Sconti sull'assicurazione auto militare:risparmi reali e come trovarli

La buona notizia, se sei un veterano o un membro militare in servizio attivo – compresi i numeri della Guardia Nazionale e i riservisti – è che probabilmente puoi risparmiare denaro significativo sull’assicurazione auto. Questo perché molti operatori vendono pesantemente a persone come te e offrono sconti in riferimento al tuo servizio militare. Ma come puoi distinguere un vero sconto sull’assicurazione per un’auto militare da un espediente di marketing che non produce risparmi sostanziali? 

Poiché gli sconti disponibili sulle assicurazioni auto militari e le opportunità di risparmio sui costi possono variare ampiamente da assicuratore a assicuratore, dobbiamo porci alcune domande. Quali sono le compagnie di assicurazione auto militare più economiche in termini di premi, dopo aver preso in considerazione gli sconti? E come puoi trovare le migliori tariffe assicurative in generale? Continua a leggere per trovare risposte utili a queste domande.

I membri militari ottengono davvero sconti sull'assicurazione auto?

Come possono i membri militari e i veterani sapere se uno sconto sull'assicurazione auto militare è uno sconto reale o semplicemente un buon marketing?

Il fatto è che, sia che tu debba ancora completare il tuo servizio o che tu sia un veterano, tu e i tuoi parenti stretti potreste beneficiare di risparmi sull'assicurazione auto, spesso sotto forma di sconti. Alcuni di questi sono forniti esclusivamente ai membri militari e molti di questi ribassi premium possono essere combinati per ottenere risparmi collettivi maggiori che riducono la tariffa da pagare. Questi possono includere:

• Sconti sul servizio attivo che equivalgono dal 5% al 15% sui premi base
• Sconti per la distribuzione o il deposito di veicoli immagazzinati all'estero. La riduzione della copertura a quella completa può ridurre i premi del 50% o più.
• Sconti garage in base per veicoli depositati in un'installazione militare
• Sconti di affinità disponibili per coloro che sono iscritti ad associazioni militari

Ma è intelligente moderare un po' le tue aspettative, ha detto Taylor Szostak, uno specialista certificato di ricollocamento militare, fondatore di SanDiegoMilitaryRE.com e coniuge di un membro militare in servizio attivo, in un'intervista a The Military Wallet (TMW).

"Esistono sconti sull'assicurazione auto militare, ma non sono così grandi come potrebbero sembrare. Sì, molti equivalgono a un risparmio tra il 5% e il 15% o più, ma una polizza senza sconto militare a volte può effettivamente essere più economica", ha detto Szostak.

Sguardo tatticoGli sconti sull'assicurazione auto militare sono reali o marketing?

Le pratiche di marketing di molte di queste aziende semplificano troppo le cose, promuovendo questi sconti come vantaggi esclusivi. Ma in pratica sono spesso paragonabili agli sconti standard.

Taylor Szostak, fondatore di SanDiegoMilitaryRE.com

Lauren McKenzie, agente assicurativo della A Plus Insurance, condivide questi sentimenti.

"Alcune aziende promuoveranno il tradizionale 'puoi ottenere fino a un certo sconto', ma il risparmio reale che i membri militari potrebbero effettivamente ricevere è molto inferiore quando tutto è stato detto e fatto", ha detto McKenzie a TMW. "Il risparmio c'è, ma non così grande come potresti pensare."

Bruce Shields, veterano dell'aeronautica militare e fondatore di ABS Tag &Title, afferma di aver scoperto che gli sconti militari sono in realtà solo uno dei tanti fattori che influenzano la bolletta assicurativa totale.

"Le persone spesso si concentrano solo sulla percentuale di sconto, piuttosto che sull'importo complessivo del premio. Le compagnie di assicurazione fanno un ottimo lavoro commercializzando questi sconti, ma in realtà la percentuale di sconto è solo una piccola parte del modello di prezzo per gli assicuratori", osserva. "Fattori come il luogo in cui vivi, i tuoi precedenti di guida e il tipo di veicolo che guidi hanno tutti il peso maggiore nel determinare il tuo premio."

