Viaggio senza debiti:come una coppia ha eliminato $ 110.000 in 26 mesi

Come hai acquisito un debito di 110.000 dollari? In cosa consisteva quel debito?

Nel 2008 in qualche modo sono riuscito a convincere questa ragazza bellissima, intelligente e perfetta a sposarmi. È stata la cosa migliore che mi sia mai capitata e ancora oggi me ne meraviglio.

Quella che segue è una sorta di storia d'amore nella vita reale:niente regni magici, solo due persone che hanno una visione chiara su come superare le probabilità insieme.

Non eravamo troppo lontani dal college quando ci siamo sposati in un vigneto nelle colline del Texas nel luglio 2008. Ognuno di noi aveva prestiti per l'auto, carte di credito e debiti per prestiti studenteschi.

Se pensi a $ 30.000 di debito per prestiti studenteschi, $ 20.000 di banconote per un'auto e $ 5.000 di debito su carta di credito, è un profilo di debito piuttosto standard per qualcuno sulla ventina. Moltiplicalo per due ed è facile avere debiti a sei cifre.

Come ci si sente ad avere così tanti debiti?

Sembrava normale.

Tutti quelli che conoscevamo avevano la rata dell'auto, prestiti studenteschi e probabilmente qualche debito sulla carta di credito. Ma quando ho guardato davvero quel mostro negli occhi, è stato deprimente e terrificante, soprattutto con il nostro primo figlio in arrivo.

Guardare onestamente quella montagna di debiti era decisamente terrificante e mi sentivo un fallito senza nessun posto a cui rivolgersi. Fino a quel momento, il mio approccio era stato quello di ignorare la realtà in modo da poter funzionare.

Il bello della paura è che *può essere* il miglior motivatore possibile se glielo permetti. La paura mi ha spinto fuori dal desiderio e mi ha costretto a fare qualcosa al riguardo.

Quanto tempo hai impiegato per saldare tutto?

26 mesi.

La lentezza e la costanza vincono la gara, almeno nel nostro caso. Ogni mese ci sedevamo e guardavamo il nostro budget. Ogni dollaro rimasto dopo aver pagato le bollette è andato a *una* cosa:prima una carta di credito, poi un'auto. Lentamente abbiamo ripagato i nostri debiti, dal più piccolo al più grande.

Per noi è stata una vera festa ripagare l'auto e poco dopo il prestito studentesco. Le vittorie sono diventate sempre più grandi e abbiamo potuto sentire il percorso della nostra vita cambiare.

Quali risorse hai utilizzato per aiutarti in questo processo?

L'utilizzo del budget di Google Docs che ho sviluppato è stata la risorsa n. 1 che abbiamo utilizzato e abbiamo letteralmente monitorato ogni singolo dollaro guadagnato e speso durante il percorso di 2 anni. Osservare semplicemente dove vanno i tuoi soldi è un evento che cambia la vita, espone moltissimo.

È stato divertente vedere i progressi e pagare più di $ 1.000 per l'auto con i soldi rimanenti ogni mese. Il budget era la nostra carta di punteggio e, poiché potevamo controllare le nostre spese, potevamo vincere. Era molto importante impostare la partita in modo da poterla vincere.

Al contrario, il gioco predefinito creato dagli operatori di marketing e dalle società di carte di credito è impostato in modo tale da farti fallire e finire per passare la vita schiavo del debito dei consumatori.

Penso alla scena di "The Matrix" in cui scopri che l'intera umanità esiste perché le macchine sottraggano energia mantenendo le persone in vita, a malapena. L'idea di lavorare come schiavi per pagare il debito dei consumatori e mantenere l'apparenza di ricchezza è per me lo stesso tipo di scenario perdente.

Ci vuole uno sforzo cosciente per creare un gioco in cui puoi vincere, ma chiunque può farlo. Migliaia e migliaia di persone lo hanno fatto, devi solo essere disposto a essere un po' diverso per un periodo di tempo.

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 Hai dovuto affrontare sfide lungo il percorso?

Assolutamente sì, ma erano quasi tutti del tipo uomo contro sé stesso. Guardi i tuoi colleghi che guidano auto costose e acquistano grandi case e pensi:"Potrei finanziarlo, ma ho scelto di non farlo per poter cambiare la traiettoria del resto della mia vita".

Uscire dai debiti ha perfettamente senso sulla carta, ma può essere una lotta mentale ed emotiva perché tutti ci confrontiamo costantemente con i nostri coetanei. Durante il nostro viaggio, non abbiamo mai mancato di soddisfare le necessità primarie della vita, ma può causare angoscia vivere in una società iperconsumatrice e rinunciarvi deliberatamente per un po'.

