Baby Boomer e debito per prestiti studenteschi:impatto su pensione e finanze

Il debito del prestito studentesco è un argomento scottante per un motivo. Anche se è un argomento di discussione popolare soprattutto tra le generazioni più giovani, tutti ne sono influenzati, indipendentemente dall'età.

I baby boomer sono fortemente colpiti dal debito dei prestiti studenteschi, sia loro che dei loro figli. Questi prestiti sollevano preoccupazioni sulla possibilità di andare in pensione anticipatamente o addirittura di andare in pensione.

L’Education Data Initiative ha raccolto dati da fonti governative ed educative per evidenziare l’impatto del debito dei prestiti studenteschi su tutte le generazioni. La loro ricerca fornisce statistiche illuminanti che vorrai conoscere.

Il saldo medio per gli over 62 è di $ 41.778

Ming/Adobe

Non tutti i baby boomer hanno ancora raggiunto i 60 anni, ma per quelli di età superiore ai 62 anni, il debito medio del prestito è di $ 41.778.

Si tratta di un numero incredibilmente alto, soprattutto se paragonato ad altri gruppi di età. Il debito medio per i giovani di età compresa tra i 25 e i 34 anni è di soli 32.947 dollari e di soli 14.563 dollari per quelli sotto i 24 anni.

Man mano che i figli del boom si avvicinano alla pensione, dovranno trovare modi per guadagnare un reddito passivo e in qualche modo ripagare i prestiti.

Il saldo medio per i baby boomer è compreso tra $ 40.000 e $ 60.000

fizkes/Adobe

Nello specifico, per i baby boomer, tuttavia, questo debito varia da $ 40.000 a $ 60.000.

Questo numero è direttamente paragonabile alla generazione più giovane, la Generazione X, e il numero continua a salire per entrambi i gruppi. Tuttavia, le generazioni più anziane e quelle più giovani hanno tutte debiti accumulati medi molto più bassi.

Il debito dei prestiti studenteschi federali per gli over 62 è aumentato del 36,8% dal 2017

Brian Jackson/Adobe

Nonostante non ci siano molti studenti del baby boom, l’importo del debito dovuto continua ad aumentare. Ciò è principalmente attribuito ai genitori che sottoscrivono prestiti PLUS per i loro figli studenti.

Dal 2017, infatti, il debito è aumentato del 33,5% per i mutuatari di età compresa tra 50 e 61 anni e del 36,8% per quelli di età pari o superiore a 62 anni.

Gli over 60 rappresentano meno del 10% del debito nazionale dei prestiti studenteschi

annaspoka/Adobe

Nonostante i loro debiti incredibilmente elevati che aumentano ogni anno, i mutuatari di età pari o superiore a 60 anni rappresentano solo l'8% di tutto il debito studentesco nazionale.

In testa a questo riguardo ci sono i mutuatari di età compresa tra 30 e 39 anni, che rappresentano il 32% di tutto il debito per prestiti studenteschi. Quelli di età compresa tra 50 e 59 anni costituiscono il 15% di tutto il debito per prestiti.

I baby boomer rappresentano il 18% del debito dei prestiti studenteschi federali

Monkey Business/Adobe

Quando si parla specificamente di generazioni, i baby boomer rappresentano il 18% di tutto il debito federale dei prestiti studenteschi.

Questo è relativamente basso rispetto ad altre generazioni. La generazione X detiene il 38,8% del debito dei prestiti studenteschi, mentre la generazione Z è la più bassa, al 6,4%.

Ci sono 700.000 mutuatari del baby boom

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Traducendo questo dato in numeri reali, ci sono circa 700.000 mutuatari baby boomer indebitati.

Ancora una volta, questo è ancora un numero relativamente piccolo nonostante i loro debiti più elevati. Per riferimento, ci sono 3,75 milioni di mutuatari Millennial.

Nel 2017 il programma Parent PLUS ha visto la partecipazione di 800.000 baby boomer

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Uno dei motivi per cui il numero di mutuatari dei boomer è così basso ma l'importo del debito è così elevato è dovuto al programma di prestiti Parent PLUS, che consente ai boomer di prendere in prestito denaro per i propri figli o nipoti.

Questo programma è molto popolare tra la generazione del baby boom, con quasi 800.000 baby boomer che hanno preso prestiti dal 2017 al 2018. La generazione del baby boom conta 69,6 milioni di persone.

