Evita errori costosi:10 errori nella richiesta di mutuo da evitare

Un mutuo è un'impresa importante che può diventare più difficile se non si fanno presto le mosse giuste per avere una transizione agevole verso l'acquisto della prossima o prima casa.

Prima di iniziare la procedura di richiesta del mutuo, esamina questi errori comuni per evitare di sprecare tempo e denaro con il tuo nuovo acquisto.

Prendere in parola la banca sull'importo da prendere in prestito

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Le banche ti forniranno una cifra specifica sull'importo che possono prestarti una volta esaminata la tua documentazione.

Ma l’importo che la banca può prestarti e l’importo che ti senti a tuo agio a spendere potrebbero differire. Non c'è niente di sbagliato nel cercare una casa a un prezzo inferiore a quello approvato dalla banca.

Ricorda di prendere in considerazione le altre spese di soggiorno, il budget mensile e i potenziali obiettivi di risparmio quando decidi quanto sei disposto a pagare.

Ignorare il tuo punteggio di credito

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Il tuo punteggio di credito può essere una parte importante del processo di acquisto della casa, quindi non sottovalutarlo come qualcosa di cui non dovrai preoccuparti solo perché non lo controlli quotidianamente.

Controlla il tuo punteggio di credito con le tre agenzie di segnalazione del credito prima di iniziare il processo di acquisto della casa. Devi sapere che tipo di potere contrattuale hai (o non hai) quando parli con gli istituti di credito.

Puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito su annualcreditreport.com, quindi tieni più soldi nel tuo portafoglio evitando che i servizi ti addebitino il tuo rapporto di credito.

Saltare il processo di pre-approvazione

Monkey Business/Adobe

Potresti aver trovato la casa perfetta e dover fare un'offerta prima che qualcun altro se la prenda, ma non puoi perché non hai un prestatore pre-approvato.

Considera l'idea di ottenere l'approvazione per un prestito prima di presentare un'offerta. Una pre-approvazione può rendere il processo di acquisto molto più agevole e aiutarti a proteggere la casa dei tuoi sogni invece di affannarti e perdere senza una pre-approvazione.

Non confrontare i tassi del prestatore

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Potresti ricevere una raccomandazione per un particolare prestatore da amici e familiari, o forse pensavi che avresti semplicemente ottenuto un mutuo dalla tua banca o istituto finanziario locale.

Tuttavia, le tariffe del prestatore possono variare da luogo a luogo, quindi è importante verificare le diverse opzioni e confrontare le tariffe prima di decidere su un prestatore specifico.

Potresti rimanere sorpreso dai diversi punti specifici di ciascun prestatore, non solo per i tassi ma anche potenzialmente per l'acquisto di punti, penalità per l'estinzione anticipata del mutuo o altri punti del prestito.

Trascurare le clausole più piccole dei termini del prestito

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Un mutuo può essere scoraggiante con tutti i dettagli, ma ignorarli potrebbe costarti di più in seguito.

Assicurati di rivedere tutti i dettagli del prestito, come il programma di rimborso, per vedere se ci sono cambiamenti nel tasso di interesse durante la durata del prestito o penalità per il pagamento anticipato del capitale.

Dovresti anche verificare altri problemi, ad esempio quanto devi versare, che tipo di extra potresti dover pagare (come l'assicurazione sul mutuo) o eventuali commissioni o condizioni di termine impreviste.

Non creare un budget stimato

Monkey Business/Adobe

Potresti pensare di dover pagare solo il mutuo ogni mese, ma ci sono altri costi associati all'essere proprietario di una casa che devi considerare quando stabilisci il budget dei costi della tua casa.

Potresti essere in grado di permetterti la casa, ma tieni conto del riscaldamento e del raffreddamento, dei costi assicurativi e delle quote HOA. È anche importante includere la manutenzione annuale del sistema HVAC, dello sfiato dell'asciugatrice e dello scaldabagno.

Dovresti anche avere un fondo di emergenza per coprire sorprese come riparazioni importanti. Cerca di risparmiare abbastanza per coprire da tre a sei mesi di spese di soggiorno.

Saltare l'ispezione della casa

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Durante i mercati immobiliari caldi, alcuni acquirenti potrebbero decidere di essere d'accordo nel rinunciare a un'ispezione della casa e nell'affrontare eventuali problemi che sorgono dopo l'acquisto della casa.

Ma è importante programmare un'ispezione della casa e assicurarsi che sia completata prima di chiudere la casa.

Saltare un'ispezione della casa semplicemente per comprarne una potrebbe costarti un bel po' di denaro extra che potrebbe non rientrare nel tuo budget se riscontri costosi problemi di riparazione dopo aver chiuso la casa.

Sottovalutare quanto tempo può richiedere

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Raccogliere alcuni documenti, mostrarli alla banca, ottenere l'approvazione e acquistare una casa non dovrebbe essere così difficile.

Ma ci sono molti passaggi intermedi che richiedono tempo per essere elaborati, quindi assicurati di tenere conto di eventuali problemi che possono sorgere e del tempo extra necessario per ciascun passaggio.

È un'idea intelligente avviare la richiesta di mutuo mesi prima di essere pronti a presentare effettivamente un'offerta per la tua casa.

Non avere un grosso acconto

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Potresti avere così fretta di acquistare una casa che non ti interessa se hai solo il 5% o il 7% risparmiato per un acconto.

Ma un piccolo acconto può costarti molto. Abbassare meno del 20% potrebbe costringerti a pagare un'assicurazione ipotecaria mensile, che può sommarsi per tutta la durata del prestito. 

Un piccolo acconto potrebbe anche significare grandi pagamenti mensili che ti mettono in difficoltà.

Non sono previste commissioni di chiusura

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Potresti essere pronto a chiudere la tua casa con il mutuo in essere e pronto a partire, e poi ti rendi conto che devi portare soldi extra sul tavolo per le spese di chiusura.

Le commissioni di chiusura potrebbero includere l'assicurazione dei proprietari di casa, le quote associative dei proprietari di case, le tasse sulla proprietà, l'assicurazione del titolo e le spese di valutazione.

Assicurati di comprendere chiaramente tutti i soldi che devi portare quando chiudi la tua prossima casa.

Conclusione

sebra/Adobe

Accendere un mutuo è un’impresa importante. Fallo bene, altrimenti potresti rovinare il tuo futuro finanziario o lottare con lo stress di provare a correggere i tuoi errori in seguito.

Ricorda, puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito, quindi fai un passo anticipato ed elimina eventuali debiti o errori di segnalazione prima di iniziare la procedura di prestito.

Dovresti anche prendere in considerazione altri costi come generi alimentari, gas o risparmi per andare in pensione anticipatamente per assicurarti che le tue spese mensili non siano dominate solo dalla tua casa.

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