Eliminazione rapida del debito della carta di credito:strategie comprovate e storia di successo

Se hai un debito sulla carta di credito, sappi che non sei solo. La famiglia media ha più di $ 15.000 di debito sulle carte di credito e il tasso di interesse medio è superiore al 16% secondo Bankrate.

Se paghi solo il pagamento minimo, probabilmente porterai quel debito per oltre vent’anni. Se questo piano non ti sembra adatto, ci sono modi per sbarazzarti rapidamente del debito della tua carta di credito.

Mia moglie Kim ed io abbiamo saldato un debito di 52.000 dollari in soli diciotto mesi. Non è stato sempre facile. Ma tutto ciò che abbiamo sacrificato è valso il risultato.

Ora siamo liberi dai debiti dei consumatori e siamo sulla buona strada per ripagare anche il nostro mutuo.

C'è qualcosa nell'essere senza debiti che cambia la tua visione della vita. Mia moglie ed io non abbiamo più stress per i soldi adesso. Abbiamo un fondo di emergenza e un sacco di soldi extra con cui viaggiare e fare cose divertenti.

La vita senza debito al consumo è semplicemente... migliore.

Se sembra la vita che vuoi vivere, ecco sette cose che puoi fare per ripagare il debito della tua carta di credito molto velocemente. Ma prima devi scoprire il “perché” vuoi essere libero dai debiti.

Come saldare velocemente il debito della carta di credito

Dopo aver capito perché per te è importante essere senza debiti, puoi passare ai modi che ti aiuteranno a saldare i tuoi debiti più velocemente.

1. Usa la palla di neve del debito

La palla di neve del debito è il metodo che abbiamo utilizzato per saldare rapidamente il nostro debito.

Abbiamo elencato i nostri debiti in ordine dal più piccolo al più grande e poi abbiamo elencato i pagamenti minimi accanto ad essi. Ci siamo concentrati sul ripagare prima il debito più piccolo mentre abbiamo effettuato pagamenti minimi su tutto il resto.

Tutti i soldi extra che ottenevamo durante il mese lavorando più ore o vendendo articoli andavano a coprire quel debito più piccolo. Una volta saldato il debito, avremmo investito denaro extra nel debito successivo più piccolo e così via.

Potrebbe farti risparmiare più denaro saldare prima le carte con gli interessi più alti, ma ho trovato incredibilmente motivante vedere ogni debito saldato, e questo è successo rapidamente per noi utilizzando il foglio di calcolo della palla di neve del debito.

Well Kept Wallet offre anche un calcolatore gratuito di valanga di debiti in cui puoi scoprire quanti mesi mancano prima che il tuo debito venga completamente saldato.

Esempio di modulo Palla di neve per debiti

2. Rifinanziare il debito ad alto interesse

Un'altra cosa che puoi fare è considerare la possibilità di rifinanziare carte di credito con interessi più elevati in modo da poter ottenere un tasso di interesse più basso.

Aziende come Credible* sono specializzate nell'aiutarti a rifinanziare carte di credito con saldo più elevato in modo da non pagare i ridicoli tassi di interesse che le carte di credito tendono ad avere. Alcuni tassi di interesse del prestatore arrivano fino al 3,79%!

In ogni caso, sarà molto inferiore a quello che stai pagando adesso.

Quanto più abbasserai i tassi di interesse sul denaro dovuto, tanto più velocemente sarai in grado di saldare i saldi.

Approfittare delle truffe secondarie è stata un’altra strategia che abbiamo utilizzato per eliminare il nostro debito così rapidamente. Ho lavorato su più fronti per tutto il tempo in cui stavamo saldando il nostro debito.

Ad esempio, consegnavo pizze, vendevo cose e scrivevo anche come freelance. Ci sono centinaia di trucchi secondari che puoi fare che ti aiuteranno a guadagnare denaro extra per saldare rapidamente il debito.

Puoi svolgere un secondo lavoro, fare straordinari al lavoro, avviare una piccola impresa come un'attività paesaggistica o svolgere un lavoro freelance in un'area di cui sei esperto.

Per avere idee per le attività secondarie, inizia facendo un elenco di ciò che ti piace fare e di ciò che sei bravo a fare. Quindi pensa a come puoi utilizzare questi talenti per fare soldi.

Ad esempio, se sei bravo in matematica e ti piacciono i bambini, potresti fare l'insegnante di matematica la sera e nei fine settimana. Puoi spalare la neve in inverno o falciare i prati in estate.

