Salute finanziaria oltre i prestiti agli studenti:15 segni di solida situazione finanziaria

Non importa in quale fase ti trovi nella vita, il debito studentesco può farti sembrare impossibile andare avanti finanziariamente. 

Avere una quantità così significativa di debiti sulle spalle può farti sembrare come se non stessi andando avanti, ma non è sempre così.

Sebbene l’assenza di debiti sia uno dei tratti distintivi della stabilità finanziaria, non è l’unico. Le probabilità sono che stai andando meglio di quanto pensi, nonostante i tuoi prestiti studenteschi.

Puoi sopravvivere a uno stipendio mancato

ABCreative/Adobe

Uno dei principali parametri di stabilità finanziaria è la capacità di sostenersi di fronte alle emergenze, come perdere il lavoro o perdere lo stipendio.

Dato che ben il 61% degli americani sta cercando di andare oltre lo stipendio minimo, non dovresti lasciare che il tuo debito studentesco ti pesi sopra se sai che potresti sopravvivere almeno un mese senza reddito.

Hai pochi altri debiti

Wayhome Studio/Adobe

Il debito studentesco è quasi inevitabile, con oltre 43,6 milioni di americani che hanno debiti, quindi datti un po’ di tregua. Tuttavia, dovresti darti ancora più grazia se questo è il tuo unico debito. 

I debiti relativi a carte di credito, auto e cure mediche sono tutti classificati più in alto rispetto ai prestiti studenteschi quando si tratta di fonti di debito personale in America, quindi se hai già saldato quei debiti, stai andando meglio della maggior parte.

Pianifica le tue finanze

Jirapong/Adobe

Stabilire un budget è uno dei modi più semplici ed elementari per intraprendere un percorso finanziario di successo, ma pochissimi si prendono il tempo per pianificarne uno; Il 73% degli americani non segue un piano di budget regolare.

Anche se il tuo budget è limitato o non sembra che funzioni, come minimo sei consapevole del tuo flusso di cassa, delle tue entrate, delle tue spese e così via. Questo è qualcosa che molte persone, con o senza debiti studenteschi, non possono dire.

Puoi saldare l'intero estratto conto della tua carta di credito ogni mese

kkolosov/Adobe

Le carte di credito sono una fonte di debito molto più comune rispetto ai prestiti studenteschi:28% rispetto al 5%. Ha anche un effetto valanga molto più scivoloso e può sfuggire di mano se non gestito correttamente.

Una media del 29% degli utenti di carte di credito paga solo l’estratto conto mensile minimo, il che può portare a debiti fuori controllo. Se riesci a saldare l'intero saldo ogni mese, considerati un passo avanti dal punto di vista finanziario.

Paghi sempre le tue fatture in tempo

Sheremetio/Adobe

Anche qualcosa di apparentemente semplice, come pagare le bollette in tempo, è un segno di successo finanziario e stabilità nonostante i debiti significativi dei prestiti studenteschi.

Ben il 32% degli americani ha pagato una bolletta alla fine del 2022, con il 61% di coloro che hanno pagato in ritardo affermando semplicemente di non poterselo permettere. 

Se l'affitto, il mutuo, la rata dell'auto o altre bollette di routine vengono regolarmente pagate in tempo, sappi che sei in una posizione migliore rispetto a molti altri.

Hai una copertura assicurativa

StockPhotoPro/Adobe

Essere finanziariamente stabili non significa solo risparmiare denaro, ma anche spendere saggiamente ciò che si ha.

L’assicurazione può sembrare un costo inutile, soprattutto in caso di debito eccessivo, ma può prevenire altri costi in futuro. 

Considerati finanziariamente solido se disponi di forme di assicurazione comuni, come auto, salute, affittuari o proprietari di case e così via.

La tua carta di credito non è una stampella

Farknot Architetto/Adobe

Purtroppo il debito della carta di credito è fin troppo comune ma evitabile se si sa come usarlo in modo responsabile e non come una stampella.

Anche se va bene avere una carta di credito per le emergenze dell'ultimo minuto o per spese impreviste, idealmente la usi per aumentare il tuo punteggio di credito, potenzialmente guadagnare punti volo o rimborso in contanti e saldare l'intero importo ogni mese.

