Questo è il motivo principale per cui i prestiti con anticipo sullo stipendio sono così pericolosi

Potrebbero essere disponibili risorse per impedirti di rimanere bloccato con più prestiti con anticipo sullo stipendio. Continua a leggere per saperne di più.

I prestiti personali sono costosi, addebitando commissioni molto elevate che devono essere rimborsate in un breve periodo di tempo. Di fatto, potresti finire per pagare un TAEG effettivo superiore al 400% se prendi un prestito con anticipo sullo stipendio.

Nonostante questo aspetto negativo, molte persone usano comunque i prestiti personali. E ci sono alcune valide ragioni per questo. Qualche volta, non avere i soldi che un prestito personale può fornire potrebbe avere conseguenze peggiori rispetto al pagamento della commissione per il prestito. Per esempio, se un prestito personale ti salva dallo sfratto o dal recupero del tuo veicolo ed era la tua unica opzione, quindi stipulare il prestito potrebbe effettivamente essere stata una buona mossa.

Ma mentre ci sono alcune circostanze in cui potresti essere in grado di giustificare il pagamento di una commissione elevata per prendere in prestito con questo metodo, è importante tenere a mente che non è l'addebito una tantum che rende i prestiti personali così pericolosi. È il circolo vizioso che ti costringe a continuare a prendere in prestito sempre più soldi. Continua a leggere per saperne di più.

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Il ciclo del debito di giorno di paga

Il problema principale con i prestiti di giorno di paga è che hai un tempo molto breve per rimborsare l'intero importo dovuto. Di fatto, di solito hai solo poche settimane al massimo per ottenere l'intero valore del prestito. Questo è molto diverso dai prestiti personali tradizionali, che puoi rimborsare in più anni.

Purtroppo, se sei stato costretto a contrarre un prestito con anticipo sullo stipendio, c'è una buona possibilità che tu sia già messo a dura prova finanziariamente. Contrarre questo tipo di prestito significa impegnare uno stipendio futuro per effettuare un pagamento una tantum di grandi dimensioni, che probabilmente ti causerà molti più problemi.

Quando arriva il giorno di paga, potresti non avere i soldi per coprire l'intero costo del prestito così presto. Ciò è particolarmente vero per le persone che non hanno avuto molto tempo per recuperare da qualunque crisi finanziaria abbia causato loro la necessità del prestito di giorno di paga in primo luogo.

Se non puoi coprire il prestito, potresti finire per dover prendere in prestito di nuovo - e pagare un secondo costosa tassa. Le persone che utilizzano i prestiti personali in genere continuano a rimanere sempre più indietro in questo modo, con le tasse che si sommano a una vera fortuna.

Anche se tu potere estinguere subito il prestito, questo probabilmente consumerà una fetta abbastanza grande del tuo assegno. Quando ciò accade, potresti presto ritrovarti a corto di fondi subito dopo e quindi stipulare un altro prestito di giorno di paga. Più, ciò significa pagare le tasse elevate una seconda volta - e forse una terza, un quarto, e così via.

Fondamentalmente, il problema si riduce al fatto che stai impegnando il tuo reddito futuro per coprire una crisi attuale più una commissione di prestito di giorno di paga. Ciò aumenta la probabilità che rimarrai intrappolato in un ciclo continuo di assunzione di costosi debiti del giorno di paga. Ecco perché il Consumer Financial Protection Bureau ha scoperto che la maggior parte dei prestiti a breve termine terminava con una catena di riassunzione di almeno 10 prestiti.

Cosa puoi fare per evitare questo ciclo?

Idealmente, sarai in grado di evitare i prestiti di giorno di paga in modo da non rimanere intrappolato in questo ciclo. Puoi prepararti per questo risparmiando un fondo di emergenza. Il tuo rimborso delle tasse o i tuoi assegni di stimolo potrebbero servire come inizio di questo fondo e darti almeno dei soldi per le spese a sorpresa.

Se tu non posso risparmiare un fondo di emergenza, quindi esaminare altre opzioni come prestiti alternativi di giorno di paga da cooperative di credito. Rispetto a un prestito personale, questi sono dotati di commissioni inferiori e periodi di rimborso più lunghi.

Ma se devi prendere un prestito con anticipo sullo stipendio, fai tutto il possibile per evitare di riprendere in prestito, anche se devi svolgere un lavoro secondario o ridurre le spese prima che scada il rimborso. Per di qua, puoi evitare di indebitarti ulteriormente.

Puoi anche esaminare le risorse del governo che potrebbero aiutarti a far fronte a una crisi finanziaria. E se ti ritrovi in ​​un ciclo di riassunzione, sappi che non sei solo:sei uno dei tanti intrappolati in un circolo vizioso. Per ulteriori risorse e idee per aiutarti a evitare i prestiti personali, consulta la nostra guida su come estinguere il debito.

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