Assicurazione auto con pagamento per miglio per i militari:una soluzione per risparmiare sui costi?

Quando sei nell’esercito, pagare l’assicurazione dell’auto può essere frustrante. Forse vivi di installazione e guidi a malapena. Oppure il tuo coniuge ha un incarico di telelavoro, quindi non ha spostamenti. Forse la tua macchina rimarrà lì per sei mesi mentre sarai schierato. Oppure hai in programma un trasloco PCS all'estero e conserverai il tuo veicolo. In situazioni come queste, l'assicurazione auto con pagamento al chilometro potrebbe farti risparmiare denaro.

Con l'assicurazione auto pay-per-mile, i premi dipendono dal numero di miglia percorse. Non guidi molto? Assicurazione più economica. D'altra parte, se il tuo chilometraggio aumenta, aumentano anche le tue tariffe. Ciò potrebbe costarti caro se dovessi improvvisamente trasferirti all'estero o passare a una vita fuori sede.

Prima di sottoscrivere un’assicurazione auto a basso chilometraggio, devi sapere quando ha senso e quando non è la scelta giusta. 

Come funziona l'assicurazione auto con pagamento per miglio

L'assicurazione auto con pagamento per miglio è una mossa intelligente per i membri militari?

Il pagamento per miglio è un tipo di assicurazione auto basata sull'utilizzo (UBI), in cui la tariffa varia a seconda dell'utilizzo dell'auto. La struttura dei prezzi è diversa dall'assicurazione auto standard.

Con l'assicurazione auto con pagamento per miglio, non avrai un premio fisso fisso da pagare ogni sei mesi o un anno. Invece, in genere avrai una tariffa base mensile costante più un supplemento per miglio. 

I pagamenti dell'assicurazione auto per miglio vengono calcolati in questo modo: 

Tariffa base + (miglia x tariffa per miglio) =tariffa mensile.

Supponiamo che la tua tariffa base sia di $ 30, che la tariffa per miglio sia di 5 centesimi e che tu abbia guidato dieci miglia al giorno il mese scorso (300 miglia). La tua tariffa sarebbe $ 30 più $ 15 per le miglia percorse (300 x 0,05) o $ 45 al mese.

Per scoprire il tuo chilometraggio mensile, la compagnia di assicurazione auto ti tiene traccia mentre guidi, con un'app telematica sul tuo telefono o con un dispositivo che colleghi alla tua auto. Raccolgono dati sulla tua posizione, sui chilometri percorsi e persino sulle tue abitudini di guida, come le frenate brusche. È interessante notare che, secondo i rapporti dell'Insurance Research Council, l'80% degli automobilisti che utilizzano app telematiche come queste ha riferito di aver cambiato le proprie abitudini di guida, mentre il 45% ha apportato cambiamenti significativi.

Prezzi (e tracciabilità) a parte, l'assicurazione auto con pagamento per miglio offre la stessa protezione dell'assicurazione auto standard. Puoi scegliere i limiti di responsabilità, gli importi di copertura e le franchigie per la copertura completa, per collisione e per automobilisti non assicurati/sottoassicurati. Puoi anche aggiungere pagamenti medici, protezione per lesioni personali o altri componenti aggiuntivi, ove disponibili. Pagherai semplicemente meno guidando di meno.

Quando l'assicurazione Pay-Per-Mile fa risparmiare denaro

L’assicurazione auto con pagamento per miglio ha più senso per le persone che non guidano molto. Secondo la Federal Highway Administration del Dipartimento dei trasporti degli Stati Uniti, il conducente medio percorre 13.476 miglia in un anno con la propria auto. Se sei un guidatore con un basso chilometraggio che guida 10.000 miglia o meno all'anno, vale la pena esaminare l'assicurazione auto con pagamento per miglio. L'assicurazione con pagamento per miglio probabilmente farà risparmiare denaro a coloro che hanno percorso meno di 8.000 o 9.000 miglia sulla propria auto.  

