di ciò che fa un budget! 

Un budget valido ed equilibrato è un piano di spesa:decidi in cosa vuoi spendere i tuoi soldi e poi segui quel piano finanziario.

Hai $ 200 da spendere dopo le bollette e vuoi uscire a cena? Fallo!

Questo è il potere di imparare a pianificare il budget. Puoi decidere esattamente cosa fanno per te i tuoi soldi guadagnati con fatica. 

Vai qui per imparare i migliori consigli sul budget e le migliori citazioni di denaro in circolazione. 

Che cos'è esattamente un budget mensile?

Un budget mensile è un piano mensile per i tuoi soldi. Ogni mese riceverai denaro in entrata e avrai denaro in uscita.

In questo modo avrai tutte le tue finanze, le tue entrate e i tuoi pagamenti, nelle tue mani! È il modo migliore per ottenere una ricchezza indipendente e prenderti cura di te stesso dal punto di vista finanziario.

Un budget ti mostrerà esattamente quanto hai in entrata e in uscita e ti assicurerà di vivere entro i tuoi mezzi. 

Farai un elenco di tutto il denaro in entrata che hai, come i tuoi stipendi settimanali o bisettimanali e le entrate secondarie. 

Quindi annoterai tutte le tue spese, ed è qui che diventerà interessante. Per la maggior parte delle persone che non dispongono di un budget, le spese sono ciò che può sorprenderti quando sommi l'importo che viene prelevato dal tuo account ogni mese.

Con la definizione del budget sarai in grado di vedere il flusso di denaro e reindirizzarlo verso cose migliori, per assicurarti di essere in grado di lavorare per raggiungere i tuoi obiettivi.

1. Prenditi l'impegno di rispettare un budget mensile
2. Annota il tuo reddito mensile da portare a casa 
3. Prima di pagare te stesso 
4. Annota le spese di quel mese 
5. Calcola, rivedi e modifica 
6. Sciacquare e ripetere ogni mese 

Ora entriamo in ciascuno di questi passaggi un po’ più in profondità. 

1) Impegnati a rispettare un budget mensile 

Ogni mese dovrai creare un nuovo budget. Sì, ogni mese, perché ogni mese è diverso. Potresti ricevere uno stipendio extra un mese all'anno, potresti avere più cose da pagare in un mese rispetto a quello successivo, ecc.

Stabilire un budget è divertente perché puoi vedere i progressi che stai facendo verso i tuoi obiettivi.

Alla fine di ogni mese, siediti ed elabora un nuovo budget. Ovviamente puoi utilizzare la maggior parte delle informazioni del mese precedente, ma ci saranno cose che varieranno di mese in mese, a seconda di ciò che hai pianificato.

Ricorda:un budget è uno strumento che ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi e ti impedirà di sprecare i tuoi sudati guadagni per cose che non desideri o di cui non hai nemmeno bisogno.

2) Annota il tuo reddito mensile da portare a casa 

Guarda il tuo estratto conto e vedi l'importo esatto che ricevi ogni mese. Molto probabilmente avrai denaro in entrata per cose come:

• Reddito del marito
• Reddito della moglie
• Reddito secondario

Assicurati di versare esattamente il denaro che riceverai sul tuo conto, ma se non sei sicuro al 100%, vale la pena controllare la tua banca.

Se non sei sicuro se riceverai o meno determinati soldi, ti suggerisco di lasciarli fuori dal tuo budget, nel caso in cui non li ricevi. Budget solo utilizzando denaro garantito.

3) Prima paga te stesso 

Ciò che molti di noi tendono a fare è pagare le bollette, spendere soldi per le cose che ci piacciono e poi cercare di risparmiare i soldi rimasti, il che non è molto.

Questa è una delle maggiori sfide di budget che blocca le persone. Una volta ricevuto il pagamento, assicurati di pagare prima te stesso.

Ciò significa che pensi al risparmio di denaro come a un elemento non negoziabile, come una fattura, e trasferisci il denaro direttamente tra i risparmi prima di essere tentato di spenderlo.

