Ottimizzazione della liquidità in eccesso:strategie per la gestione della liquidità

Sia che la tua azienda stia accumulando capitale o sia in un ciclo di crescita, gestire efficacemente la liquidità in eccesso è vitale per una strategia di gestione della liquidità di successo. Sono disponibili molte soluzioni per soddisfare le esigenze operative e di investimento sia a breve che a lungo termine, ma è importante iniziare con una visione ampia degli obiettivi aziendali e degli strumenti in grado di supportarli.

Poiché i requisiti di liquidità sono complessi e variabili in base alla tua attività, l’ottimizzazione della liquidità in eccesso richiede un mix di conti di deposito tradizionali e modelli di investimento a lungo termine. Approfitta delle risorse di risparmio e investimento per aiutare la tua azienda a massimizzare e stabilizzare gli utili attraverso i cicli economici.

Identificare le opportunità per capitalizzare i fondi in eccesso

Il primo passo per un piano efficace di gestione della liquidità è capire la quantità di liquidità necessaria per coprire le spese operative di base come l'affitto, le buste paga e i pagamenti assicurativi. Come si allineano queste spese ricorrenti con i flussi di reddito tipici? Ci sono periodi di tempo in cui probabilmente avrai più contanti disponibili di quelli necessari per coprire i tuoi pagamenti?

Osservando più da vicino i modelli di flusso di cassa, sarai in grado di identificare le opportunità per sfruttare la liquidità in eccesso. Anche se il tuo flusso di cassa è limitato e hai bisogno di un rapido accesso ai fondi su base regolare, esistono strategie per requisiti di tempi di rendimento brevi, incluso lo sfruttamento di alcuni dei seguenti tipi di conto. Questi conti forniscono un rapido accesso ai fondi, fornendo anche alcuni vantaggi:

• Conti di deposito a vista:conti operativi che generano crediti di guadagno che possono compensare le spese di servizio mensili.
• Conti correnti a performance:guadagna interessi sui tuoi fondi, ma con limitazioni sull'importo dei prelievi mensili
• Conti del mercato monetario:guadagna interessi investendo in investimenti fuori bilancio non assicurati dalla FDIC
• Contratti di riacquisto (repo):guadagna interessi investendo in un'opzione a basso rischio

Utilizza obiettivi segmentati per creare un piano completo

La creazione di un piano di ottimizzazione della liquidità inizia con la comprensione delle operazioni e degli obiettivi aziendali e dei relativi tempi. Le spese aziendali possono essere suddivise in quattro segmenti:operative, di riserva, strategiche e vincolate. Ad eccezione della liquidità vincolata, che non è idonea per alcuni prodotti di investimento e deve essere accantonata, ogni segmento corrisponde a un periodo di tempo nello spettro della liquidità.

Lo spettro della liquidità inizia con opportunità a breve termine che in genere offrono rendimenti inferiori con rischi inferiori, come i conti di deposito a vista, come indicato sopra.

Le opportunità a medio termine includono depositi a termine, fondi del mercato monetario, depositi a garanzia e titoli a breve termine come carta commerciale e buoni del Tesoro.

Le opportunità a lungo termine hanno un rendimento potenzialmente più elevato con un rischio più elevato come obbligazioni (aziendali, governative, di agenzie e municipali) e buoni del tesoro. I fondi operativi sono i migliori per investire in opportunità a breve termine, i fondi di riserva possono essere investiti in opportunità a breve o medio termine, i fondi strategici e vincolati possono essere investiti in opportunità sia a medio che a lungo termine.

Dopo aver esaminato i tempi e gli importi dei pagamenti e delle entrate regolari, puoi collaborare con la tua banca per creare un piano di ottimizzazione della liquidità. Utilizzando queste categorie a breve, medio e lungo termine, puoi creare un piano personalizzato che includa sia conti di risparmio che di investimento per ottimizzare i guadagni mantenendo l'accesso alla liquidità di cui hai bisogno.

Considera l'impatto delle attuali condizioni di mercato

Una strategia di gestione della liquidità di successo dipende non solo dall’identificazione dei tempi di specifiche esigenze di liquidità, ma anche dalla propensione al rischio della vostra azienda. L'obiettivo sarebbe quello di coinvolgere un team finanziario integrato per aiutare a distribuire il rischio sia in bilancio che fuori bilancio per garantire che i fondi vengano utilizzati al meglio pur mantenendo l'accesso ai requisiti patrimoniali giornalieri.

Mentre la liquidità per coprire i costi operativi dovrebbe essere conservata in prodotti a breve termine e a basso rischio, il capitale strategico a lungo termine potrebbe essere in grado di sopportare maggiori fluttuazioni. Di conseguenza, sono disponibili opzioni per soddisfare una varietà di profili di rischio, che vanno dai tradizionali prodotti di deposito bancario alle complesse opzioni di investimento sui mercati dei capitali. Se il rendimento sarà più elevato sul lato bancario o sui mercati dei capitali è determinato dalle condizioni di mercato e dal contesto dei tassi corrispondente.

Leverage your bank for long-term support

Your relationship with your banker plays an important role in building a comprehensive, long-term investment plan. Non solo il tuo banchiere può aiutarti a scegliere un modello di risparmio a breve termine che si allinei alle fluttuazioni del tuo flusso di cassa, ma può anche aiutarti a creare un approccio a lungo termine. Costruire una strategia di gestione della liquidità che produca rendimenti costanti richiede una profonda comprensione degli obiettivi aziendali, dei requisiti speciali e della propensione al rischio.

Lavorare con il giusto team finanziario ti offre un team di esperti che conoscono la tua attività abbastanza bene da creare un piano personalizzato e possono evolverlo man mano che le tue esigenze diventano sempre più sofisticate.

If you are interested in learning more about how UMB can help your business and your financial future, visita il nostro sito web.