Debito verso la libertà:come una donna ha ripagato $ 30.000 e ha viaggiato per il mondo

Oggi, per la nostra storia di successo in materia di debiti, presentiamo una giovane moglie e madre che ha trasformato il suo problema di debiti nella capacità di viaggiare per il mondo. Benvenuta, Emma!

Come hai acquisito un debito di $ 30.000? In cosa consisteva quel debito?

I miei $ 30.000 di debito al consumo consistevano in $ 5.000 per una fattura fiscale non pagata. Ho preso un prestito personale non garantito per pagare la fattura fiscale e poi ho aggiunto altri $ 5.000 per una vacanza. Ho quindi preso in prestito $ 20.000 tramite un prestito personale non garantito con mio marito per acquistare un investimento immobiliare, per coprire i costi di deposito e ristrutturazione.

Come ci si sente ad avere così tanti debiti?

I $ 10.000 mi sono sembrati terribili, quindi l'ho ignorato. Tuttavia, sono stato in grado di giustificare a me stesso i $ 20.000 come una spesa di investimento per il bene del futuro. Si trattava di una sciocchezza in quanto il tasso di interesse di circa il 14% divorava effettivamente qualsiasi rendimento positivo della proprietà.

Quanto tempo hai impiegato per saldare tutto?

I $ 10.000 che ho preso in prestito mi hanno richiesto molto tempo per essere restituiti poiché effettuavo il pagamento minimo ogni mese e di fatto lo ignoravo. Mio marito ed io siamo stati molto aggressivi nel rimborsare il prestito personale di $ 20.000 per il nostro investimento immobiliare poiché sapevamo che era una strategia rischiosa. Abbiamo messo insieme le risorse e le abbiamo ripagate entro un anno. Dopo aver visto cosa avremmo potuto fare se ci fossimo impegnati, ho deciso seriamente di ripagare l'altro mio debito.

Quali risorse hai utilizzato per aiutarti in questo processo?

Ho utilizzato un trasferimento del saldo a tasso basso per parte del mio debito fiscale, spostandolo da un tasso di interesse del 13% a circa il 2%.

Questo mi ha aiutato a mantenere bassi i costi degli interessi, il che è intelligente, ma significava anche che mi sentivo a mio agio nell'ignorare il debito e lasciare che il pagamento minimo venisse addebitato sul mio conto ogni mese.

Tuttavia, sono riuscito a ripagarlo molto rapidamente quando finalmente ho dovuto affrontare la gravità del carico di debiti.

Hai dovuto affrontare sfide lungo il percorso?

Non nel grande schema delle cose. Sono molto grato di vivere in un mondo privilegiato in cui posso scegliere come allocare i miei fondi. Molti non hanno questa opzione.

Le cose con cui ho lottato stavano sacrificando la mia vita sociale:ero una festaiola ma per guadagnare più soldi accettavo lavori extra nei fine settimana e la sera in modo da poter saldare i miei debiti più velocemente.

In che modo tutto ciò ha influito sul tuo matrimonio?

Mio (attuale) marito ed io non eravamo sposati all’epoca, ma vivevamo insieme. Fin dall'inizio della nostra relazione sono stato molto sincero con lui riguardo alla mia situazione finanziaria. Era sempre stato un risparmiatore e non aveva debiti, eppure mi era molto favorevole.

Mi ha comprato una bicicletta così potevo andare al lavoro e risparmiare sui costi del trasporto pubblico e non gli è mai importato che lavorassi tutte le ore extra nel fine settimana (probabilmente perché gli dava più tempo per una birra con i ragazzi).

Ha anche gentilmente donato i fondi ricevuti dal pacchetto di stimoli governativi (il governo australiano ha donato a tutti i residenti permanenti 900 dollari per aumentare la spesa nel bel mezzo della recessione) per aiutarmi a pareggiare il saldo finale.

Cosa facevi per vivere mentre saldavi il debito?

Ho iniziato il mio viaggio nel debito come responsabile dell'ufficio di un'agenzia di appuntamenti. Ho anche accettato lavori di ospitalità per grandi eventi e ho lavorato in un negozio di musica nei fine settimana. Lavoravo spesso sette giorni alla settimana e assegnavo tutto il reddito extra al mio debito.  

Durante il periodo di punta della vendita al dettaglio di Natale lavoravo dalle nove alle cinque in ufficio e poi lavoravo nel negozio di musica dalle 19:00 fino a mezzanotte. Era fisicamente estenuante, ma sembrava anche una penitenza per essere stato così irriverente con i soldi.  

Quando ho saldato il saldo del mio debito personale lavoravo come dirigente marketing per un'agenzia di viaggi.

Come ti senti una volta che hai pagato tutto?

Avevo il potere. Avevo lavorato sodo per sbarazzarmi del debito ma allo stesso tempo ho imparato che ero una macchina per fare soldi. Dopo che il debito si è estinto, ho capito che ora potevo fare le cose che avevo sempre desiderato, come viaggiare più a lungo.

Sei riuscito a realizzare quel sogno ora che sei libero da debiti?

Sì, l'abbiamo fatto. Dopo un paio d'anni passati a risparmiare un reddito e a vivere dell'altro - un concetto semplicemente insondabile nel pieno dei miei giorni da drogato del debito - abbiamo lasciato il lavoro e viaggiato in Sud America, Stati Uniti e Nuova Zelanda per cinque mesi.

Poi siamo tornati al lavoro per un altro anno risparmiando denaro, abbiamo avuto un bambino e siamo partiti all'estero, in Irlanda e Messico, quando aveva quattro mesi. Da allora abbiamo viaggiato in qualche modo e attualmente viviamo in Spagna.

