Piano di rimborso del debito:conquista $ 20.000 in 10 mesi

In cosa consisteva il tuo debito?

Prestiti studenteschi e spese mediche.

La maggior parte del mio debito è stata utilizzata per pagare il mio primo anno di college.

Come sono sicuro che molte persone possano capire, il college per me è stato un periodo di limbo tra vivere con i miei genitori e stare da solo. Per la prima volta sarei stato responsabile di tutto tranne che della bolletta del cellulare e dell'assicurazione sanitaria.

Questo a meno che non volessi continuare a vivere con loro. I miei genitori erano felici che restassi a casa e andassi al college comunitario o andassi a una scuola statale, ma avevo altri piani.

Volevo lottare e le università che mi reclutavano erano fuori dallo stato.

Come ci si sente ad avere così tanti debiti?

Era soffocante.

Gran parte del motivo per cui una quantità sproporzionata del mio debito deriva dal mio primo anno è perché mi stavo preparando per circostanze e spese che non si sarebbero mai verificate.

Il mio primo anno di college è stata la prima volta – e l’ultima volta – da quando ero molto giovane che non avrei lavorato. Fin da bambino vendevo Kool-Aid durante la stagione dei saldi, falciavo i giardini dei vicini ogni settimana e facevo lavori saltuari ovunque potessi.

Al liceo ho sempre avuto almeno un lavoro part-time. Era abbastanza tipico per me, tuttavia, svolgere diversi lavori in una sola settimana. Ero abituato a guadagnare soldi e a pagarmi per camp e tornei di wrestling, oltre a qualsiasi cosa volessi fare con i miei amici.

Mentre mi preparavo per frequentare il college, tuttavia, sono stato avvertito del grande salto che stavo facendo nei corsi e nella formazione come studente-atleta.

Per assicurarmi di non rimanere indietro negli studi o nel wrestling, ho deciso di non lavorare mentre ero al college. Questa decisione si basava sul prestito di denaro per le tasse scolastiche e per le spese di soggiorno.

Quel piano non ha funzionato come mi aspettavo. In parte perché ho compensato eccessivamente.

Sapendo che avrei dovuto pagare molte delle cose che pagavo quando ero al liceo, oltre alle spese di cui non avevo molta esperienza (generi alimentari e altre spese di soggiorno reali), ho indovinato di quanto avrei avuto bisogno per vivere.

Alla fine, ho indovinato e ho preso in prestito più soldi di quelli di cui avevo realmente bisogno per coprire quelle spese.

Ci è voluto molto per convincermi a prendere in prestito i soldi e poi convincere mio padre a firmare. Anche se sono riuscito a convincermi a firmare i documenti, ho sentito subito il peso della mia decisione.

Quel peso che sentivo sembrava solo diventare più pesante con tutto il tempo libero in cui mi ritrovavo al college. La pratica e l'allenamento di wrestling erano sicuramente più intensi e richiedevano molto tempo a livello universitario e, anche con le lezioni al completo, mi ritrovavo con molto tempo libero tra una lezione e l'altra.

Forse è perché non ho frequentato la scuola più rigorosa dal punto di vista accademico, e forse è perché avevo molta pratica nella gestione del mio tempo come studente-atleta delle scuole superiori che lavorava tutto il tempo, ma il college non si è rivelato così impegnativo come mi aspettavo.

Si è scoperto che ero uno dei lottatori di maggior successo accademico della squadra e stavo facendo scalpore nella stanza del wrestling. Ma quando il peso del mio debito raggiunse l'apice, anche quegli aspetti della mia vita iniziarono a soffrire.

Mi sono distratto dal fatto che mi ero scavato una fossa e, non lavorando, non stavo facendo nulla per risolvere il problema. Il mio nuovo tempo libero mi ha dato solo più opportunità di soffermarmi su questa idea finché non mi ha portato al punto di fare una drammatica svolta di 180 gradi.

Nel rivalutare le mie priorità, ho deciso che laurearmi era la cosa più importante che potessi fare per il mio futuro. Per come la vedevo io, ogni dollaro dovuto era un dollaro che sarebbe stato sottratto dal reddito maggiore che mi aspettavo di guadagnare come laureato. Quando la pensavo in questo modo, aumentare il mio debito serviva solo a diminuire il valore dell'istruzione per cui stavo lavorando così duramente.

