Costi dell'assicurazione auto:come pianificare il budget prima dell'acquisto

Controllare le tariffe dell'assicurazione auto prima di acquistare un'auto è una parte importante del calcolo del costo reale di possesso di un'auto. Può anche aiutarti a scegliere tra auto diverse, perché la stessa persona può pagare prezzi molto diversi per assicurare marche e modelli diversi.

Prima di acquistare un'auto, controlla quanto costerà assicurarla. I membri militari dovrebbero evitare i veicoli che fanno salire i premi.

Quando la maggior parte delle persone pensa all'acquisto di un'auto, di solito guarda il prezzo dell'etichetta e il pagamento mensile di un prestito o di un leasing. Ma l’assicurazione è anche una fattura mensile che pagherai finché possiedi e guidi l’auto. Inoltre, può aggiungere diverse centinaia di dollari al mese alle spese di trasporto. 

Alcune auto costano di più da assicurare

Anche automobili simili possono avere costi da assicurare molto diversi. Assicurarne uno può costare due o tre volte di più rispetto ad un altro. Se lo scopri solo dopo aver acquistato l'auto, potresti essere costretto a pagare più di quanto puoi realmente permetterti. Oppure potresti trovarti a dover vendere l'auto (di solito in perdita!) perché non puoi permetterti l'assicurazione.

Potresti pensare che acquistare un veicolo elettrico ti farà risparmiare denaro, ma la realtà è che spesso l’assicurazione costa di più. Ad esempio, nella mia situazione specifica, assicurare una Honda CRV del 2024 mi costerebbe $ 117 al mese. Assicurare una Tesla Model 3 del 2024 mi costerebbe $ 175 al mese. Ma ho una storia di guida lunga e pulita. Non guido molto. E non vivo in uno stato con tassi di assicurazione auto particolarmente elevati. Per un guidatore più giovane in uno stato più costoso, o qualcuno con un diritto sulla sua storia, la differenza può essere molto maggiore. Oltre ad essere veicoli elettrici, le Tesla hanno spesso costi assicurativi simili a quelli dei veicoli di lusso. Per quanto mi riguarda, dovrei valutare il costo dell'auto e l'aumento dell'assicurazione per vedere se i soldi che risparmio sulla benzina compenserebbero gli altri costi.

Il costo dell’assicurazione dipende da molti fattori, tra cui il conducente, la copertura assicurativa e le caratteristiche del veicolo. Di queste tre cose, l’auto che scegli è l’unica variabile che puoi cambiare facilmente e in sicurezza. Pertanto, controllare il costo dell'assicurazione per ogni auto a cui stai pensando è un modo intelligente per controllare il costo totale di proprietà dell'auto.

Alcune persone costano di più da assicurare

Le compagnie di assicurazione esaminano i tuoi precedenti di guida, inclusi incidenti e multe, e se hai mantenuto l'assicurazione in vigore in passato. Considerano anche la tua età e gli anni di guida, il tuo indirizzo e talvolta la tua storia creditizia, perché queste cose sono collegate al rischio di sinistro nei loro dati. Questa informazione ha un grande impatto sul prezzo. Sfortunatamente, queste non sono variabili che in genere puoi controllare a breve termine. 

Cosa puoi controllare sull'assicurazione della tua auto

La tua copertura assicurativa

Hai un po' più di controllo sulle coperture che scegli. Dovrai acquistare una copertura pari almeno ai requisiti minimi statali e probabilmente vorrai una copertura superiore a quella minima. Di solito ti verrà richiesto di portare sia la copertura collisione che quella completa se hai un prestito. La copertura completa copre i danni al tuo veicolo, siano essi riparazioni o sostituzioni. Oltre a questi requisiti (e scelte intelligenti!), puoi scegliere livelli di copertura, coperture extra come il rimborso dell'auto a noleggio e livelli di franchigia. Tutto ciò avrà un impatto sul costo complessivo dell'assicurazione.

Quale auto scegli di acquistare

Ciò su cui hai più controllo è l'auto che scegli di guidare. Le compagnie di assicurazione hanno costi diversi in base a ciò che sanno su un veicolo. Studiano la frequenza con cui i diversi modelli subiscono incidenti, quanto gravemente sono danneggiati, quanto costano ripararli o sostituirli e quanto spesso vengono rubati. Le auto costose da riparare o sostituire, che sono coinvolte in più sinistri o che sono apprezzate dai ladri, di solito costano di più da assicurare. D'altra parte, le auto con ottime valutazioni di sicurezza e buoni risultati nei crash test possono beneficiare di tariffe o sconti più bassi. Queste auto sono preferite dagli assicuratori perché aiutano a proteggere le persone all'interno e possono ridurre gli infortuni.

Se confronti i costi assicurativi prima dell'acquisto, puoi creare un budget più accurato. Saprai non solo quanto pagherai per l'auto, ma anche quanto pagherai per assicurarla ogni mese e ogni anno. Ciò può aiutarti a decidere se un'auto è davvero adatta al tuo reddito e ad altre fatture. Potrebbe anche impedirti di diventare “povero di auto” con un veicolo che ami ma che non puoi davvero permetterti. Può anche aiutarti a confrontare due o tre auto che ti piacciono. Se un’auto costa un po’ di più da acquistare ma molto meno da assicurare, potrebbe risultare complessivamente più economica.