4) Annota le spese di quel mese 

Puoi controllare il tuo conto bancario per vedere le cose che devi pagare per quel mese, che probabilmente saranno cose come:

• Mutuo/Affitto
• Gas/elettricità
• Acqua
• Reflui fognari
• Cestino
• Assicurazioni sulla casa
• Medico
• generi alimentari

Ci saranno altre cose per cui pagherai, quindi è meglio controllare i tuoi estratti conto bancari e guardare i mesi precedenti.

Per quanto riguarda le spese variabili, puoi nuovamente consultare gli estratti conto bancari precedenti per vedere quanto hai speso nei mesi precedenti.

Questo è un passaggio importante:se ci sono cose per cui vuoi risparmiare, devi confrontarle con quanto hai speso prima o fare una stima. Se vuoi andare in campeggio rispettando il budget o trascorrere un soggiorno divertente con la famiglia, allora devi prendere in considerazione in anticipo il risparmio.

Con categorie come generi alimentari e ristoranti, questo può essere ampiamente sbagliato in termini di quanto viene speso, quindi tenere traccia di queste spese ti aiuterà a stabilire un budget realistico.

Il tuo calendario ti aiuterà a calcolare le cose che dovrai pagare di mese in mese, come compleanni e varie occasioni. 

Ti consigliamo di ridurre al minimo le tue spese in modo da avere più soldi per le cose importanti.

5) Calcola, rivedi e modifica 

Una volta che hai i totali delle tue entrate e delle tue spese, puoi sottrarre le spese dalle entrate e vedere quanto rimane.

Le tue fatture devono essere pagate ogni mese:non sono negoziabili. Una volta che sei sicuro che le tue bollette verranno pagate, puoi vedere quanto rimane e spostare quel denaro in vari vasi.

I fondi di cui abbiamo discusso riguardano cose come:fondi di ammortamento (per compleanni, Natale), risparmi, denaro divertente, fondo di emergenza, ecc. Sta a te decidere quanto mettere in quale.

Puoi cambiare idea e modificare ciò che pensavi inizialmente di fare:dipende al 100% da te, assicurati solo di essere realista e di essere pronto ad affrontare le cose.

6) Risciacqua e ripeti ogni mese 

Un budget non è un pony one-trick. Devi tenerlo aggiornato e assicurarti di modificarlo e rivederlo ogni mese.

Più guardi al tuo budget, più affonderà e sarai in cima ai tuoi soldi. Se stai lavorando per raggiungere un obiettivo, questo ti aiuterà a rimanere in linea e motivato.

Un budget mensile funzionerà davvero per me?

Un budget mensile funzionerà sicuramente, ma dobbiamo ricordare che siamo solo esseri umani, non calcolatori.

Ciò che intendo con questo è che è facile manipolare i numeri affinché funzionino per te e darti un sacco di soldi extra ogni mese, ma se stai cambiando le abitudini di una vita, dovrai concederti un po' di flessibilità ed essere realistico.

Se normalmente spendi $ 1000 al mese per il cibo, mettere nel budget che spenderai solo $ 100 il mese prossimo è estremamente irrealistico.

Un modo semplice per vedere quanto hai speso per le spese variabili (quindi le spese che cambiano di mese in mese) è quello di ripercorrere gli estratti conto bancari degli ultimi mesi e sommare quanto hai speso per quelle cose particolari.

Il successo del bilancio dipende dalla creazione di un bilancio realistico e dal suo rispetto. Se hai meno di $ 200 per la benzina quel mese, non superare tale importo. Se pensi di andare oltre, supera il budget, in modo che se non lo superi, puoi spostare quei soldi da qualche altra parte senza stress.

Il budget che crei è personale per te, quindi puoi decidere esattamente quanto vuoi spendere per le cose e concederti i soldi per quel dolcetto quotidiano di Starbucks o per il top carino che hai tenuto d'occhio per settimane, se è quello che vuoi veramente fare.

