Cosa succede quando il tuo secondo mutuo diventa un addebito?

UN sconto mutuo non influisce sullo stato del prestito. L'addebito significa semplicemente che il creditore ha deciso che il debito è "inesigibile". Il prestatore lo segnala come una perdita sul suo rapporto finanziario per il trimestre. Nella maggior parte dei casi, il prestatore invierà il conto a un'agenzia di riscossione. L'agenzia sarà quella che gestirà il tuo prestito da questo momento in poi, ma hai ancora il debito.

Spegnimento secondo mutuo

Quando la rata del mutuo si applica a un secondo privilegio sulla tua casa, il processo e le conseguenze saranno diversi da un'insolvenza sul mutuo principale. Il secondo prestito è subordinato alla tua ipoteca principale e quindi il creditore non può precludere la tua proprietà senza acquistare quella prima ipoteca. Il creditore lo farà solo se il valore della prima ipoteca e della seconda ipoteca è inferiore al valore della proprietà. Altrimenti, l'agenzia di riscossione che ora ha il tuo prestito utilizzerà tattiche alternative per tentare di farti rimborsare. Il ripetuto mancato pagamento del prestito nonostante i contatti con l'agenzia di riscossione comporterà gravi conseguenze.

Tentativi di raccolta

Riceverai una notifica scritta quando la tua seconda ipoteca sarà ufficialmente registrata come canone. Quindi, verrai contattato da un'agenzia di recupero crediti. Questa agenzia di riscossione avrà probabilmente l'autorità legale per eseguire il contratto di prestito e tentare di riscuotere il debito. Come consumatore, hai il diritto di chiedere la verifica di questa autorità. Invece di ignorare i tentativi di raccolta, presentare una richiesta scritta di verifica. Mentre l'agenzia verifica il debito, avrai un periodo di nessun tentativo di raccolta. Questo può darti il ​​tempo di elaborare un piano per effettuare i pagamenti.

Disposizione del piano di pagamento

Una volta verificato il debito, riceverete un avviso dall'agenzia di riscossione che mostra il loro diritto legale a riscuotere il debito. In assenza di una simile garanzia, non effettuare alcun pagamento all'agenzia. Una volta che sai che l'agenzia di riscossione possiede il tuo prestito e sta agendo per farlo valere, non ignorare ulteriori contatti. Anziché, tenere un registro di ogni contatto che hai con loro, e chiedi di elaborare un piano di pagamento. Le agenzie di riscossione ricevono una parte dei tuoi pagamenti sul tuo debito e potrebbero essere più disposte a lavorare con te.

Minaccia di querela

Se non sei in grado di pagare il prestito, potresti dover affrontare una causa da parte dell'agenzia di riscossione. Ancora, questa organizzazione non ha nulla da perdere nel tentativo di far rispettare il contratto. A meno che il contratto di prestito non sia illegale o altrimenti nullo, un giudice ti assicurerà di pagare il debito, anche se questo significa pignoramento salariale.

Implicazioni fiscali

Alcuni o tutti i tuoi debiti possono essere perdonati se non sei veramente in grado di pagare. È raro che l'intero debito venga scusato, ma è comune che almeno una parte degli interessi o degli oneri finanziari venga cancellata. Qualsiasi debito perdonato è una forma di reddito per quanto riguarda l'IRS.