Alla fine, ho deciso che dovevo allontanarmi da quella cosa che era sempre stata una costante nella mia vita. Ho deciso che dovevo abbandonare il wrestling per poter lavorare ed evitare efficacemente che i debiti studenteschi mi privassero dei vantaggi che un'istruzione universitaria avrebbe dovuto offrire.

Quanto tempo hai impiegato per saldare tutto?

Sono orgoglioso di dire che sono riuscito a ripagare $ 20.000 in dieci mesi.

In totale sono riuscito a ripagare più di $ 30.000, ma mi ci sono voluti circa due anni per trovare le conoscenze e la concentrazione che mi hanno permesso di superare i successivi $ 20.000 così rapidamente.

Determinato a finire gli studi universitari in quattro anni, accumulo prestiti studenteschi da quando ho iniziato la scuola nel 2008 fino al 2011. Avendo identificato il debito come un problema, ho preso in prestito molto meno dopo il mio primo anno.

Mettendo insieme diversi lavori part-time e adattando perfettamente quelle 40-60 ore di lavoro al mio programma di lezioni ogni settimana, sono riuscito a coprire le mie spese di soggiorno e una buona parte delle mie tasse scolastiche. A un certo punto sono riuscito a programmare tutte le lezioni il martedì e il giovedì in modo da avere più tempo per lavorare.

Dopo essermi laureato nel 2012, ho effettuato solo pagamenti minimi per i miei prestiti. Nel corso del primo anno, tuttavia, sono stato benedetto con un regalo in denaro da parte della famiglia. Era destinato specificamente a effettuare un grosso pagamento per il mio principio di prestito. Con quei soldi e un assegno bonus derivante dal mio primo lavoro a tempo pieno, sono riuscito a riscuotere una grossa fetta del mio debito, ma si è trattato di un affare una tantum.

In realtà non avevo intenzione di saldare il mio debito prima della scadenza di 17 anni stimata dalla banca. Cioè, fino a quando mio figlio è nato nell'agosto del 2014.

La responsabilità di diventare padre mi ha davvero scosso nel profondo quando ho considerato come il peso del mio debito avrebbe potuto influenzare il suo futuro, la sua esperienza d'infanzia, le sue aspirazioni al college e la sua vita da allora in poi.

A metà aprile 2015 avevo accumulato alcune spese mediche per accompagnare il mio debito studentesco. Tutto sommato avevo ancora $ 20.000 nel buco, ma a quel punto avevo anche concepito e impegnato in un piano per liberarmi dai debiti. 10 mesi dopo, il 3 febbraio 2016, ho effettuato il pagamento finale.

Quali risorse hai utilizzato per aiutarti in questo processo?

È stato Dave Ramsey a trasformarmi in una valanga di debiti. Questo è in definitiva il sistema che ho utilizzato per saldare il mio debito.

I pagamenti di $ 25, $ 75 e $ 100 che facevo ogni mese per le mie spese mediche erano le prime cose da fare. Man mano che ciascuno di essi veniva ripagato, riallocavo le mie entrate per effettuare pagamenti più grandi verso il saldo debito residuo più piccolo.

Naturalmente, sapere come fare qualcosa e assumersi la responsabilità fino al punto di portarla effettivamente a termine sono due cose diverse.

Ciò che mi ha fatto andare avanti è stato ascoltare regolarmente il Dave Ramsey Show e il podcast di The Well Kept Wallet, oltre alla lettura di MONEY Master The Game di Tony Robbins, Breaking Out of a Broken System di Chandler e Seth Bolt e alla lettura di innumerevoli storie senza debiti sui blog di Internet.

Questo tipo di programmi e libri mi hanno reso molto consapevole del fatto che uscire dai debiti non solo era possibile, ma era una necessità per vivere la vita che volevo per la mia famiglia e per me stesso. Essere liberi dai debiti non è la fine del gioco, è solo l'inizio.

Essere libero dai pagamenti mensili del prestito mi ha dato l'opportunità di mettere da parte i soldi per le emergenze. D'ora in poi potrò investire di più nella pensione, nell'istruzione dei miei figli e nella mia attività.

Continuare a istruirmi sulla finanza personale ha reso cose come un fondo di emergenza, un conto di risparmio e l’opportunità di investire molto reali. Con il passare del tempo, sono diventate possibilità per la mia vita mentre affrontavo il processo di taglio delle spese, rispetto del budget e pagamento dei debiti.

Hai dovuto affrontare sfide lungo il percorso?

