Investimenti azionari domestici 2026:comprensione di commissioni e requisiti

Le società di investimento azionario domestico ti consentono di accedere al capitale proprio da casa tua senza contrarre un prestito. Puoi prendere in prestito una notevole quantità di denaro, a volte fino a $ 600.000, e non effettuare pagamenti per un massimo di 30 anni. Inoltre, non ti viene addebitato un tasso di interesse fisso.

Tuttavia, gli investimenti azionari domestici possono comportare commissioni anticipate elevate, richiedere un capitale netto significativo nella tua casa e richiedere molto tempo per qualificarsi. Questi investimenti sono disponibili solo in alcune aree in cui è probabile che le case si apprezzino rapidamente e potrebbero finire per costarti molto denaro a lungo termine poiché richiedono di rinunciare a una quota dell'apprezzamento della tua casa.

Assicurati di comprendere i pro e i contro degli investimenti azionari domestici per decidere se è giusto per te. Se ritieni che questa possa essere una buona opzione, esplora alcune delle migliori società di investimento azionario domestico di seguito.

Come abbiamo individuato le migliori società di investimento azionario immobiliare

Per scegliere quali società di investimento immobiliare consigliare, abbiamo considerato le società legittime che offrivano questo tipo di prodotto finanziario alle condizioni più favorevoli. Abbiamo confrontato le aziende in base ai seguenti parametri:

• Costi iniziali: La maggior parte delle società di investimento azionario immobiliare addebita commissioni di elaborazione fino ad almeno il 3,00%. Nella nostra classifica abbiamo dato la preferenza alle aziende con commissioni più basse, ma abbiamo ponderato questo aspetto rispetto ad altri fattori che hanno permesso ad alcune aziende con commissioni più elevate di posizionarsi ancora più in alto nella nostra lista.
• Termini di rimborso: Termini di rimborso più lunghi per gli istituti di istruzione superiore offrono maggiore flessibilità, ma potresti preferire un periodo di tempo più breve se prevedi di vendere la tua casa prima. Abbiamo incluso aziende di istruzione superiore con termini di rimborso brevi e lunghi perché il prodotto migliore per te dipende dai tuoi obiettivi finanziari e dalle tue esigenze immediate.
• Importo dell'investimento: Poiché molte aziende di istruzione superiore offrono investimenti massimi relativamente simili, compresi tra 500.000 e 600.000 dollari, questo parametro non ha avuto un impatto significativo sui rating. Tuttavia, tieni presente che l'investimento per cui sei idoneo dipende dal tuo credito, dal patrimonio immobiliare e da altri fattori.
• Recensioni dei clienti: Abbiamo confrontato le valutazioni medie dei clienti su app mobili e piattaforme di recensioni di terze parti come Trustpilot per capire come le aziende vengono considerate dagli utenti reali. Abbiamo dato la preferenza a quelli con una reputazione complessiva più forte.

Si noti che gli investimenti azionari domestici sono ancora considerati un mercato relativamente di nicchia. Mentre il CFPB stima che le quattro maggiori società di investimento immobiliare abbiano stipulato 11.000 contratti di equità immobiliare nei primi 10 mesi del 2024, ci sono stati 1,2 milioni di HELOC originati tra il secondo trimestre del 2023 e il 2024.

Che cos'è un investimento azionario immobiliare?

Gli investimenti azionari domestici (IIS) rappresentano un'alternativa ai tradizionali prestiti o linee di credito per l'acquisto di abitazioni. Ti consentono di attingere al patrimonio netto della tua casa. Una società di investimento azionario domestico ti paga una somma forfettaria, in base al valore della tua casa, in modo che tu possa accedere a una percentuale del tuo capitale. Questo denaro è un investimento, non un prestito tradizionale.

Ricevi contanti in anticipo e la società riceve una quota di proprietà e raccoglie una percentuale dell'apprezzamento futuro. Indipendentemente dal fatto che la tua casa aumenti o diminuisca, devi ripagare l'investimento.