Niente di tutto ciò sarebbe possibile se avessi un debito al consumo con interessi elevati. Il senso di libertà è esaltante:non ho alcun debito di cui preoccuparmi, quindi abbiamo solo bisogno di abbastanza per pagare le nostre spese di soggiorno che sono piuttosto basse.

Affittiamo la nostra casa in Nuova Zelanda e svolgo un po' di lavoro freelance, ma la maggior parte dei nostri fondi di viaggio provengono dai risparmi.

Liberarmi dai debiti mi ha insegnato molto di più che semplicemente come uscire dai debiti. Ho imparato come gestire il denaro e anche quanto poco mi serva per vivere.

Quali altre lezioni hai imparato dal tuo debito?

Potrebbe sembrare un po’ strano dirlo, ma sono felice di aver avuto quel debito perché le lezioni che ho imparato erano del tipo che devi guadagnare.

Voglio dire, posso dire alla gente quanto sia stato uno schifo lavorare tutte quelle ore per ripagare i debiti, ma finché non lo avranno fatto da soli non lo sapranno mai. È la motivazione definitiva per rimanere sempre in attivo. Non voglio mai più dover lavorare così duramente.

Quali consigli pratici hai per le persone che desiderano saldare i propri debiti?

1. Devi cambiare il tuo atteggiamento prima di poter cambiare qualsiasi altra cosa.

Mi sono sempre sentito a mio agio con i debiti perché il mio atteggiamento era che tutti hanno debiti, giusto?

Dopo che io e mio marito abbiamo ripagato il nostro prestito di deposito per investimenti immobiliari, ho iniziato a leggere tutti i libri che ho trovato sulla finanza personale e ho capito che avere debiti non è normale e richiede un'azione drastica.

Fu allora che presi sul serio il saldo del debito che ancora portavo con me. Ricevere informazioni sulla finanza personale è la cosa numero uno che consiglio alle persone di fare.

2. Sii disposto ad aumentare la tua capacità di guadagno.

La frugalità può portarti solo fino a un certo punto. Per avere davvero successo nel rimborso del debito è necessario aumentare la propria capacità di guadagno. Ho accresciuto le mie capacità lavorative frequentando un breve corso sulla gestione dei bar che mi ha permesso di lavorare a concerti ed eventi nei fine settimana. Da quello avrei guadagnato $ 150- $ 200 al fine settimana.

Quei fondi extra hanno contribuito notevolmente a ripagare il debito, molto più di quanto avrebbe fatto un tentativo di tagliare la spesa (anche se l'ho fatto anch'io).

3. Utilizza un trasferimento di saldo per abbassare il tasso di interesse, ma solo se hai veramente finito con le spese irriverenti.

Credo anche nell'utilizzo dei trasferimenti del saldo della carta di credito per eliminare il debito se sei autodisciplinato. Non appena ho ricevuto per posta la nuova carta di credito l'ho ritagliata.

Sapevo che qualsiasi acquisto in aggiunta al trasferimento del saldo avrebbe attirato il tasso di interesse massimo ed ero preoccupato che avrebbe influenzato eventuali risparmi sugli interessi, quindi ho deciso di non utilizzare mai quella carta finché avessi portato con me il saldo del debito trasferito.

Posso dire con orgoglio che la carta non ha mai registrato alcuna transazione, con grande sgomento della banca. Una volta rimborsato il trasferimento del saldo, ho cancellato l'account.

4. Scopri come far sì che i tuoi soldi lavorino per te.

Una volta che hai ripagato il tuo debito, metti i fondi al lavoro per farti guadagnare soldi. Per lo meno inseriscili in un conto di risparmio ad alto interesse (a seconda di dove vivi – i tassi di interesse attuali nel mio paese sono circa il 4% ma so che sono più bassi in tutto il mondo) finché non avrai trovato una strategia di investimento che funzioni per te.  Non riportare il tuo stile di vita a quello di quando eri un drogato di debiti. Questo è davvero il mio consiglio numero uno. Quando sei nel bel mezzo di ripagare i debiti, impari a vivere una vita naturalmente magra. Continua così e costruirai ricchezza in pochissimo tempo. Ho riassegnato i pagamenti del debito su un conto di risparmio e dopo un po' io e mio marito siamo riusciti ad acquistare un altro investimento immobiliare utilizzando risparmi reali per l'acconto del 10%.

5. Avere sempre un obiettivo.

Per me è stato il viaggio. Ho sempre amato viaggiare. Ma preoccuparmi del rimborso del debito senza il conforto di un reddito regolare ha limitato il mio viaggio al solito tipo di vacanza annuale. Avere come obiettivo i viaggi a lungo termine mi ha mantenuto motivato nei momenti difficili.  Dopo che mi sono liberato dei debiti e ho imparato a risparmiare i miei soldi, non c’erano più barriere. Nel 2011 abbiamo lasciato il lavoro e abbiamo viaggiato per cinque mesi in Sud America, Stati Uniti e Nuova Zelanda. Da allora abbiamo viaggiato in qualche modo e attualmente viviamo in Spagna. Niente di tutto ciò sarebbe possibile se avessi un debito al consumo con interessi elevati.

Per saperne di più su Emma e sul suo stile di vita viaggiante, puoi visitare il suo blog all'indirizzo www.mumsmoney.com.

Nota: Questo fa parte di una serie chiamata "Storie di successo del debito" che presenta persone che sono state in grado di saldare una quantità significativa di debito. Se hai una storia di successo nel debito, mi piacerebbe saperlo. Per favore visita la pagina dei contatti per farmi sapere i dettagli.