Compagnie assicurative che offrono sconti militari

Molti vettori attualmente offrono sconti a membri militari e veterani, tra cui USAA, GEICO, Liberty Mutual e altri. Ecco un elenco degli assicuratori più famosi che offrono sconti speciali a cui potresti avere diritto:

Trasportatore Nome dello sconto Risparmio verificato Idoneità e limitazioni principali USAA Sconto militareIncorporato, varia in base alla società di confrontoMilitari in servizio attivo, veterani congedati con onore e i loro familiari idoneiDeposito in sede del veicoloFino al 15%Si applica specificamente solo alla copertura completa, per i veicoli rimessati in un'installazione militare.Deposito per distribuzioneFino al 60%Per veicoli immagazzinati a lungo termine durante una distribuzione. La maggior parte degli stati ti consente di sospendere tutta la copertura tranne quella completa.Sconto My USAA LegacyFino al 10%Per i figli di membri USAA (sotto i 25 anni) che passano alla propria polizza.Geico Sconto militareFino al 15%Servizio attivo, in pensione o Guardia nazionale/riserva. Si applica al premio totale nella maggior parte degli stati. Distribuzione di emergenzaVariaSolo per la distribuzione in "zone di pericolo" designate dal DOD (aree di pagamento per pericolo imminente). È necessario utilizzare un piano di archiviazione approvato.Sconto di affiliazioneVariaRichiede l'appartenenza a organizzazioni come AUSA, NLUS o FRA. Potrebbe non essere cumulabile con lo sconto militare del 15%.Liberty Mutual Affiliazione militare Dal 5% al 10% (varia in base allo stato e all'idoneità) Deve essere in servizio attivo, in pensione o un veterano. Spesso applicato come sconto di "affiliazione" per AUSA o membri simili.Allstate Personale militare (che vive solo in Louisiana) Fino al 25% Non è previsto uno sconto "solo militare" a livello nazionale. Sconto disponibile solo in Louisiana per mandato statale. Progressivo Personale militare (che vive solo in Louisiana) Fino al 25% Non è previsto uno sconto "solo militare" a livello nazionale. Disponibile solo in Louisiana per mandato statale. Copertura continuaVariaProgressivo conta il tempo di schieramento militare nella cronologia della tua "assicurazione continua" per evitare tassi di rischio elevato dopo un periodo di intervallo.Agricoltori Occupazionale/AffinitàCirca il 10%Servizio attivo, Guardia Nazionale/Riserva attiva o in pensione/congedato con onore. La disponibilità varia in base allo stato e all'idoneità al programma Farmers' GroupSelect.State Farm Personale militareFino al 25% (Louisiana/Montana)Non ampiamente disponibile. Disponibile solo in Louisiana (e occasionalmente nel Montana per la Guardia Nazionale). In genere usano un focus sul "buon guidatore" per i veterani altrove.

L'esperto di finanza personale Andrew Lokenauth sottolinea che l'USAA è spesso l'opzione assicurativa più popolare per i veterani e il personale militare in servizio attivo, e per una buona ragione.

"La compagnia è costruita attorno ai militari e alle loro famiglie, e funziona più come un modello tariffario progettato per la comunità militare che come una tradizionale struttura di sconti. I premi complessivi tendono ad essere dal 20% al 30% inferiori alle medie di mercato", ha detto Lokenauth a TMW. "Ecco perché spesso è una soluzione intelligente ottenere prima un preventivo USAA come riferimento e poi confrontare i preventivi di altre società."

GEICO, nel frattempo, offre da molti anni un programma di sconti militari, che include anche alcuni sconti per l'implementazione di emergenza e risparmi sull'affiliazione.

"Anche gli altri vettori offrono sconti diversi, ma non sono sempre così consistenti come potrebbero essere gli altri", ha affermato Shields. "Ho imparato per esperienza, tuttavia, che un'azienda che dichiara di offrire uno sconto militare non significa necessariamente che ti offrirà il prezzo più basso per il tuo premio."

Taylor Kovar, professionista finanziario certificato, consiglia di affrontare con cautela le offerte di marketing degli assicuratori.