Come funziona

Le società di investimento azionario domestico in genere non ottengono una quota del capitale che già possiedi nella tua casa nel momento in cui ricevi un investimento o beneficiano del capitale che acquisisci mentre ripaghi il mutuo. La tua casa viene valutata quando fai domanda, quindi l'azienda sa quanto vale la tua casa adesso per determinare quanto potrebbe valere in seguito.

La società di investimento azionario domestico raccoglie una percentuale del valore della tua casa quando stabilisci l'investimento, in base al periodo e all'importo dell'investimento.

Gli investimenti azionari domestici sembrano interessanti perché puoi qualificarti per loro con un punteggio di credito basso e puoi evitare di effettuare pagamenti per un massimo di 30 anni. Ma potresti finire per pagare molto di denaro se il valore della tua casa aumenta in modo significativo e il Consumer Financial Protection Bureau avverte che questi investimenti possono essere complicati e potenzialmente costosi.

Confronta le migliori società di investimento azionario immobiliare

Società Investimento massimo Commissione anticipata Periodo di rimborso Hometap $ 600.000 4,5% 10 anni Point1

Point collabora e investe insieme al proprietario della casa nella proprietà. Previa approvazione della sottoscrizione, Point ti pagherà un importo forfettario anticipato in cambio di una parte del futuro apprezzamento della tua casa. L'apprezzamento futuro si basa sull'utilizzo del valore iniziale di apprezzamento corretto per il rischio e sul calcolo di qualsiasi guadagno o perdita in base al valore stimato finale della tua casa al momento dell'uscita. Point addebita una commissione di elaborazione fino al 3,9% (soggetta a un minimo di $ 2.000) e altri costi di chiusura pagati da terzi come valutazione, deposito a garanzia e tasse governative. La durata è di 30 anni. Point metterà un vincolo sulla tua casa per garantire l'esecuzione dell'accordo sottostante. Non sono previsti pagamenti mensili né maturazione di interessi. L'importo del rimborso da parte del proprietario della casa si basa sul valore futuro della proprietà in questione al momento dell'uscita, come indicato nell'accordo sottostante.

$ 600.000 3,9% 30 anni Unison $ 500.000 3,9% 30 anni Sblocca $ 500.000 4,5% 10 anni Splitero$500.000 4,99% 30 anni EquiFi N/A 3,00% N/A

Tocca Home

Ottimo per il servizio clienti di prim'ordine

Dettagli del prodotto

Periodo di investimento di 10 anniAccesso fino al 24,99% del patrimonio netto della tua casaAccesso fino a $ 600.000

Hometap ti consente di accedere fino al 24,99% del tuo patrimonio immobiliare, con un importo massimo di investimento di $ 600.000. Questo è uno degli investimenti massimi più elevati che abbiamo riscontrato per gli istituti di istruzione superiore.

Hai 10 anni per saldare l'investimento, senza pagamenti mensili. Quando ti stabilisci, paghi a Hometap una percentuale del valore della tua casa. La percentuale dipende dall'importo del tuo investimento, dall'aumento o dalla diminuzione del valore della tua casa e dal tempo necessario per saldare. Più a lungo aspetti, maggiore sarà la quota di Hometap. Generalmente dovrai pagare a Hometap tra il 15% e il 20%. Puoi pagarlo risparmiando, rifinanziando o vendendo la tua casa.

Hometap è disponibile in soli 16 stati e prevede costi iniziali elevati. Ciò include una commissione del 4,5% dell'importo dell'investimento, fino a un massimo di $ 20.000. Dovrai inoltre sostenere le spese di valutazione, chiusura, assicurazione del titolo e spese di registrazione governative (che potrebbero costare diverse migliaia di dollari).

Il processo per ottenere un investimento azionario immobiliare con Hometap può richiedere del tempo.2

La tempistica per il finanziamento può variare e inizia dal momento in cui il proprietario della casa invia una domanda completata e tutti i documenti supplementari vengono ricevuti e verificati. L'intervallo di tempo di tre settimane esclude i fine settimana e presuppone che il proprietario della casa non abbia alcun privilegio non divulgato, utilizzi una valutazione virtuale basata su un modello di valutazione automatizzato (AVM) invece di una valutazione fisica e sia in regola con i propri obblighi ipotecari e fiscali sulla proprietà per i 90 giorni precedenti.