Perché il budget mensile è così importante?

Sono un grande sostenitore della definizione del budget perché credo che tutti dovremmo avere qualcosa su cui lavorare e, per quanto ci piaccia ripetere a noi stessi che il denaro non è importante, sicuramente aiuta a pagare molte delle cose che desideriamo!

Non stiamo parlando di un guardaroba che farebbe ingelosire i Kardashian, ma di cose come una casa per sempre per la tua famiglia. Forse un cambiamento di carriera in un lavoro che ti porterà tanta felicità, rispetto al lavoro senza uscita in cui sei bloccato ora perché devi pagare le bollette.

Personalmente, ho utilizzato il budget per tenere la testa fuori dall'acqua quando ho difficoltà finanziarie, gestire i miei soldi per poter saldare i miei debiti, risparmiare per cose che erano importanti per me e ora lo sto usando per mantenere le bollette pagate e per risparmiare per una casa e un acconto.

Se non tieni traccia e non controlli i tuoi soldi, è lì che si aprono i buchi.

Non sei sicuro di dove vadano a finire i tuoi soldi ogni mese? Probabilmente si tratta di cose casuali, come vestiti o serate fuori, che non ti aiuteranno a raggiungere i tuoi grandi obiettivi.

Questo non è lo stesso per tutti, ovviamente, e alcune persone se la cavano bene senza un budget, ma aiuterà sicuramente la stragrande maggioranza di voi a far andare i vostri soldi dove volete che vadano.

Quali tipi di budget esistono?

Esistono diversi budget, ma i più popolari (per una buona ragione) tendono ad essere il budget a somma zero e il budget con regola 50/20/30.

Il budget a base zero è il modo in cui assegni tutto il tuo denaro a varie cose in modo da rimanere con una somma di $ 0.

Come accennato in precedenza, se ci lasciamo dei soldi sui nostri conti "per ogni evenienza", è fin troppo facile finire per spendere quei soldi per cose che non desideravamo nemmeno tanto.

Il budget a base zero ti aiuterà a trovare un posto per i tuoi soldi in modo che tutte le tue bollette siano coperte, i tuoi risparmi, i soldi per fare quello che vuoi, ad es. se vuoi spendere $ 100 per le serate di quel mese, inseriscilo nel budget.

Il budget 50/20/30 è il luogo in cui dividi la spesa in percentuali:50%, 20% e 30%.

La regola 50/20/30 ti aiuta sostanzialmente a classificare e stabilire la priorità in cui vanno i tuoi soldi:

Il 50% è destinato alle spese fisse essenziali, quelle che non cambiano ogni mese, come il mutuo/affitto, l'assicurazione, ecc.

Il 20% è destinato ai tuoi risparmi o a qualsiasi altro obiettivo finanziario a cui stai lavorando, come saldare il tuo debito.

Il 30% è per le spese variabili che hai ogni mese, quindi quelle che cambiano di mese in mese. Esempi sono generi alimentari, benzina, soldi divertenti, ecc.

La bellezza del budget 50/20/30 è che una volta che hai pagato le cose essenziali (come l'alloggio) e i tuoi risparmi molto importanti (il 20%), devi far rientrare il resto nel 30% rimasto.

Ciò significa che dovrai stare attento a ciò che spendi per gli articoli variabili e non essenziali e farti pensare a cosa stai spendendo con i tuoi soldi "di riserva".

Perché è difficile rispettare un budget?

È difficile rispettare un budget se è qualcosa a cui non sei abituato. Come accennato all'inizio di questo articolo, i budget possono suscitare emozioni negative e potresti sentirti come se fossi limitato quando in precedenza potevi essere libero di spendere i tuoi soldi per quello che volevi.

Se sei completamente onesto con te stesso, probabilmente conosci già le aree in cui stai spendendo troppo, ma potresti non essere sicuro di come affrontare il problema.