"Se vedi ciò che è pubblicizzato come uno sconto militare effettivamente appare nel tuo preventivo premium ed è legato a qualcosa di reale, come la distribuzione o lo stoccaggio, è legittimo", ha detto Kovar a TMW. "Ma se è un po' vago e non cambia realmente i numeri, tende a sembrare più un branding."

Sconti militari e sconti di affinità standard

Inoltre, è utile distinguere i veri sconti militari da altri tipi di sconti disponibili anche per gli assicurati non militari.

Ad esempio, due degli sconti generali più comuni a cui chiunque può avere diritto sono:sconti sul pacchetto e sconti per conducenti sicuri. Questi incentivi basati sulle prestazioni e sulla fedeltà possono essere sommati ai tuoi risparmi militari. Spesso definito sconto multipolizza (ad esempio quando si stipula un'assicurazione per la casa e un'assicurazione auto con lo stesso vettore), il raggruppamento può generare una riduzione del premio dal 5% al ​​25%. Nel frattempo, uno sconto per conducenti sicuri premia coloro che hanno un record di guida pulito per tre-cinque anni e/o i conducenti che partecipano a un programma telematico (basato sull'utilizzo) come Drive Safe &Save di State Farm o SafePilot di USAA.

Gli sconti di affinità, d'altro canto, richiedevano l'appartenenza a un'organizzazione professionale, a un gruppo di datori di lavoro o a un'istituzione accademica. Uno sconto militare separato è in genere una percentuale fissa di risparmio per essere un veterano o in servizio attivo, ma uno sconto per affinità richiede l'adesione a una cooperativa di credito o a un gruppo partner come l'Associazione dell'esercito degli Stati Uniti (AUSA).

La verità è che, anche se non puoi ottenere uno sconto militare con un determinato operatore, potresti comunque riuscire ad accumulare risparmi significativi qualificandoti per questi altri sconti.

Miti comuni sull'assicurazione auto militare

Per capire cos’è uno sconto reale e cos’è una PR aziendale, è anche importante separare i fatti dalla finzione quando si parla di assicurazione auto. Ecco alcuni dei malintesi più comuni sugli sconti militari:

• Mito :Gli ufficiali ricevono tariffe migliori rispetto al personale arruolato.
  • La realtà :Le compagnie assicurative non considerano il ranking. Tutti gli sconti si applicano equamente sia agli ufficiali che al personale arruolato. "La tariffa si basa sui precedenti di guida, sul veicolo guidato, sul garage, sulla posizione e sul punteggio di credito nella maggior parte degli stati. Non ho mai visto una polizza che stabilisca un prezzo diverso per un colonnello e un caporale, ad esempio", ha affermato Lokenauth.
• Mito :Tutte le aziende offrono sconti militari.
  • La realtà :Molti no. Vale la pena guardarsi intorno e imparare chi lo fa e chi no. Sebbene alcuni assicuratori, come USAA, GEICO e Liberty Mutual, possano fornire risparmi militari a livello nazionale, molti dei principali vettori non lo fanno. Progressive, State Farm, Allstate e Travellers in genere non lo fanno, ma lo fanno in Louisiana, dove questi vettori sono legalmente tenuti a offrire uno sconto del 25% al personale in servizio attivo.
• Mito :USAA è sempre il più economico.
  • La realtà :“Non è sempre così”, ha detto Shields. "USAA è uno dei migliori fornitori del settore, ma ho riscontrato alcune situazioni in cui uno degli altri vettori era effettivamente più economico di USAA, a seconda di fattori quali il tipo di veicolo, l'ubicazione del garage e il record di guida."
• Mito :Uno sconto militare significa che avrai la garanzia di ottenere la migliore tariffa complessiva.
  • La realtà :"Un'azienda che offre uno sconto del 15% su un premio base annuo di $ 2.000 ti farà risparmiare $ 300. Ma un'azienda senza sconti militari che fornisce una tariffa base di $ 1.400 all'anno vince comunque. Lo sconto da solo non è tutta la storia", ha affermato Lokenauth.
• Mito :Riceverai automaticamente le tariffe migliori se rimani con la stessa compagnia assicurativa.
  • Realtà: "Le tue tariffe possono aumentare notevolmente nel corso degli anni, anche se sei stato con lo stesso operatore per un periodo di tempo significativo", ha affermato Shields. "Forse faresti meglio a fare shopping e vedere cosa hanno da offrire le altre aziende."

