2 grandi differenze tra prestiti personali e prestiti personali

Prestiti personali e prestiti personali sono prodotti finanziari molto diversi.

Quando hai bisogno di prendere in prestito denaro, hai diverse opzioni per ottenere un prestito.

I prestiti personali possono essere un'opzione conveniente, e ci sono molte volte in cui ha senso assumere questo tipo di debito. prestiti personali, d'altro canto, sono quasi sempre molto costosi e dovrebbero essere evitati quando possibile.

Le due principali differenze tra prestiti personali e prestiti con anticipo sullo stipendio sono i costi di prestito e il tempo di rimborso.

Ecco perché queste differenze sono importanti.

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1. Oneri finanziari

I prestiti personali sono molto più costosi dei prestiti personali praticamente in tutte le circostanze.

Quando ottieni un prestito con anticipo sullo stipendio, in genere paghi una commissione anticipata che potrebbe variare da $ 10 a $ 30 per ogni $ 100 preso in prestito. Così, se prendi in prestito $ 100, potresti finire per dover $ 110 o $ 130 immediatamente dopo aver stipulato il prestito. Questo potrebbe non sembrare molto, ma come spiega il Consumer Financial Protection Bureau, in realtà equivale a un tasso effettivo annuo effettivo (TAEG) del 400% o più.

Prestiti personali, d'altro canto, spesso non vengono con alcuna commissione anticipata. E se ti viene addebitata una tassa di iscrizione o di emissione, di solito è una percentuale molto piccola del valore del prestito. Invece di pagare una commissione anticipata, pagherai gli interessi nel tempo mentre prendi in prestito.

I tassi di prestito personale possono variare considerevolmente, ma in genere sono compresi tra il 10% e il 28% a seconda delle tue credenziali finanziarie. In alcuni casi, è possibile ottenere una tariffa molto migliore di quella.

Ma, generalmente, le commissioni e il tasso di interesse effettivo che ti verranno addebitati su un prestito personale saranno ben al di sotto di quello che ti addebiterà un prestatore di giorno di paga.

2. Tempo di vincita

Il tempo di rimborso è un'altra enorme differenza tra prestiti personali e prestiti personali.

Quando ottieni un prestito personale, è normale avere più di un anno per effettuare i pagamenti. In alcuni casi, potresti avere fino a un decennio o più a seconda dell'importo preso in prestito e del prestatore con cui lavori. Perché paghi il denaro preso in prestito per un lungo periodo, ogni pagamento mensile dovrebbe idealmente essere conveniente e dovresti essere in grado di lavorare i pagamenti nel tuo budget.

Un prestito di giorno di paga, d'altro canto, è espressamente concepito per essere un prestito a breve termine. Di solito avrai solo circa due settimane per rimborsare l'intero importo preso in prestito, compresa la quota che devi. E questo è un grosso problema perché significa che dovrai tirare fuori una grossa somma forfettaria in pochissimo tempo.

La maggior parte delle persone che stipulano prestiti personali lo fanno perché hanno un bisogno immediato di contanti. Purtroppo, se ti trovi in ​​una situazione finanziaria difficile che richiede un prestito con anticipo sullo stipendio, è improbabile che le tue finanze siano notevolmente migliorate entro il periodo di due settimane in cui devi prepararti per il rimborso.

Il risultato è che molte persone non posso pagare l'intero importo del loro prestito di giorno di paga una volta che ottengono la busta paga. Questo porta a più prestiti e più commissioni, che possono portare a una spirale del debito. È lì che il tuo futuro stipendio, invece di andare sul tuo conto in banca, è sempre promesso a un prestatore di giorno di paga, che poi ti chiede di prendere un altro prestito di giorno di paga per coprire le tue spese poiché il tuo assegno è andato prima di guadagnarlo.

Poiché i prestiti personali presentano gravi svantaggi sia in termini di tempo di pagamento che di costi rispetto ai prestiti personali, punta sempre a un prestito personale piuttosto che a un prestito personale, se puoi. E assicurati di leggere la stampa fine di qualsiasi prestatore con cui stai lavorando e conferma di conoscere sia i costi che pagherai per il tuo prestito, sia il tempo che hai per liberarti dai debiti.

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