È qui che il tuo budget ti aiuterà! Ci sono anche altre cose che possono aiutarti e che vanno di pari passo con la definizione del budget, come la pianificazione dei pasti, i giorni senza spesa e il monitoraggio delle spese.

Sarà difficile se ti vengono lanciate palle curve. Questo accadrà sempre, non importa quanto pianifichi, ma puoi comunque essere preparato per loro. Quando stabilisci il budget, dovresti iniziare a mettere i risparmi in vari contenitori.

Esempi popolari nel mondo della finanza personale sono i fondi di emergenza e i fondi di ammortamento.

Ora, giusto per chiarire, i fondi di emergenza servono per le emergenze, come se la tua auto sia esplosa o la tua lavatrice. Alcune persone potrebbero non considerarle un'emergenza, ma lo farai se devi andare al lavoro o lavare i vestiti dei tuoi figli!

Ciò che intendo è che un fondo di emergenza non è da utilizzare quando hai speso troppo per la spesa e hai bisogno di extra per alcune scarpe da ginnastica per i tuoi figli. Non si tratta nemmeno di acquistare regali di Natale o costumi di Halloween, ma li copriremo con i fondi di ammortamento.

Sfortunatamente, le emergenze accadono e sembrano sempre arrivare in un momento molto inopportuno!

Mettere da parte un po' di soldi per eventuali emergenze che si presentano ti manterrà in linea con il tuo budget.

Affondare i fondi:questo è un altro modo di risparmiare, ma non è per le emergenze. È invece per le cose per le quali sai che dovrai pagare, come Natale, Ringraziamento, Halloween, compleanni, matrimoni, gite scolastiche ecc. Accadono sempre, alla stessa ora ogni anno, quindi non ci sono scuse per dimenticarsene.

Puoi lavorare investendo fondi nelle tue spese, e questo è utile perché puoi risparmiare durante tutto l'anno, invece di ritrovarti con una grossa somma in prossimità del momento.

Questi suggerimenti ti aiuteranno a rispettare più facilmente il tuo budget perché sarai in grado di gestire qualsiasi difficoltà che la vita ti porrà davanti.

Come stabilire il budget quando non hai abbastanza soldi?

Non credo che qualcuno sia pessimo con i soldi, solo che forse non sai da dove iniziare quando si tratta di gestirli o di comprendere le migliori decisioni finanziarie per te e i tuoi soldi.

Le azioni positive nascono da pensieri positivi. Se pensi di essere pessimo con i soldi, probabilmente lo sarai.

Se pensi a te stesso:"Potrei non essere stato bravo con i soldi in passato, ma lavorerò su come imparare a gestire meglio i miei soldi", questo avrà un effetto molto più potente sul modo in cui vedi le tue finanze.

Tutti abbiamo bisogno di un obiettivo. Abbiamo bisogno di un perché . 

Perché dovrei risparmiare ogni mese quando Chick-a-fil chiama il mio nome?

Perché dovrei pianificare un budget quando voglio comprare nuovi vestiti a giorni alterni?

Perché dovrei guadagnare soldi extra durante il fine settimana quando posso uscire con i miei amici?

Queste cose probabilmente sembrano allettanti, e lo sono. Non stiamo dicendo che non potrai mai fare queste cose, solo che devono rientrare nel budget ed essere realistici sulla frequenza con cui vorrai farle.

Ma torniamo al perché . Hai bisogno di un motivo per attenersi a questo perché al giorno d'oggi ci sono un milione di tentazioni diverse che cercano di prendere i nostri soldi:basta dare un'occhiata intorno a te a tutti i vari stratagemmi di marketing.

I budget ti aiuteranno a incanalare i tuoi soldi in ciò che ritieni personalmente importante. Vuoi viaggiare per il mondo con il tuo partner? Aggiungilo alla tua lista e scopri come viaggiare spendendo poco per rispettare il tuo budget!

Vuoi avviare un'attività in modo da poter essere un genitore casalingo come Kelan? Scopri quali attività a basso costo potresti avviare e su quali realizzare un profitto!