Una volta presentata la domanda, Hometap deve determinare il valore di mercato, creare un'offerta e strutturare l'investimento. Una volta firmato il contratto con l'investitore, riceverai i fondi entro quattro-sette giorni.

Pro

• Recensioni positive dei clienti su Google
• Gestore degli investimenti dedicato durante il processo
• Investimento massimo più elevato rispetto ad altre società

Contro

• Commissioni più elevate rispetto ad alcuni concorrenti, come Point o EquiFi
• Il periodo di liquidazione di 10 anni è più breve di alcuni
• Accedere a meno capitale proprio rispetto ad alcuni concorrenti

Visita Hometap | Scopri di più nella nostra recensione su Hometap

Punto

Ottimo per le case di basso valore

Dettagli del prodotto

Periodo di investimento di 30 anni Punteggio di credito minimo 500 Accesso fino a $ 600.000

Come Hometap, Point ti consente di accedere fino a $ 600.000 quando investe nel valore futuro della tua casa. Ma a differenza di Hometap, puoi impiegare fino a 30 anni per rimborsare Point. Point offre inoltre maggiore flessibilità rispetto a molte società di investimento azionario immobiliare, poiché hai la possibilità di stipulare un "Re-Point" e ottenere un nuovo investimento più ampio durante il tuo mandato di 30 anni.

Anche le commissioni anticipate di Point sono inferiori, al 3,9%, anche se avrai comunque costi aggiuntivi come le commissioni di valutazione. Point offre investimenti azionari domestici in 26 stati. La tua casa deve valere almeno $ 155.000 e avrai bisogno di capitale sufficiente per qualificarti per un investimento di almeno $ 30.000. Il processo di ottenimento del finanziamento può richiedere tre settimane o più poiché Point completa la valutazione e l'offerta.

Allo scadere del termine di 30 anni, o se desideri rimborsare prima, dovrai pagare a Point l'importo originale che hai rimborsato più una percentuale del valore della tua casa al momento del saldo.

Pro

• Commissioni inferiori rispetto ad alcuni concorrenti
• Puoi ottenere un investimento con case del valore di soli $ 155.000
• Cronologia di 30 anni prima che tu debba ripagare il tuo investimento

Contro

• Accedi a meno capitale rispetto ad altri concorrenti
• App mobile No Point
• Orari del servizio clienti limitati

Punto Visita | Scopri di più nella nostra revisione dei punti

Unisono

Ottimo per i mutuatari negli stati in cui altre società non sono disponibili

Dettagli del prodotto

Accedi fino al 15% del capitale della tua casa Non effettua pagamenti per un massimo di 30 anni Accedi a un massimo di $ 500.000

Unison offre un contratto di condivisione del patrimonio immobiliare che ti consente di accedere fino al 15% del patrimonio netto della tua casa fino a un investimento di $ 500.000 (meno di Hometap e Point).

Unison è disponibile in 30 stati. Se confronti Hometap con Unison, è più probabile che tu viva in uno stato in cui viene offerto Unison. Anche la commissione anticipata del 3,9% di Unison è inferiore a quella di Hometap. Tuttavia, il punteggio di credito minimo di Unison è nella fascia più alta e richiede almeno un 620.

Unison raccoglie una quota dell'apprezzamento della tua casa, in genere pari a 1,5 volte la percentuale presa in prestito. E come la maggior parte delle aziende presenti nel nostro elenco, l'importo raccolto è limitato per proteggerti.

Se sei interessato a Unison, puoi fare domanda online e ottenere una stima dell'importo del tuo investimento in pochi secondi senza incidere sul tuo credito. Come con gli altri investitori in azioni immobiliari, dovrai completare il processo di richiesta e valutazione prima di ottenere i tuoi fondi. Unison offre anche un mutuo per la casa con partecipazione azionaria.

