Cosa succede al tuo punteggio di credito se paghi il tuo mutuo?

La risposta potrebbe sorprenderti.

Punti chiave

• È improbabile che il pagamento di un mutuo provochi un enorme cambiamento nel tuo punteggio di credito.
• In alcuni casi, pagare un mutuo per la casa potrebbe effettivamente tradursi in un minore punteggio di credito.

Accendere un mutuo è qualcosa che potresti facilmente fare per 30 anni. Anche se riesci a pagare la tua casa in anticipo, le possibilità sono, avrai portato quel prestito per molti anni prima di aver finito con esso. Un'ipoteca pagata è una pietra miliare che vale la pena celebrare. Ma in alcuni casi, pagare un mutuo potrebbe effettivamente causare un piccolo colpo al tuo punteggio di credito.

Perché pagare un mutuo potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito

Penseresti che estinguere un prestito si rifletterebbe positivamente sul tuo punteggio di credito, poiché mostra che non stai più prendendo in prestito tanto. Ma in alcuni casi, un piccolo colpo al tuo punteggio di credito potrebbe derivare quando la tua casa viene ripagata.

Detto ciò, il colpo in questione dovrebbe essere di natura minore. Il tuo punteggio di credito potrebbe scendere di circa 10 punti una volta estinto il mutuo, ma non stiamo parlando di un enorme successo, come il tipo che affronteresti se dovessi essere in ritardo con alcune rate del mutuo.

Allora perché pagare la tua casa farebbe calare il tuo punteggio di credito? Si riduce al modo in cui vengono calcolati i punteggi di credito.

Ci sono cinque fattori che entrano nel calcolo di un punteggio di credito:

• La tua cronologia dei pagamenti, che parla di quanto sei puntuale nel pagare le bollette
• Il tuo tasso di utilizzo del credito, che misura la quantità di credito revolving disponibile che stai utilizzando contemporaneamente
• La lunghezza della tua storia creditizia, che mostra da quanto tempo hai diversi account aperti
• I tuoi nuovi conti di credito, che mostra quanti prestiti e carte di credito hai richiesto di recente
• Il tuo mix di crediti, che mostra quali tipi di prestiti hai

Di questi fattori, la cronologia dei pagamenti e il rapporto di utilizzo del credito hanno il peso maggiore. L'estinzione di un mutuo potrebbe influire sulla durata della tua storia creditizia e sul tuo mix creditizio.

Se non hai conti di vecchia data a tuo nome oltre al mutuo per la casa e paghi il mutuo, che potresti aver tenuto per decenni, ciò potrebbe comportare una storia creditizia più breve e un piccolo danno al punteggio di credito. Allo stesso modo, se estinguere il mutuo ti lascia solo conti di carte di credito a tuo nome, che potrebbe riflettersi negativamente sul tuo mix creditizio (dal momento che i mutui sono un tipo di debito salutare da avere e le carte di credito non lo sono). Come tale, il tuo punteggio potrebbe subire un piccolo colpo.

Dovresti evitare di estinguere il mutuo in anticipo a causa di problemi di punteggio di credito?

Potresti decidere di non estinguere anticipatamente il tuo mutuo per la casa perché hai un tasso di interesse conveniente su quel mutuo e vuoi liberare i tuoi soldi per altri scopi. Ma se sei in grado di ripagare la tua casa prima del previsto e pensi che sia la scelta giusta per te, non lasciare che le preoccupazioni sul tuo punteggio di credito ti fermino.

Come menzionato sopra, qualsiasi colpo al tuo punteggio di credito derivante da una vincita di un mutuo dovrebbe essere minore. Se estinguere il mutuo ti aiuta a migliorare la tua situazione finanziaria, è una mossa che vale la pena fare.

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