Come posso dare priorità ai pagamenti dei miei debiti?

Portare più debiti contemporaneamente è spesso opprimente e può essere difficile capire dove concentrare prima i tuoi sforzi di rimborso. Inoltre, più a lungo tieni aperti i tuoi debiti, più finisci per pagare gli interessi nel tempo, aggravando solo il problema.

È importante trovare una strategia di rimborso del debito che funzioni per te e per la tua situazione finanziaria unica. In questo modo, sai esattamente dove incanalare i tuoi pagamenti in modo che abbiano il maggiore impatto su ciò che devi.

Al momento di decidere quali debiti eliminare per primi, ci sono due metodi principali che puoi provare:il piano con gli interessi più alti e il piano a valanga.

Il primo piano con gli interessi più alti

I debiti con un tasso di interesse più elevato generalmente ti costano più denaro a lungo termine rispetto ai debiti con tassi di interesse più bassi, anche se l'importo del capitale che devi (il tuo saldo prima di aggiungere qualsiasi interesse) è lo stesso. Ad esempio, se hai un prestito auto di $ 10.000 da pagare in cinque anni, con un tasso di interesse del 4 percento, finirai per pagare $ 11.049,91 in totale. Lo stesso prestito pagato nello stesso periodo di tempo, ma con un tasso di interesse del 6%, ti costerà $ 11.599,68, con un aumento di oltre $ 500. Pagare prima i debiti con il tasso di interesse più alto può aiutare a ridurre il costo totale nel tempo.

Se decidi di seguire il piano con il tasso di interesse più alto, elenca i tuoi debiti in base al tasso di interesse dal più alto al più basso. Continua a pagare almeno l'importo minimo dovuto su tutti loro, ma concentra il denaro extra che puoi risparmiare sul debito con il tasso di interesse più alto. Dopo aver saldato il saldo, affronta quello con il tasso di interesse successivo più alto, poi quello successivo, finché non ti sarai occupato di tutti i debiti.

Il piano a valanga del debito

Un'opzione alternativa per il rimborso del debito è il piano a valanga. Secondo questa strategia, continui sempre a effettuare tutti i pagamenti mensili minimi, ma invece di organizzare i debiti in base ai tassi di interesse, concentri i tuoi soldi extra sull'eliminazione del saldo più piccolo prima. Dopo aver pagato quello, prendi l'importo che stavi pagando ogni mese e applicalo al saldo successivo più piccolo, insieme ai pagamenti minimi che stavi già effettuando su quel conto.

Una volta che il secondo debito è andato, prendi ancora una volta tutti i soldi che stavi pagando ogni mese e li metti verso il prossimo debito più piccolo, continuando ad andare avanti attraverso tutti i debiti che hai, costruendo slancio come una palla di neve che rotola in discesa.

Altre considerazioni sull'estinzione del debito

È importante dare priorità ai pagamenti dei debiti l'uno rispetto all'altro, ma è anche necessario considerarli nel contesto delle altre spese. Ricorda che prima di concentrarti sull'eliminazione dei debiti, è importante assicurarti che le tue spese di soggiorno di base siano coperte e che non stai infrangendo il tuo budget mensile mentre lavori per il rimborso.