Come evitare il marketing e ottenere le migliori tariffe assicurative

Desideroso di ottenere il premio più basso possibile? Vale la pena seguire le migliori pratiche e strategie comprovate. Ecco cosa consigliano gli esperti:

Guardatevi intorno

Ottieni preventivi da diversi vettori ogni anno prima che sia il momento di rinnovare la tua polizza attuale. "Fai acquisti regolarmente, soprattutto prima o dopo uno spostamento di PCS, al termine di una distribuzione o quando si verificano importanti cambiamenti nella vita", ha affermato McKenzie. Ricorda che il trasferimento in un nuovo stato può modificare la tua tariffa più di quanto potrebbe mai fare qualsiasi sconto.

Chiedi informazioni su tutti gli sconti disponibili s

Non dare per scontato che la compagnia aerea sappia che sei un veterano o un membro militare in servizio attivo. Informali quando fai acquisti in giro e chiedi informazioni su tutti gli sconti idonei.

Approfitta dello "Stato di archiviazione"

Hai intenzione di partire presto per ricevere gli ordini e di lasciare il tuo veicolo dietro? Transizione a una polizza “soltanto completa” o allo stato “stagionale”. In questo modo si eliminano costose coperture per responsabilità civile e collisioni che non sono necessarie mentre l’auto è parcheggiata, riducendo potenzialmente significativamente la bolletta.  

Sfrutta la sicurezza dell'installazione abitativa

Indica se vivi in alloggi militari per attivare potenzialmente un credito di "rimessaggio", che premia la sicurezza extra fornita dalla polizia militare e dai posti di blocco sicuri.

Richiedi un adeguamento della tariffa in base alla distribuzione

Se un conducente principale viene richiamato per ordini, molti assicuratori abbasseranno i premi per riflettere il ridotto utilizzo del veicolo e il rischio complessivo della famiglia durante quel periodo.

Sblocca premi fedeltà per la famiglia

Non trascurare i programmi "legacy" che offrono uno sconto fino al 10% per i giovani conducenti che passano dalla polizza di affiliazione militare di un genitore alla propria.

Modifica la tua franchigia

Passando, ad esempio, da una franchigia di $ 500 a una franchigia di $ 1.000, potresti potenzialmente ridurre dal 15% al 30% sui costi complessivi e di collisione. Per le famiglie di militari, la procedura migliore è compensare questo rischio più elevato mantenendo l'importo deducibile equivalente in un conto di emergenza ad alto rendimento, assicurandosi di non essere mai colti di sorpresa da una fattura di riparazione imprevista.

Il risultato finale

Ricorda:lo sconto meglio pubblicizzato potrebbe non essere la polizza più economica. E la polizza più economica non è sempre la migliore. I membri militari come te spesso affrontano situazioni uniche, schieramenti all'estero e frequenti trasferimenti che richiedono una politica sufficientemente flessibile per gestire tali cambiamenti.

"Preferirei pagare un po' di più per una polizza con flessibilità di implementazione piuttosto che risparmiare $ 20 al mese con un assicuratore rigido che crea grattacapi quando sono di stanza all'estero", ha affermato Lokenauth. "Inoltre, leggi attentamente le clausole scritte in piccolo sulle clausole di distribuzione e stoccaggio. È qui che spesso emergono le vere differenze tra gli assicuratori."

"Il numero principale a cui dovresti prestare attenzione è l'importo effettivo del conto finale", ha affermato Shields. Uno sconto reale è quello che riduce effettivamente la bolletta assicurativa e non gonfia un’altra parte della polizza per compensare lo sconto. Non lasciarti ingannare dalle pubbliche relazioni. Gli sconti militari pubblicizzati sono solo un fattore nel decidere quale assicurazione auto è la migliore per te e la tua famiglia.