Il 77% dei baby boomer che hanno preso in prestito denaro per altri lo hanno fatto per i bambini

adesivo/Adobe

Non tutti i baby boomer hanno debiti per prestiti studenteschi per conto di qualcun altro, ma tra quelli che lo fanno, la maggior parte di loro è indebitata a causa dei propri figli.

Nello specifico, il 77% dei boomer intervistati che hanno chiesto prestiti per qualcun altro hanno affermato di averlo fatto per i propri figli.

Il 7% dei baby boomer ha chiesto prestiti per i propri nipoti

Wong Yu Liang/Adobe

I prestiti Parent PLUS ti consentono anche di prendere in prestito per persone diverse dai tuoi figli diretti. Puoi richiedere prestiti per nipoti.

Secondo un sondaggio, il 7% dei baby boomer che hanno chiesto prestiti per altri lo hanno fatto per i propri nipoti anziché per i propri figli, il che potrebbe spiegare la netta differenza nell’importo del debito tra i boomer e la generazione Z o i millennial.

La California ha il maggior numero di mutuatari del baby boom

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La maggior parte di questi mutuatari del baby boom si trovano in California, indipendentemente dal destinatario del prestito.

Il Golden State ha circa 527.000 boomer nel debito dei prestiti studenteschi. Naturalmente, la California è anche lo stato più popoloso della nazione.

La California ha anche i mutuatari più indebitati

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I baby boomer californiani sono anche i più debitori di tutti gli altri stati. Si dice che abbiano un debito collettivo di 24,53 miliardi di dollari in prestiti studenteschi.

Se suddiviso, la media è di circa $ 46.500 per mutuatario.

Il Wyoming e il Nord Dakota hanno il minor numero di mutuatari baby boomer indebitati

eenevski/Adobe

Per quanto riguarda il minor numero di mutuatari e il minor debito per i baby boomer, Wyoming e North Dakota si collocano all'ultimo posto. Ciò non dovrebbe sorprendere, dal momento che il Wyoming ha la popolazione più piccola della nazione e il Nord Dakota è al 47° posto.

Ogni stato ha solo 7.200 mutuatari boomer ciascuno, con debiti medi riscossi di circa 300 milioni di dollari, ovvero 41.670 dollari per mutuatario.

I prestiti federali agli studenti rappresentano il 5% di tutto il debito dei baby boomer

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Nonostante il loro debito sia generalmente più elevato rispetto alle altre generazioni, i prestiti studenteschi non sono la cosa principale che appesantisce i portafogli dei baby boomer.

In effetti, il debito per i prestiti studenteschi rappresenta solo il 5% del debito complessivo della generazione, contro il 15% dei millennial. I mutui rappresentano la quota maggiore del debito totale.

Il 37% dei mutuatari con più di 65 anni è inadempiente sui propri prestiti

fizkes/Adobe

Nel 2015, è stato riferito che il 37% dei mutuatari di età pari o superiore a 65 anni era inadempiente rispetto ai propri prestiti, rispetto solo al 17% dei mutuatari di età inferiore a 49 anni.

Non importa la tua generazione, il mancato pagamento dei prestiti studenteschi può avere gravi conseguenze. I tuoi benefici di previdenza sociale possono essere ridotti, i tuoi stipendi pignorati e i tuoi rimborsi fiscali ridotti.

Alcuni baby boomer stanno pianificando di ritardare la pensione per ripagare i debiti dei prestiti studenteschi

Mezzopunto/Adobe

Sia che i loro sussidi di previdenza sociale siano stati ridotti a causa del mancato pagamento dei prestiti studenteschi o semplicemente che non possano permettersi di vivere senza stipendio, alcuni boomer scelgono di non andare in pensione affatto.

Coloro che hanno risparmiato diligentemente per tutta la vita e non vedono l'ora di andare in pensione potrebbero dover guadagnare soldi extra solo per ripagare il debito accumulato per il prestito studentesco.

Conclusione

Tinashe Njaku/peopleimages.com/Adobe

Il debito dei prestiti studenteschi è una questione che spesso si pensa sia un problema solo per le generazioni più giovani, ma colpisce tutte le età. Semmai, ha un impatto più pesante sui baby boomer e mette a rischio la fase successiva della vita. Potrebbe essere necessario sospendere il pensionamento.

Imparare a saldare rapidamente i debiti può aiutare a controllare questo problema, ma il problema riguarda tutti, indipendentemente dall'età.

Possiamo aiutarti ad aumentare ulteriormente il tuo potenziale di guadagno!

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