Pro

• Investimenti azionari domestici disponibili in 30 stati
• Commissioni iniziali inferiori rispetto ad alcuni concorrenti, come Hometap
• Cronologia di 30 anni prima che tu debba saldare

Contro

• Requisiti di punteggio di credito più elevati rispetto ad alcuni concorrenti
• Può ricevere solo un investimento fino a $ 500.000
• Accedi fino al 15% del patrimonio netto della tua casa, meno di alcuni concorrenti

Sblocca

Ottimo per i proprietari di immobili in affitto

Dettagli del prodotto

Accesso fino a $ 500.000 Punteggio di credito minimo 500 Devi avere almeno il 30% di patrimonio immobiliare

Se la tua proprietà ha un valore pari o superiore a $ 175.000 e vivi in un'area idonea, Unlock offre la possibilità di accedere fino a $ 500.000 accettando di condividere il valore futuro della tua casa. Ma i requisiti sono elevati:avrai bisogno di un punteggio di credito minimo di 500 e di almeno il 30% di patrimonio netto nella tua casa per essere idoneo.

Lo sblocco ha una durata di 10 anni, come Hometap, ma le sue tariffe sono ancora più alte. Spese di sblocco 4,5% escluse le spese di valutazione. Unlock fornisce investimenti azionari domestici in 25 stati.

A differenza di altre società di investimento azionario immobiliare, Unlock fa investire in immobili in affitto.

Sfortunatamente, Unlock in genere richiede una percentuale maggiore del tuo capitale anche per le case residenziali rispetto a molti concorrenti. Ad esempio, mentre Unison richiede solitamente 1,5 volte la percentuale di capitale preso in prestito, Unlock richiede solitamente 2 volte. Tuttavia, esiste un limite all'importo dovuto, che in genere è un limite di costo annualizzato del 19,9%. Quando prendi in prestito con Unlock, puoi aspettarti di ricevere i tuoi fondi entro 30-60 giorni.

Pro

• Disponibile in 25 stati
• Una delle poche società di investimento azionario immobiliare che lavora con proprietà in affitto
• Requisito di punteggio di credito minimo basso

Contro

• Commissioni più elevate rispetto a molti concorrenti
• Richiede un'alta percentuale di apprezzamento
• Il periodo di liquidazione di 10 anni è più breve di alcuni

Visita Sblocca

Splitero

Ottimo per i mutuatari con scarso credito

Dettagli del prodotto

Non effettuare pagamenti per un massimo di 30 anni. Accedi fino a un punteggio di credito minimo di $ 500.000.500

Splitero ti consente di accedere fino a $ 500.000 in capitale proprio e di non effettuare pagamenti per un periodo superiore a 10 anni o per il tempo rimanente sul tuo primo mutuo, fino a 30 anni. La tua casa deve essere una casa unifamiliare, un condominio, una residenza cittadina o una proprietà con quattro o meno unità abitative del valore di almeno $ 200.000.

C'è un punteggio di credito minimo di 500 per qualificarsi con Splitero, che è molto basso, e perché consigliamo Splitero se hai un cattivo credito. Puoi ottenere la prequalificazione entro uno o due giorni lavorativi e ricevere fino al 25% del valore stimato iniziale della tua casa. Rimborserai una percentuale di apprezzamento, con un limite massimo di tasso annuo equivalente massimo del 19,99% sul valore a cui Splitero può accedere.

Per quanto riguarda gli svantaggi, Splitero è disponibile solo in 14 stati. E sfortunatamente, addebita anche una commissione iniziale molto elevata del 4,99%.

Pro

• Richiede solo un punteggio di credito minimo di 500
• Rimborso non richiesto per un periodo superiore a 10 anni o per il tempo rimanente sul mutuo
• Recensioni positive dei clienti su BBB

Contro

• Il limite di investimento di $ 500.000 è inferiore a quello di alcuni concorrenti
• Commissioni più elevate rispetto a molti concorrenti
• È richiesto un valore minimo della proprietà più elevato rispetto ad alcuni concorrenti

Visita Splitero

EquiFi

Ottimo per tariffe basse (e proprietari di case in California)

Dettagli del prodotto

Nessun periodo di liquidazione prestabilito Commissione di esborso del 3% Accedi fino al 35% del tuo capitale

EquiFi differisce dalle altre società di investimento azionario domestico in diversi modi. Ti consente di accedere a una percentuale sostanziale del valore della tua casa, fino al 35%, che è superiore a quella di molti concorrenti. Sfortunatamente, al momento è disponibile solo in California, anche se EquiFi indica che è "pronto per l'uso" anche in altri 16 stati.