Se le seguenti situazioni ti sono familiari, potresti essere un automobilista con poco chilometraggio:

• Lavoro remoto: Eliminando il tragitto giornaliero verso il lavoro, il tuo chilometraggio annuale potrebbe essere molto inferiore alla media, potenzialmente di migliaia di miglia.
• Percorso breve: Secondo i dati del 2024 del Census Bureau, il tragitto medio per andare al lavoro è di 27 minuti. Se il tuo tragitto per andare al lavoro è inferiore (e non lo recuperi in altri modi, come i viaggi su strada del fine settimana), potresti essere un automobilista con poco chilometraggio.
• Due o più veicoli: Quando hai una seconda auto, spesso viene utilizzata meno dell’autista quotidiano. Se la tua seconda auto è qualcosa di "divertente" che porti fuori dal garage solo quando il tempo è bello, controlla il tuo chilometraggio annuale:potrebbe essere molto inferiore alla media.

Situazioni militari in cui può essere particolarmente utile

Esistono diversi scenari in cui un membro militare potrebbe beneficiare di un'assicurazione auto a basso chilometraggio. 

Distribuzione

Quando sei in missione, il tuo veicolo potrebbe rimanere in garage inutilizzato per mesi. L'assicurazione auto con pagamento per miglio può ridurre i premi mentre sei via, poiché non aggiungerai miglia. Alcuni assicuratori, come USAA e GEICO, offrono un'assicurazione per il rimessaggio a basso prezzo per i veicoli durante la distribuzione, ma spesso ci sono restrizioni su come l'auto può essere utilizzata e dove deve essere conservata. 

Se tornerai prima della scadenza della polizza o se un membro della famiglia guida occasionalmente la tua auto mentre sei assente, l'assicurazione con pagamento per miglio offre maggiore flessibilità pur mantenendo una copertura attiva. 

Membri di guardia e di riserva

Se ti rechi all'installazione solo una volta al mese più due settimane all'anno per la formazione annuale, il tuo chilometraggio potrebbe essere inferiore a quello di un membro a tempo pieno e in servizio attivo che va e torna dal lavoro ogni giorno. Inoltre, se sei stato attivato o mobilitato, non guiderai molto il tuo veicolo personale (se non per niente), riducendo ulteriormente le miglia percorse. 

L'assicurazione auto con pagamento per miglio può aiutarti a ridurre i premi in scenari come questi quando il tuo chilometraggio è basso. Tuttavia, assicurati di tenere conto del tuo tragitto giornaliero da pendolare civile e di qualsiasi altro viaggio, poiché tali miglia si sommano a una politica di pagamento per miglio.

Lasciare il veicolo con la famiglia

Quando hai ricevuto ordini PCS, soprattutto per una stazione di servizio all'estero, può avere molto senso lasciare la tua auto a casa invece di spedirla nella tua nuova casa o pagare per il deposito. Il tuo familiare può guidarla occasionalmente e tenere il passo con la manutenzione periodica. Se l'auto non viene utilizzata per il trasporto quotidiano, il chilometraggio rimarrà basso.

In questo caso, l’assicurazione auto con pagamento per miglio mantiene la copertura dell’auto contribuendo a contenere i costi. Tieni solo a mente due punti importanti:potrebbe essere necessario nominare il membro della famiglia che guida l'auto sulla tua polizza, poiché sarà un guidatore abituale, e dovrà stare attento a mantenere basso il chilometraggio, altrimenti i costi potrebbero aumentare con miglia aggiuntive. 

La tua auto viene utilizzata solo per l'installazione

Vivere in alloggi militari spesso significa uno stile di vita a basso chilometraggio. Il tragitto per andare al lavoro è breve e in genere sei anche vicino agli altri luoghi che visiteresti, come lo spaccio o l'Exchange, che spesso sono abbastanza vicini da poter essere raggiunti a piedi. 

Se utilizzi la tua auto solo per l'installazione e percorri brevi distanze, non stai aggiungendo molte miglia alla tua auto. Poiché l'assicurazione auto con pagamento per miglio è progettata per conducenti con poco chilometraggio come te, potrebbe essere un ottimo modo per mantenere bassi i costi dell'assicurazione auto. 

Quando potrebbe non essere la soluzione adatta

L’assicurazione auto a basso chilometraggio non sarà sempre la soluzione migliore. In alcuni scenari, i costi possono addirittura aumentare rispetto a quelli che pagheresti con una normale assicurazione auto, poiché ogni chilometro si somma.

Valuta se una delle seguenti situazioni si applica al tuo caso prima di sottoscrivere una polizza.

