Viaggio senza debiti:come una donna ha eliminato 8.400 dollari in 90 giorni

Well Kept Wallet chiacchiera con Lauren Bowling, che ha cancellato oltre 8.000 dollari di debiti e ha persino aperto un blog a riguardo. Scopri cosa ha fatto per saldare il suo debito e rimanere sana di mente.

Come hai acquisito un debito di $ 8.400?

Ho lottato con i debiti della carta di credito durante tutto il college e mi sono laureato con un debito di 10.000 dollari quando ho lasciato la scuola nel 2009. Alla fine del 2011, ero libero da debiti e sono riuscito a rimanere tale fino a quando ho acquistato la mia prima casa nel luglio 2013.

Ho incluso una ristrutturazione nel mutuo, ma la ristrutturazione è andata oltre il budget (grazie a un truffatore di un appaltatore e alla mia stessa negligenza come acquirente per la prima volta!), quindi ho versato circa $ 8.400 in eccesso di ristrutturazione sulle mie carte di credito.

Emotivamente esausto per la ristrutturazione, ho ignorato il debito e ho pagato solo il minimo per circa un anno finché non ho deciso di fare sul serio per ripagarlo. Parte del denaro era su una carta con APR 0%, ma il resto dei saldi stava rapidamente aumentando a causa di tutti gli interessi.

Come ci si sente ad avere così tanti debiti?

Onestamente? Molto imbarazzante. Mi guadagnavo da vivere insegnando agli altri come gestire meglio i soldi, ed eccomi qui, a commettere il “peccato finale” portando con me debiti con carte di interesse ad alto interesse.

Il debito mi ricordava anche le difficoltà che avevo avuto con la ristrutturazione, la relazione che avevo in quel momento e mi sembrava un bagaglio inutile che non volevo più portare con me.

Quanto tempo hai impiegato per saldare tutto?

Sono entusiasta delle sfide di 30 giorni sul mio sito, quindi ho iniziato a riflettere su come avrei potuto lanciare una "sfida" per saldare tutti i debiti della mia carta di credito.

Saldare tutto quel debito in 30 giorni era del tutto irrealistico, ma ho iniziato a sognare come avrei potuto riuscirci in 90 giorni.

Per mantenermi responsabile, ho deciso di documentare pubblicamente i miei progressi sul mio blog, Financial Best Life. Come blogger di finanza personale, non volevo fallire di fronte al mio pubblico, quindi questo mi ha davvero aiutato a rimanere sulla buona strada!

Quali risorse hai utilizzato per aiutarti in questo processo?

Buone, vecchio stile, migliori pratiche di definizione degli obiettivi, per lo più. Ma ho dovuto essere molto granulare e ho monitorato settimanalmente il mio compenso, il che mi è stato di grande aiuto perché lavoravo in un periodo di tempo così breve.

Ho fatto anche un paio di altre cose che ritengo siano state fondamentali per il mio successo.

• Per prima cosa, ho scelto il mio obiettivo, $ 8.400, e da lì ho effettuato il "reverse engineering" dei miei obiettivi. Per ripagarlo in 90 giorni, dovrei pagare $ 2.800 al mese o $ 1.400 ogni due settimane.
• Ho investito una piccola parte dei miei risparmi di emergenza nel ripagare il debito (~$ 1.000) perché pensavo che il debito mi sarebbe costato di più a lungo termine. (Mi sono anche assicurato di lasciare abbastanza risparmi per le emergenze effettive.) È stato anche un buon inizio per la mia sfida e mi ha permesso di effettuare pagamenti di $ 1.200 ogni due settimane.
• Ho utilizzato il monitoraggio del rimborso del debito che ora offro sul mio sito come modo per monitorare i progressi.
• Ho ridotto all'essenziale il mio budget e sono diventato creativo con i modi per guadagnare denaro extra.
• Per rimanere motivato, ho anche creato una vision board che non avevo mai fatto prima. Mi ha aiutato a esprimere come volevo che fosse la mia vita una volta estinto il debito.

Hai dovuto affrontare sfide lungo il percorso?

Per lo più solo stanchezza. Stavo facendo del lavoro extra, e questo è praticamente tutto L'ho fatto per 90 giorni. Inoltre è diventato sempre più difficile continuare a dire di no ad amici e familiari che volevano uscire e fare qualcosa. Ma ehi, è stato solo per 90 giorni!

Onestamente, ho impiegato tutto il mio tempo libero per concentrarmi sul mio grande obiettivo:assicurarmi che le carte venissero pagate. Non avere tempo o energia per fare molto altro è stata la parte più impegnativa, ed ero decisamente esausto quando tutto è finito. Ma saldare i debiti in qualsiasi momento è estenuante, motivo per cui mi piace l'idea di un rimborso accelerato.

Cosa facevi per vivere mentre saldavi il debito?

Lavoravo a tempo pieno come stratega dei contenuti di marketing per una grande azienda di software ad Atlanta. Guadagnavo $ 60.000 all'anno e portavo a casa ~ $ 3.800 al netto delle tasse ogni mese. $ 400 di ogni busta paga ($ 800 al mese) andavano direttamente al mio debito e il resto veniva utilizzato per pagare le bollette.

Facevo anche molto affidamento sul mio “trambusto secondario” come scrittore freelance e sui guadagni del mio blog per guadagnare soldi extra per ripagare i debiti. Guadagnavo circa $ 2.700 al mese al netto delle spese, da cui proveniva la maggior parte del denaro per ripagare il debito.

Ho fatto praticamente tutto quello che potevo per guadagnare soldi extra:vendere articoli, fare da babysitter, chiedere ai miei amici se avevano bisogno di lavoro, ecc. Sono stato anche pagato per fare un piccolo lavoro di doppiaggio per un amico, il che è stato divertente!

Come ti senti una volta che hai pagato tutto?

Sembrava così incredibile! Forse ancora più potente della prima volta che ho pagato le carte dopo il college perché l'obiettivo era così aggressivo e dovevo concentrarmi completamente per portarlo a termine.

Durante la mia "sfida" avevo accettato così tanti nuovi clienti che volevano che continuassi a lavorare che ho potuto lasciare il mio lavoro a tempo pieno per lavorare per me stesso poco dopo aver completato la sfida. Ho sempre desiderato essere il capo di me stesso e, una volta estinti i debiti, non c'era più nulla che mi trattenesse.

Quali consigli pratici hai per le persone che desiderano saldare i propri debiti?

Inizia dal passato:osserva il tuo debito, stabilisci una sequenza temporale realistica basata sulla tua personalità (sei lento e costante o vuoi essere aggressivo?) e fissa un obiettivo mensile.

Inoltre, anche se devi sacrificare il tuo tempo libero, il lavoro secondario è un modo fantastico per guadagnare denaro extra per saldare il tuo debito più velocemente. Può creare dipendenza investire importi così ingenti nel tuo debito ogni mese!