Laddove disponibile, EquiFi è più conveniente di molti concorrenti. EquiFi addebita solo una commissione di esborso del 3%, che viene ridotta per coinvestimenti più grandi e commissioni di transazione di terze parti. Tuttavia, EquiFi offre il suo prodotto solo per le case occupate dai proprietari, così come molte altre società di investimento azionario immobiliare.

EquiFi non indica un limite massimo di investimento sul proprio sito Web, né rivela il punteggio di credito minimo necessario per qualificarsi.

Pro

• Accedi a più capitale proprio rispetto a molti concorrenti
• Flessibilità nel rimborso senza termini di rimborso specifici
• Commissioni iniziali più basse rispetto a molti concorrenti

Contro

• Informazioni molto più limitate sul suo sito web rispetto a molti concorrenti
• Gli investimenti sono disponibili solo per le case occupate dai proprietari
• Disponibile solo in California

Pro e contro degli investimenti azionari nella casa

Vantaggi degli investimenti azionari domestici

• Puoi accedere al capitale proprio senza effettuare pagamenti mensili
• L'importo da pagare può risultare inferiore se il valore della tua casa non aumenta molto
• Puoi accedere a una parte sostanziale del tuo capitale

Contro gli investimenti azionari domestici

• I costi iniziali possono essere molto elevati
• Non conoscerai subito i costi di finanziamento totali
• Potresti avere difficoltà a trovare una somma forfettaria per ripagare l'investimento più l'apprezzamento della casa quando si avvicina la scadenza del rimborso

I contratti di investimento azionario domestico richiedono una valutazione e prevedono commissioni iniziali significative, ma il compromesso è che non è necessario effettuare pagamenti mensili di interessi. Questi contratti possono essere strutturati in modi complicati, quindi dovresti capire cosa stai accettando quando entri in questo tipo di transazione. Dovresti anche confrontare gli investimenti in azioni immobiliari con prestiti e linee di credito per azioni immobiliari, che ti consentono di accedere al capitale proprio ma hanno termini di rimborso chiari.

Un investimento azionario nella casa è una buona opzione per te?

Gli investimenti azionari domestici possono essere una buona opzione se hai bisogno di accedere al capitale della tua casa, soprattutto se non puoi qualificarti per un prestito azionario convenzionale o una linea di credito a causa del tuo punteggio di credito o di altri fattori limitanti. Se desideri accedere al capitale proprio senza effettuare pagamenti mensili di prestito, questi investimenti potrebbero essere una buona opzione.

Tuttavia, dovresti essere consapevole dei costi e delle complessità di questi prodotti. Se vivi in ​​una zona in cui è probabile che la tua casa si apprezzi o aumenti di valore in modo sostanziale, potresti anche finire per pagare molto di più per questo tipo di prodotto finanziario. In alcune circostanze, potresti persino essere costretto a rifinanziare o vendere alla scadenza del pagamento.

Alternative alla condivisione del patrimonio immobiliare

Prima di scegliere un accordo di condivisione del patrimonio immobiliare, assicurati di comprendere alcune alternative.

Prestiti per la casa

I prestiti per la casa ti consentono di prendere in prestito una somma forfettaria in base al capitale della tua casa. Inizi subito a effettuare i pagamenti e di solito ripaghi l'importo preso in prestito in 10-30 anni. Il tuo pagamento è fisso perché generalmente hai un tasso fisso, quindi conosci in anticipo i costi di finanziamento totali. Ciò rende questi prestiti un'alternativa sicura e prevedibile agli investimenti azionari domestici, che vengono calcolati in base al valore della tua casa al momento della liquidazione.

