Pensionamento e quello che le persone avrebbero voluto sapere prima di trasferirsi in Florida

Vivendo nel Midwest (risiedo a Minneapolis) e avendo lavorato nella pianificazione finanziaria per oltre due decenni, Ho visto innumerevoli "uccelli delle nevi" ritirarsi nel sud, con la Florida come destinazione più comune. Infatti, i miei genitori vanno e vengono a Napoli ormai da anni.

Generalmente, Gli abitanti del Midwest amano dirigersi a sud in inverno. E per una buona ragione. Chi non vorrebbe evitare le nostre temperature gelide?

Uno dei luoghi più popolari per l'inverno è la Florida e per gli abitanti del Midwest, la costa sudoccidentale del Golfo è particolarmente apprezzata, in particolare le zone di Napoli e Fort Myers. Ma prima di impegnarti a trasferirti dal cuore alla Napoli tropicale, prenditi un minuto per chiederti questo:sai tutto ciò che devi sapere sul ritiro in Florida?

Ecco alcune delle cose più importanti da considerare:

Andare in pensione in Florida contro il Midwest:qual è la differenza?

Ogni stato differisce per quanto riguarda la pianificazione finanziaria e previdenziale e in particolare tra gli stati del Midwest e la Florida. Minnesota, Illinois e Wisconsin sono alcuni degli stati degli Stati Uniti a tassazione più elevata, con i pensionati che pagano una parte maggiore dei loro profitti e/o prelievi dal fondo pensione con l'imposta sul reddito. Mentre il trasferimento in Florida rimuove queste tasse statali, ci sono molti fattori da considerare prima di impegnarsi in questo cambiamento di vita.

Sì, Non c'è davvero nessuna imposta statale sul reddito in Florida

A parte il tempo, una delle differenze più significative tra andare in pensione in Florida rispetto al Minnesota riguarda l'imposta statale sul reddito.

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La Florida non ha alcuna imposta statale sul reddito, che significa se qualcuno è residente in Florida, devono solo presentare una dichiarazione dei redditi federale. Per molti clienti, questo riduce la loro imposta sul reddito totale del 20-30%. Questo da solo può essere un potente fattore per andare in pensione il prima possibile.

Ancora, la residenza in Florida è un elemento appiccicoso. Potresti aver sentito che tutto ciò che serve per la residenza è vivere in Florida per "sei mesi più un giorno" all'anno. Sfortunatamente, le regole e i regolamenti di residenza sono molto più complicati di così, sia durante la tua vita che anche quando muori.

Infatti, questo è uno degli aspetti più fraintesi della pianificazione della pensione in Florida.

Lo stato del Minnesota, Per esempio, ha una pratica lista di controllo a 26 fattori che potrebbe influire sul fatto che lo stato accetti o meno la residenza in Florida, e quindi se devi o meno pagare la tassa statale.

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Ci sono anche altri 25 fattori che possono facilmente ignorare la vita in Florida e la regola "sei mesi più un giorno". Ogni stato può essere pignolo in un modo diverso, quindi preparati ed istruiti.

Le sorprese possono ancora capitare. Per esempio, abbiamo avuto alcuni clienti che hanno "Piani di compensazione differita" esecutivi attraverso i loro datori di lavoro non residenti in Florida. A differenza dei conti 401(k) e IRA, abbiamo scoperto che questo tipo di risparmio previdenziale rimarrebbe come parte del vecchio stato (e sarebbe tassato) a meno che non venisse scelto un tipo di pagamento molto specifico. Perché questo è così difficile, molti pensionati potrebbero finire per fare un errore di calcolo a sei cifre.

Anche se non ci sono tasse statali sul reddito, le tasse e le spese non sul reddito sono più elevate in Florida

Certo, non c'è pranzo gratis nella vita. Altre tasse della Florida tendono ad essere più elevate su articoli come la benzina e le commissioni sulle transazioni immobiliari. Queste parti del codice fiscale della Florida compensano la mancanza di un'imposta statale sul reddito.

Inoltre, è comune che la spesa extra per la transazione immobiliare sia di molte migliaia di dollari.

Anche le tasse su spese più irrilevanti possono essere uno shock. Una coppia di pensionati con cui abbiamo lavorato di recente ci ha informato che una spesa per il golf era sei volte più alta per loro in Florida rispetto al Wisconsin:è stata una grande sorpresa!

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Oltre all'imposta sul reddito, c'è valore nel considerare altre differenze prima e dopo uno spostamento verso sud, compresa la gestione del portafoglio di investimenti e le tasse su cose come le obbligazioni municipali, titoli e azioni del governo federale, che possono variare tra gli stati.

Qualche volta, riorganizzare il tuo portafoglio può fare una differenza significativa nel reddito dei pensionati. Dove abbiamo visto le maggiori differenze riguarda le persone che si ritirano in Florida per circa un decennio, poi torna a casa. Il tesoro di possibilità di pianificazione fiscale e di investimento tra la Florida e gli stati del Midwest può cambiare le regole del gioco.

Tempo di transizione

Nonostante tutti noi viviamo come residenti negli Stati Uniti, molte persone sono sorprese che possa esserci uno shock culturale molto reale quando si trasferiscono in un'altra regione del paese. Il ritmo della vita, le stagioni e anche il temperamento delle persone possono fare una differenza significativa quando si ritira in uno stato diverso.

Se stai pensando di andare in pensione in Florida, molti esperti suggeriscono di affittare una proprietà lì per alcuni mesi per vedere se lo stato è davvero il posto che fa per te. Questo periodo ti darà anche il tempo di capire le varie implicazioni finanziarie di una mossa più permanente e di lavorare con il tuo consulente finanziario per creare il piano migliore per te.

Alla fine, La Florida è spesso un posto meno costoso in cui andare in pensione e godersi la vita sotto il sole, ma è facile essere sorpresi che i risparmi e i compromessi su cui stavi contando non siano tutto ciò che avresti potuto immaginare.

Mark Berger è il direttore del Berger Financial Group – una società finanziaria a servizio completo situata nel Minnesota. In qualità di agente iscritto all'IRS per la conoscenza avanzata della pianificazione fiscale, oltre ad essere un pianificatore finanziario certificato ed un economista, Le credenziali di Berger e oltre due decenni di esperienza lo hanno aiutato a guidare molti clienti nel processo di pensionamento sia nel Midwest che al di fuori di esso.

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