Se sei bravo nelle cose tecniche, puoi lavorare online progettando siti web per le persone. Oppure diventa ambasciatore del marchio nei negozi di alimentari.

Dal momento che tutto il denaro che guadagni attraverso le attività secondarie sarà denaro che normalmente non avresti, puoi destinarlo tutto al debito e buttare sul marciapiede quei saldi in pochissimo tempo.

4. Paga prima le carte di credito con tassi di interesse più elevati

Sono un grande fan del metodo della valanga del debito di cui ho parlato prima. Penso che offra enormi vantaggi psicologici nel rimborso del debito. Aiuta a vedere le voci sulla tua lista dei debiti scomparire rapidamente.

Tuttavia, da un punto di vista matematico, ripagherai il tuo debito più velocemente se pagherai prima le carte con l’interesse più alto.

In poche parole, le carte con tasso di interesse più elevato che hai ti costano più soldi in pagamenti di interessi ogni mese. Meno debiti nei loro confronti, meno interessi pagherai e più velocemente ripagherai il tuo debito.

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5. Taglia le tue spese mensili

Un altro modo per saldare il debito più velocemente è iniziare a vivere in modo più frugale. Taglia i costi in ogni area possibile. Inizia a trovare cose gratuite da fare per l'intrattenimento.

Impara a risparmiare sulla spesa. Annulla abbonamenti e abbonamenti non necessari come TV via cavo e abbonamenti a palestre.

Esamina tutte le voci del tuo budget ed elimina le spese di cui non hai assolutamente bisogno. Quindi, prendi tutti i soldi che risparmi e mettili sul debito della carta di credito.

6. Vendi le tue cose

Un altro modo per ottenere più soldi per saldare rapidamente il tuo debito è vendere le tue cose. Esistono dozzine di app che puoi utilizzare per vendere i tuoi prodotti online e localmente.

Fruga in ogni armadio, cassetto, ripostiglio e accumula le cose che non ti servono per venderle come puoi.

Prendi i tuoi proventi in contanti ed effettua un massiccio pagamento extra sul tuo debito.

7. Chiama le società delle tue carte di credito

Considera l'idea di chiamare le società della tua carta di credito. Potresti essere in grado di negoziare un tasso di interesse più basso sulle tue carte di credito. Dì loro che passerai a un tariffario più basso se non riducono il tuo tasso di interesse.

Se la società si rifiuta di abbassare la tariffa, valuta la possibilità di acquistare una carta di credito senza interessi o con interessi bassi su cui è possibile trasferire il saldo.

Riepilogo

Quanto più velocemente riuscirai a saldare il debito della tua carta di credito, tanto più velocemente potrai concentrarti sul tuo prossimo obiettivo finanziario:estinguere il mutuo, risparmiare per comprare una casa o investire denaro in modo da poter andare in pensione presto.

Metti in atto il tuo piano e scopri quanto velocemente puoi raggiungere il tuo obiettivo di liberarti dai debiti.

*"Le tariffe prequalificate si basano sulle informazioni fornite e su una richiesta di credito agevolato. La ricezione di tariffe prequalificate non garantisce che il prestatore ti estenderà un'offerta di credito. Non sei ancora stato approvato per un prestito o un tasso specifico. Tutte le decisioni di credito, inclusa l'eventuale approvazione del prestito, sono determinate dai finanziatori, a loro esclusiva discrezione. Le tariffe e i termini sono soggetti a modifiche senza preavviso. Le tariffe dei prestatori possono differire dalle tariffe prequalificate a causa di fattori che possono includere, ma non sono limitati a:(i) cambiamenti nelle tue circostanze creditizie personali; (ii) informazioni aggiuntive sul tuo hard credit pull e/o informazioni aggiuntive che fornisci (o non sei in grado di fornire) al prestatore durante il processo di sottoscrizione; e/o (iii) cambiamenti negli APR (ad esempio, un aumento dell'indice del tasso tra il momento della prequalificazione e il momento della richiesta o della chiusura del prestito. (Oppure, se l'opzione di prestito è un prestito a tasso variabile, l'indice del tasso di interesse utilizzato per impostare l'APR è soggetto ad aumenti o diminuzioni in qualsiasi momento). si riserva il diritto di modificare o ritirare le tariffe prequalificate in qualsiasi momento."