Controllare in anticipo ti dà anche il tempo di guardarti intorno tra le compagnie di assicurazione. Diversi assicuratori utilizzano formule diverse, quindi lo stesso conducente con la stessa auto può vedere prezzi molto diversi da una compagnia all'altra. 

Se inizi prima di sederti nell'ufficio di una concessionaria, puoi raccogliere preventivi da diverse società e scegliere la combinazione di copertura e prezzo che funziona meglio per te. Potresti anche scoprire sconti sull'assicurazione auto militare per cose che già hai o che intendi fare, come buoni voti per gli studenti, programmi per conducenti sicuri o possedere un'auto con caratteristiche di sicurezza specifiche.

Passaggi per scegliere un'auto che ti puoi permettere da assicurare

La scelta dell’auto più adatta a te coinvolge molti fattori. Ma i seguenti passaggi possono aiutarti a ottenere un quadro approssimativo di ciò che dovresti considerare:

Fai un elenco di potenziali scelte

Il primo passo è fare un breve elenco delle auto a cui stai pensando. Per ogni auto avrai bisogno di dettagli di base come anno, marca e modello. Se stai cercando un'auto già in vendita, un elenco includerà spesso queste informazioni e talvolta anche il numero di identificazione del veicolo o VIN. 

Quanto più specifico puoi essere, tanto più accurato sarà il tuo preventivo assicurativo. Piccole modifiche ai motori o agli allestimenti possono modificare i costi di riparazione e, quindi, il prezzo dell'assicurazione. 

Raccogli i tuoi documenti personali

Questo non è un requisito insolito per i membri del servizio, le famiglie e i veterani. Siamo abituati alle scartoffie. Le compagnie di assicurazione ti chiederanno nome, indirizzo, data di nascita e informazioni di contatto. Avranno anche bisogno di informazioni sul tuo record di guida e su eventuali altri conducenti della tua famiglia. Potrebbero chiederti quante miglia prevedi di percorrere ogni anno, se usi l'auto per andare al lavoro, per scuola o per lavoro e dove verrà solitamente parcheggiata l'auto. 

Se hai già un'assicurazione auto, tieni la polizza attuale a portata di mano in modo da poter abbinare coperture e limiti quando confronti i preventivi o condividi la pagina delle dichiarazioni esistenti con l'agente.

Ricevi preventivi per l'assicurazione auto

Una volta che hai a portata di mano le informazioni necessarie, contatta almeno alcune compagnie assicurative o siti di confronto per preventivi. Puoi rivolgerti direttamente agli assicuratori online, per telefono o tramite un agente oppure utilizzare un sito Web di confronto. 

Quando chiedi preventivi, cerca di mantenere ogni volta le stesse scelte di copertura. Utilizza gli stessi limiti di responsabilità, franchigie e copertura aggiuntiva per ogni preventivo in modo da poter confrontare realmente i prezzi. Assicurati di chiedere o fare clic su qualsiasi sezione per gli sconti e di rispondere a queste domande in modo onesto, poiché possono abbassare il prezzo.

Se hai già un'assicurazione su un'altra auto, la cosa più semplice che puoi fare è contattare la tua attuale compagnia prima di decidere per una nuova auto. Molti assicuratori ti consentono di accedere a un sito Web o a un'app. Puoi fingere di “sostituire” la tua auto attuale con una diversa inserendo i relativi dati. Ti mostrerà quindi quale sarebbe il tuo nuovo premio. Puoi provarlo con più di una macchina possibile e annotare i risultati. Questo ti mostrerà rapidamente quali opzioni aumentano molto la tua bolletta e quali la mantengono più o meno invariata o addirittura la riducono.

Rivedi il tuo elenco Pro-Contro

Una volta che hai i preventivi, confrontali attentamente prima di acquistare la tua auto. Guarda non solo al prezzo totale, ma anche a ciò che ottieni per quel prezzo, come i limiti di responsabilità, la copertura completa e quella contro le collisioni ed eventuali extra inclusi. 

Se un'auto risulta essere molto più costosa da assicurare rispetto alle altre, pensa se varrà la pena di quel costo aggiuntivo negli anni in cui prevedi di possedere l'auto.

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Effettua il tuo acquisto e assicurati

Dopo aver scelto un'auto e una compagnia assicurativa, potrebbe essere necessario stipulare la polizza prima di riportare l'auto a casa. Se hai già un'auto, la tua polizza esistente potrebbe coprirti per un breve periodo (spesso 7-30 giorni) fino all'attivazione di una nuova polizza. Probabilmente dovrai anche mostrare la prova dell'assicurazione al momento della registrazione dell'auto.

Quando sei pronto per acquistare, chiama o vai online all'assicuratore prescelto, conferma i dettagli finali per l'auto esatta che hai selezionato e organizza l'inizio della copertura il giorno del ritiro. Svolgere il lavoro in anticipo significa che questo ultimo passaggio sarà rapido e agevole e potrai essere certo che la tua nuova auto rientra nel tuo budget, compreso il costo per assicurarla.