Non era divertente guidare una Honda Accord da 6.000 dollari quando guadagnavo abbastanza soldi per permettermi il pagamento di 500 dollari per l'auto, ma avevo intenzione di estinguere quel debito e quell'obiettivo teneva il fuoco acceso dentro di me.

Man mano che ti abitui all'utilizzo di un budget, può diventare un gioco divertente risparmiare denaro e superare i tuoi obiettivi ogni mese.

Non hai bisogno di molto per essere felice, ma quando hai un reddito disponibile è facile rimanere intrappolati nella menzogna consumo=felicità. Milioni e milioni di dollari vengono spesi per farti sentire inadeguato.

Il gioco è impostato per farti fallire per impostazione predefinita, quindi devi creare il tuo gioco e renderlo uno in cui puoi vincere. Le cose non ti renderanno felice ed è liberatorio allontanarsi da quel circolo vizioso di acquisizioni.

In che modo tutto ciò ha influito sul tuo matrimonio?

Quando ho letto per la prima volta "Total Money Makeover" di Dave Ramsey e ho detto a mia moglie che avremmo saldato i debiti, lei ha pianto.

Lei: (con una voce sommessa e con le lacrime sul viso)  "Quando potrò comprare una macchina nuova?"

Io: "Uhm, non per un po', tesoro."

Il sacrificio a breve termine non le sembrava molto divertente! E chi potrebbe biasimarla? Avevamo lavorato tutta la vita per andare a scuola e trovare un buon lavoro per vivere "la bella vita".

Ma una volta messo a punto il nostro piano e iniziato a vedere i risultati, la missione comune e il senso di realizzazione condivisa sono diventati semplicemente una cosa meravigliosa.

Uccidere il mostro del debito era anche una copertura contro il disastro. Abbiamo tutti sentito la statistica secondo cui il denaro è la principale causa di conflitti coniugali e divorzi.

Siamo riusciti a essere incredibilmente onesti e chiari riguardo alle nostre finanze e non abbiamo mai e poi mai litigato per i soldi nei nostri sei anni di matrimonio.

Per me è una vittoria enorme.

Ha posto le basi per il modo in cui interagisce la nostra famiglia e per ciò che insegniamo ai nostri figli.

Cosa facevi per vivere mentre saldavi i debiti?

Lavoravo nelle vendite IT e mia moglie insegnava all'asilo.

Non molto tempo dopo aver estinto i debiti, mia moglie poté restare a casa e crescere i nostri due figli. Questo è stato un dono non misurabile in dollari. Avere mia moglie che cresce i nostri figli e non dover lavorare è una benedizione.

Francamente, non dobbiamo pagare nemmeno l'asilo nido per i nostri due figli! Naturalmente, permettere ai bambini di vivere così tante esperienze incredibili invece di restare bloccati all'asilo è infinitamente più importante del denaro, ma una cosa tira l'altra.

Come ti senti una volta che hai pagato tutto?

Fino a quel momento non avevo mai sperimentato nulla di simile in vita mia.

Il senso di controllo, realizzazione, pace, armonia marziale e visione condivisa era semplicemente incredibile e valeva qualsiasi disagio temporaneo che abbiamo sperimentato. Quel fardello soffocante è stato alleviato quando abbiamo accolto il nostro primo figlio nella nostra vita senza il peso di quel debito sulle nostre spalle.

Quali consigli hai per le persone che desiderano saldare i propri debiti?

Per prima cosa, aggira le persone con cui l'hanno fatto! È sorprendente quanto gli esseri umani si imitino inconsciamente a vicenda, quindi unisciti a un gruppo o trova un modo per aggirare le persone che hanno fatto quello che vuoi fare tu.

In secondo luogo, inizia immediatamente a utilizzare un budget. Potrebbero essere necessari alcuni mesi per fare i conti e superare lo shock di quanto male hai gestito i tuoi soldi. È stato un grande shock per me e mi ci è voluto un po' per abituarmi.

Oggi abbiamo una bella casa, godiamo della tranquillità di non avere debiti al consumo, abbiamo pace nel nostro matrimonio e abbiamo avviato una società di investimenti immobiliari che sta facendo enormi cose che ci cambiano la vita.

Niente di tutto ciò sarebbe stato possibile senza le basi finanziarie e mentali che ci hanno fornito due anni per uscire dal debito dei consumatori.

Nota: Questo fa parte di una serie chiamata "Storie di debito di successo" che presenta persone che sono state in grado di saldare una quantità significativa di debito. Se hai una storia di successo sui debiti  Mi piacerebbe sentirlo. Visita la pagina dei contatti per comunicarmi i dettagli.