Hai fatto un lungo tragitto

Un lungo viaggio da e per l’installazione (o il tuo lavoro civile, se sei un membro della Guardia o delle Riserve) potrebbe significare che non vedrai molti risparmi. Se il tuo tragitto giornaliero è superiore a un paio di miglia, il tuo chilometraggio annuale potrebbe non essere sufficientemente basso da giustificare un'assicurazione pagata per miglio. Potresti trovare opzioni di assicurazione per auto militari più economiche altrove. 

Il PCS si sposta con la guida fuoristrada

A volte ricevere ordini PCS significa che viaggerai attraverso il paese fino alla tua prossima stazione di servizio. Quando ti viene addebitata una tariffa per ogni miglio, i costi possono aumentare rapidamente. 

Anche se ricevi un'indennità monetaria al posto del trasporto (MALT), il tasso di rimborso standard di $ 0,21 per miglio potrebbe non essere sufficiente a compensare i costi assicurativi. In questo caso, potrebbe essere meglio stipulare una polizza assicurativa auto standard.

Viaggi su strada tra le stazioni di servizio

Anche al di fuori di uno spostamento formale del PCS, i viaggi tra le sedi di servizio o i lunghi viaggi su strada durante il congedo possono aggiungere centinaia di miglia molto rapidamente. L’assicurazione auto con pagamento per miglio non è la soluzione giusta se hai intenzione di guidare molto, sia per lavoro che per divertimento. 

L'ignoto

La vita militare è imprevedibile. Se lavori con un budget limitato e non puoi garantire di riuscire a mantenere basse le miglia, l'imprevedibilità potrebbe non essere la decisione finanziaria più saggia.

Aziende che offrono assicurazioni con pagamento per miglio

Troverai un'assicurazione auto a basso chilometraggio e basata sull'utilizzo presso molte compagnie di assicurazione. Il tuo agente assicurativo può aiutarti a decidere se è opportuno cambiare la tua polizza.

Tuttavia, i militari e le loro famiglie fanno bene a fare prima qualche confronto. Confrontare i preventivi è il modo migliore per trovare una buona tariffa sull’assicurazione auto militare. Consulta alcune delle compagnie assicurative che offrono assicurazioni con pagamento per miglio e richiedi un preventivo, poiché le tariffe variano a seconda dell'assicuratore.

Alcune aziende che offrono questo tipo di politica a livello nazionale includono:

• Programma SmartMiles a livello nazionale
• Migliore di Allstate
• Miglia SafePilot dell'USAA

A seconda dello stato in cui vivi, puoi anche trovare un'assicurazione auto con pagamento per miglio con compagnie aeree regionali, come MileAuto, disponibile in otto stati. Alcune aziende offrono un'assicurazione basata sull'utilizzo, che è rigorosamente pagata per miglio, ma tiene conto delle miglia percorse quando si stabiliscono le tariffe. Il programma di GEICO si chiama DriveEasy, mentre quello di State Farm si chiama Drive Safe &Save.

Non dimenticare di controllare anche gli sconti militari. USAA e GEICO sono ben noti per le assicurazioni automobilistiche adatte ai militari e altri vantaggi, ma troverai sconti militari anche presso altri vettori.

Conclusione

L'assicurazione auto con pagamento per miglio potrebbe essere un modo per abbassare la tua assicurazione auto, ma solo se il tuo chilometraggio è costantemente basso ogni mese. Quando sei nell'esercito, ci sono molti scenari in cui non dovrai guidare molto, ma nuovi ordini potrebbero cambiare la tua situazione.

Se ritieni che il pagamento per miglio possa essere una buona opzione per te, poniti alcune domande chiave:

• Quante miglia percorri ogni mese?
• Il tuo chilometraggio è costante o passi dal quasi nulla ai grandi viaggi?
• La tua situazione cambierà presto?
• Chi altro guiderà la tua auto?
• Sei bravo con la compagnia assicurativa che monitora la tua guida?

Controlla il contachilometri e i registri dei tagliandi dell'auto per avere un'idea del tuo chilometraggio medio mensile. Quando richiedi preventivi, utilizza lo strumento di preventivo dell'assicuratore per ottenere una stima di quanto potrebbe costare una polizza di pagamento per miglio. Confronta sempre più preventivi per assicurarti di ottenere un buon prezzo. Inizia con la nostra raccolta delle migliori compagnie di assicurazione auto per membri militari per trovare quella più adatta alla tua situazione attuale.