Questi sono esempi di obiettivi e sogni sorprendenti ma realizzabili.

Lavori duro per quei soldi e meriti di poter fare le cose che vuoi davvero fare.

È tutta una questione di mentalità e di trovare i metodi migliori che funzionino per te. Alcune persone ritengono che utilizzare solo contanti sia la soluzione migliore per loro, mentre altri ritengono che possano utilizzare solo carte. Il bello della finanza personale è che è completamente personale per te.

Strumenti per il budget mensile

Quando inizi a definire il budget, può creare un po' di confusione chiedersi cosa scrivere e sapere da dove iniziare.

Puoi usare carta e penna se questo ti è d'aiuto, oppure ci sono altre fantastiche opzioni a tua disposizione:l'importante è scoprire quale funziona meglio per te.

1. Modelli di budget 

Esistono alcuni ottimi modelli di budget che sono più che in grado di aiutarti a gestire i tuoi soldi. 

La maggior parte di essi dovrebbe includere le nozioni di base su casa, cibo, assicurazione e automobile, con un'ulteriore suddivisione sotto ciascuna di esse per aiutarti a allocare i tuoi soldi nelle categorie.

I modelli economici sono una buona opzione se desideri semplicemente qualcosa di semplice, da stampare e attaccare sul frigorifero.

2. Pianificatori o raccoglitori di budget

Se sei una persona con carta e penna, è necessario procurarsi un pianificatore di budget che funzioni per te. 

I pianificatori e i raccoglitori di budget sono ottimi perché ci sono così tante opzioni diverse tra cui scegliere. 

Puoi trovare un'agenda che funzioni specificatamente per le esigenze tue e della tua famiglia. 

3. Fogli di calcolo

Sei un fan di Excel? Puoi creare i tuoi fogli di calcolo del budget e configurali esattamente come li desideri.

Usali per calcolare quanti soldi hai in più e puoi usare le formule per aiutarti a risolvere le cose quando devi modificare il tuo budget:è il tuo calcolatore di budget personale.

4. MENTA

Menta è un ottimo posto per gestire i tuoi soldi perché puoi collegare tutti i tuoi conti bancari, carte di credito, conti pensionistici, per darti una panoramica dei tuoi soldi e questo ti aiuterà a gestirli meglio.

È gratuito e, poiché contiene tutte le tue informazioni finanziarie, MINT può esaminare il denaro che hai a disposizione e formulare consigli in base a quanto ritiene che tu possa risparmiare.

5. Empower (ex capitale personale)

Ti consigliamo una combinazione di Empower e Mint per gestire le tue finanze, poiché fornisce un quadro molto chiaro della tua situazione finanziaria.

Potenzia è un luogo in cui puoi tenere traccia digitalmente delle tue finanze e la registrazione è gratuita.

Hanno strumenti finanziari che ti mostreranno quanto stai andando bene e se starai bene anche in futuro. Questo è molto pratico perché ti evita di dover fare tutti i calcoli da solo!

6. Ogni dollaro

EveryDollar è un'app per il budget creata da Dave Ramsey ed è anche disponibile per il download gratuito.

Ti aiuterà a definire il tuo budget chiedendoti di inserire le tue entrate e le tue spese e ti aiuterà a tenere traccia dei tuoi soldi durante tutto il mese per rimanere sempre aggiornato.

BONUS:suggerimenti e trucchi extra per il budget 

Vivere in modo frugale ridurrà notevolmente le tue spese e ti aiuterà anche a valutare su cosa è importante spendere soldi. Potresti aver pensato di dover comprare il tuo caffè ogni giorno, ma scopri che non te lo perdi e puoi ritagliarlo dal tuo budget.

Ti farà riflettere su cosa vuoi fare con i tuoi soldi, su come gestirli meglio ed evitare le tentazioni. Fondamentalmente, aiuta a evitare stupidi errori finanziari.