Un prestito per la casa è simile a un prestito di rifinanziamento in contanti, che ripaga e sostituisce il mutuo attivo con un prestito più grande e ti paga la differenza in contanti. Tuttavia, tra un rifinanziamento in contanti e un prestito per la casa, un prestito per la casa non influisce sul tuo mutuo.

Linee di credito per equità domestica (HELOC)

Invece di accedere a una somma forfettaria quando sottoscrivi un HELOC, ottieni invece l'accesso a una linea di credito basata sull'importo del capitale proprio nella tua casa. Puoi attingere alla linea di credito secondo necessità ed effettuare pagamenti di soli interessi fino all'inizio del periodo di rimborso.

Le linee di credito per la casa di solito hanno tassi variabili. E poiché puoi attingere alla linea di credito in qualsiasi momento, non sempre sai esattamente quanto prenderai in prestito. Tuttavia, questi prestiti offrono maggiore prevedibilità rispetto agli accordi di condivisione del patrimonio immobiliare perché l'importo dovuto si basa su ciò che prendi in prestito, non su quanto vale la tua casa una volta saldato.

Quando si confronta un HELOC con un mutuo per la casa, gli HELOC offrono maggiore flessibilità e sono ideali quando non sai esattamente di quanti soldi hai bisogno o hai bisogno di tanto denaro in anticipo.

Prestiti personali

I prestiti personali non sono legati al patrimonio netto della tua casa, quindi non richiedono che tu metta a rischio la tua casa se non puoi ripagarli. I prestiti personali più popolari non sono garantiti, nel senso che non richiedono garanzie. Invece, l’importo che puoi prendere in prestito dipende dal tuo reddito, dal tuo credito e da altri fattori finanziari. Poiché sono una forma di debito non garantito, i prestiti personali sono più rischiosi per i finanziatori rispetto ai prestiti per la casa e alle linee di credito, quindi i loro tassi di interesse (fissi) sono spesso più alti. Effettuerai pagamenti mensili fissi fino alla scadenza del termine.

Domande frequenti

Quali sono gli svantaggi degli investimenti azionari domestici?

Gli investimenti azionari domestici hanno costi iniziali elevati e imprevedibili. L'importo che finirai per pagare è incerto, poiché equivale a una percentuale del valore futuro della tua casa. Questi prodotti possono rivelarsi molto più costosi di altre alternative per attingere al tuo capitale.

Quando gli investimenti azionari nella casa sono una buona idea?

Gli investimenti azionari domestici possono essere una buona idea se desideri accedere al capitale proprio della tua casa, ma non puoi qualificarti per un prestito o una linea di credito per la casa perché hai scarso credito o non puoi soddisfare altri requisiti. Se desideri prendere in prestito un prestito per la tua casa ma non vuoi effettuare pagamenti mensili, gli investimenti azionari domestici lo rendono possibile.

Gli investimenti azionari domestici sono sicuri?

Se ti affidi a un'azienda affidabile, gli investimenti azionari domestici sono sicuri. Ma solo perché sono sicuri non significa che non siano costosi, poiché potresti finire per pagare una somma significativa a una società di investimenti immobiliari se il valore della tua casa aumenta in modo sostanziale.

Conclusione

Gli investimenti azionari domestici sono un'opzione per le persone che desiderano accedere al capitale senza effettuare pagamenti per un lungo periodo, ma è necessario essere consapevoli delle loro spese potenzialmente elevate. Se desideri ottenere un investimento azionario per la casa, assicurati di capire quanto ti costerà in anticipo e nel tempo prima di andare avanti.

Puoi anche esplorare alternative, inclusi prestiti per la ristrutturazione della casa, prestiti di rifinanziamento per cassa, mutui inversi e prestiti per la casa o linee di credito per essere sicuro di comprendere tutte le opzioni prima di andare avanti.

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Gli scrittori e gli editori di FinanceBuzz valutano i prodotti e le aziende in base a una serie di caratteristiche oggettive, nonché alla nostra valutazione editoriale di esperti. I nostri partner non influenzano le nostre valutazioni.

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