Il tuo fondo di emergenza è ben imbottito

maew/Adobe

Anche con l'assicurazione, è saggio avere un fondo di emergenza per le sorprese e le difficoltà della vita. Questo non solo ti aiuterà a evitare di accumulare ulteriori debiti, ma ti permetterà anche di riposare più facilmente la notte e di non preoccuparti degli stress finanziari.

Anche se l’importo ideale per un fondo di emergenza ammonta a circa sei mesi della spesa totale media, qualsiasi cosa è meglio di niente. Anche con il debito del prestito, considerati finanziariamente stabile se presti attenzione a dettagli come questo.

Investi denaro in un conto di risparmio

Malik/peopleimages.com/Adobe

Anche se i prestiti studenteschi intaccano il tuo stipendio, dovresti ritagliare un po' di soldi per i tuoi risparmi.

Quasi il 30% degli americani ha 100 dollari o meno nel proprio conto di risparmio. Stai facendo meglio di molti altri se dedichi solo una piccola parte del tuo stipendio al risparmio.

Il tuo fondo pensione è una priorità

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Pensare al futuro e prepararsi per il futuro è uno degli aspetti chiave dell’alfabetizzazione e della stabilità finanziaria.

Anche se è probabile che il tuo stipendio venga colpito da ingenti prestiti, risparmi e fondi di emergenza, assicurazioni e altro ancora, se stai ancora facendo lo sforzo di rimpinguare il tuo fondo pensione, sei sicuramente su un percorso finanziario positivo.

Hai delineato obiettivi finanziari raggiungibili

cn0ra/Adobe

Anche se fai fatica ad arrivare a fine mese, avere un obiettivo e un percorso da seguire è sempre meglio che dibattersi senza meta.

Sebbene il budget sia ottimo, vuoi anche pensare al futuro. Se hai obiettivi chiari a breve e lungo termine e piani attuabili per arrivarci, incluso il rimborso dei prestiti studenteschi, prendi sul serio le tue finanze e ti stai preparando per il successo.

Tieni sotto controllo gli acquisti impulsivi

Jelena/Adobe

Le azioni più piccole possono avere il maggiore impatto sulla stabilità finanziaria. Anche se avere un budget e un piano finanziario è fantastico, le tue azioni quotidiane contano altrettanto.

Se elimini deliberatamente le spese frivole e impulsive, puoi risparmiare fino a $ 314 al mese. Considerando che la rata media del prestito studentesco è di $ 284 al mese, potresti essere sulla buona strada per dimezzare i tempi di rimborso rispetto ai tuoi colleghi.

Il tuo conto corrente non è mai scoperto

Andrej Popov/Adobe

Gestire le tue finanze è incredibilmente stressante, quindi assicurati di festeggiare anche le vittorie più piccole.

Ad esempio, se il tuo conto corrente non è mai in scoperto, goditi la consapevolezza di avere un percorso finanziario positivo, rispetto alla media segnalata del 18% dei consumatori che hanno scoperto i propri conti.

Hai un punteggio di credito elevato

REDPIXEL/Adobe

I prestiti agli studenti non sono sempre negativi, soprattutto se il tuo credito è ancora elevato nonostante il pesante carico di debito.

Con un punteggio di credito elevato, potresti comunque essere in grado di garantire mutui e prestiti per l'auto e avere una maggiore flessibilità finanziaria, anche con una notevole quantità di debiti.

Sei responsabile delle tue finanze

Jade Maas/peopleimages.com/Adobe

In fin dei conti, non importa quanti debiti hai o quanto siano difficili le tue difficoltà finanziarie, se puoi dire di essere finanziariamente indipendente, puoi considerarti migliore di molti altri.

Secondo quanto riferito, ben il 47% dei millennial dipende finanziariamente dai propri genitori. Anche se dipendi ancora in tutto o in parte da qualcun altro, la conoscenza ha potere. 

Essere consapevoli del rapporto reddito/debito può fare miracoli per il tuo potere finanziario e il tuo successo.

Conclusione

Bavorndej/Adobe

Sei tutt'altro che solo nella tua lotta con il debito studentesco. Sebbene i pagamenti del prestito possano sembrare infiniti, non sono un segno di fallimento finanziario. In realtà potresti stare meglio dal punto di vista finanziario considerando altri fattori.

Diversi aspetti determinano la stabilità finanziaria e il successo e la gestione del debito dei prestiti è solo una goccia nel mare rispetto ad altre questioni.

Consapevolezza, conoscenza e trasparenza saranno sempre fondamentali quando si tratta di libertà fiscale.

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