Dal debito alla libertà:come ho eliminato $ 25.302 in prestiti studenteschi

Parlaci un po' di te

Ho 27 anni, il mio colore preferito è il verde e non ho debiti! Sono uno scrittore freelance e scrivo di avventure nella vita frugale sulla strada verso l'indipendenza finanziaria sul mio blog, Bravely Go .

Con quanto debito hai iniziato?

$ 25.302 in prestiti studenteschi. Nel 2012 avevo un piccolo debito sulla carta di credito, ma l'ho saldato in due mesi.

Cosa ti ha motivato a saldare il tuo debito?

Giugno 2014. Ero incredibilmente sottoccupato:lavoravo come receptionist in palestra per $ 9/ora 10 ore a settimana e ristorazione 1-2 volte a settimana per $ 12/ora.

Ero costantemente stressato per i soldi e mi sentivo davvero perso. Mi vergognavo di non essere riuscito a trovare un vero lavoro.

Mi sentivo come se stessi sprecando il mio tempo, il mio talento e la mia istruzione. I miei prestiti erano in differimento e stavo avendo attacchi di panico pensando a cosa avrei fatto quando il differimento fosse terminato nell'agosto 2014.

Mi sentivo totalmente fuori controllo e ho capito che dovevo fare qualcosa per riprendere in mano la mia vita. Il mio debito mi ha causato la maggior quantità di stress, quindi ho deciso di eliminarlo.

Che piano hai formulato per saldarlo anticipatamente?

Ho deciso di tagliare tutte le spese inutili fino a quando non fossi stato libero dai debiti. Ho speso soldi per l'affitto, l'assicurazione, il cibo e le utenze. Tutto il resto era fuori! Ho una personalità del tipo "tutto o niente", quindi per me ha funzionato davvero.

Ho anche raccolto più ore al mio fianco. Mi occupavo di catering, lavoravo come freelance sui social media, scrivevo articoli freelance e insegnavo lacrosse.

Metto i soldi di Natale e di compleanno, così come il rimborso delle tasse, per coprire il mio debito. Tutti i soldi extra che mi arrivavano finivano direttamente nel mio carico di debiti.

Quali risorse hai utilizzato per aiutarti in questo processo?

Leggevo in continuazione i blog di finanza personale. Ho imparato da altri che erano stati nei miei panni.

Cercavo regolarmente su Google "pagare i prestiti studenteschi" o "pagare i debiti" e leggevo ogni storia che potevo.

Ho anche letto molti blog sulla vita frugale per vedere come avrei potuto mantenere una vita felice che non avesse un prezzo astronomico. Ho trovato tutto ciò di cui avevo bisogno per imparare e motivarmi online.

Quali sono stati i maggiori ostacoli che hai dovuto affrontare mentre pagavi tutto?

Il mio reddito basso. Nel 2014 ho guadagnato meno di $ 16.000 all'anno. Non potevo ripagare nulla quando guadagnavo così pochi soldi. Quindi, nel 2015, la mia attenzione si è concentrata sulla riduzione delle spese ma anche sull'aumento delle entrate.

Cosa facevi per vivere mentre saldavi il debito?

Oh amico. Quale NON ERA il mio lavoro?! Non avevo e non ho ancora un lavoro a tempo pieno. Piuttosto, svolgo diversi lavori part-time e stagionali. Nel corso del 2015 ho svolto sette lavori diversi!

Quando stavo saldando il mio debito, lavoravo 25 ore a settimana presso un'organizzazione no profit oltre ad altri quattro lavori:lavoro freelance sui social media, scrittura freelance, catering 2-4 volte a settimana la sera. Ho anche allenato lacrosse da febbraio a maggio.

Quanto tempo hai impiegato per ripagarlo?

In totale, mi ci sono voluti tre anni per ripagare i miei prestiti. Tuttavia, ho pagato $ 13.000 di sconto da gennaio a giugno 2015. Penso che valga la pena notare che non ho mai guadagnato più di $ 30.000 all'anno, quindi puoi farlo con un piccolo stipendio!

Come è cambiata la tua vita una volta che hai pagato tutto?

Sto usando "letteralmente" correttamente quando dico che LETTERALMENTE TUTTO è migliorato. Dal punto di vista finanziario sono riuscito a più che raddoppiare il mio fondo di emergenza, aprire e finanziare completamente un'IRA e risparmiare altri $ 3.000.

Personalmente, i miei livelli di stress sono diminuiti, la mia autostima è migliorata e la mia fiducia in me stessa è diventata più forte. Nel gennaio 2015 mi ero prefissato l'obiettivo di liberarmi dai debiti entro gennaio 2016 e l'ho raggiunto con quasi sette mesi di anticipo.

Ho dimostrato a me stesso che posso fare tutto ciò che mi viene in mente. Questo tipo di fiducia in me stesso e nelle mie capacità è la cosa migliore che deriva dall’essere senza debiti. Non ha prezzo, davvero.

Quali consigli pratici hai per le persone che desiderano saldare i propri debiti?

Chiediti cosa è necessario e cosa no. Sii brutale in questa valutazione. I debiti ti trattengono in una miriade di modi e la cosa migliore che puoi fare per te stesso e per il tuo futuro è uscirne!

Le cose che hanno fatto la differenza più grande per me sono state la riduzione dei costi e l'effettuazione di pagamenti più frequenti per abbattere gli interessi.

Effettuavo 3-6 pagamenti ogni mese sul mio debito. I miei interessi maturavano quotidianamente, quindi se effettuavo un pagamento il lunedì e un altro il venerdì significava che avevo meno tempo per far crescere gli interessi.

Quindi il mio pagamento ha avuto un effetto maggiore sul mio saldo effettivo. Consiglierei davvero di farlo. Anche se costa solo $50 fa la differenza!

Inoltre, acquista cibo sfuso, acquista prodotti di marca, usa coupon, cucina a casa, mangia gli avanzi e non rifiutare mai il cibo gratis. Usa ciò che è gratuito intorno a te.

Ho ricevuto scarpe da ginnastica e cibo gratuiti dal mio lavoro di allenatore. Usa la biblioteca. Cammina o vai in bicicletta di più. Fai trading invece di comprare. Esistono milioni di modi per risparmiare denaro. Trova quelli migliori per il tuo stile di vita e impegnati a mantenerli.

Per saperne di più su Kara Perez, puoi visitare il suo blog, Bravely Go.