Parte di ciò che mi ha fatto capire quanto fosse importante mettere in ordine i miei affari finanziari è stato il processo di definizione di un piano genitoriale con la madre di mio figlio. Se non sei coinvolto sentimentalmente al momento della nascita di tuo figlio, la situazione può diventare stressante e costosa.

Oltre a coprire le nuove spese legate al fatto di avere un bambino di cui occuparsi, c’erano le spese aggiuntive per gli onorari degli avvocati e le spese processuali. Nel nostro caso, mi ero impegnato a liberarmi dei debiti solo pochi mesi prima che quelle spese diventassero evidenti.

Avrei potuto permettere che queste cose diventassero un ostacolo importante per liberarmi dai debiti, ma invece l'ho usato per rafforzare l'importanza dell'azione che stavo intraprendendo per affrontare il mio benessere finanziario.

Cosa facevi per vivere mentre saldavi il debito?

Dal 2012 lavoro nelle vendite e nello sviluppo aziendale per società di ingegneria e di costruzione. BrendanBarrett.com o il mio profilo LinkedIn sono ottimi posti per ottenere maggiori informazioni su ciò che comporta.

A volte, il reddito variabile che deriva dal lavoro nelle vendite è stato una benedizione perché mi ha permesso di effettuare pagamenti significativi per saldare il mio debito tutto in una volta. Mi ha anche richiesto di pianificare le spese per un periodo di tempo più lungo di quanto avrebbero dovuto fare altre persone.

 Come ti senti una volta che hai pagato tutto?

Come se mi fossi tolto un peso, sono abbastanza sicuro di aver ballato un po' in cucina quando ho effettuato il pagamento finale dal telefono.

Quali consigli pratici hai per le persone che desiderano saldare i propri debiti?

Conosci il tuo PERCHÉ – Ripagare i debiti è una cosa grandiosa, ma se non sai perché è così bello liberarsi dei debiti, è molto meno probabile che rimarrai disciplinato nell'attuare il tuo piano per trasformarlo in realtà.

Conosci i tuoi numeri – I budget hanno una cattiva reputazione perché le persone hanno la sensazione di rinunciare alla libertà quando si impegnano a rispettare un budget. La verità è che assumendosi la responsabilità del proprio budget si assume il controllo. Questo controllo significa che puoi modificare il tuo budget per raggiungere qualsiasi obiettivo finanziario tu voglia raggiungere.

Ma se non sai quanto denaro sta entrando, dove va e quanto viene speso, probabilmente non raggiungerai nessuno dei tuoi obiettivi.

Collegati – A volte, attenersi al proprio piano non è così piacevole. Trovare una comunità di persone che la pensano allo stesso modo rafforzerà i principi che già sai ti porteranno al raggiungimento dei tuoi obiettivi. Rimanere in contatto con una comunità solidale ti aiuta a mantenere la rotta.

Quando si tratta di finanza personale, puoi trovare comunità come questa che si incontrano di persona o online. Potrebbero anche gravitare attorno a un fulcro comune come un podcast o un blog. Il podcast e il blog Well Kept Wallet sono solo una delle community che continuo a sfruttare mentre perseguo i miei obiettivi finanziari personali.

Facebook, però, è al centro delle community che frequento più spesso.

Gruppi Facebook che consiglio

Side Hustle Nation: Ho scoperto Nick Loper e il podcast The Side Hustle Show grazie alla sua intervista con Deacon su WKW. Anche se consiglierei alle persone di non tentare di risolvere i propri problemi di debito concentrandosi solo sul fare più soldi, l’indipendenza finanziaria è una formula in due parti, e fare più soldi aiuta sicuramente. Il gruppo Facebook SHN è una fiorente comunità di persone che cercano di aiutarsi a vicenda a guadagnare denaro che integra il reddito del loro lavoro quotidiano.

Come faccio a guadagnare soldi:questa è un'altra comunità in erba creata da Derek Olsen. È pieno di persone che si aiutano a vicenda nelle diverse fasi del raggiungimento dell’indipendenza finanziaria. Ciò che mi piace di più di questo gruppo è che, proprio come seguire Deacon su Twitter o WKW su Facebook, questo gruppo aggrega una vasta raccolta di contenuti sottoposti a revisione paritaria che ti aiuteranno a migliorare le tue conoscenze sulla finanza personale.

Guadagna con il tuo tesoro:la conversazione facilitata da Amanda Abella, la creatrice del gruppo, è estremamente utile. Essendo un ragazzo, la più grande intuizione che sto raccogliendo da questa comunità prevalentemente femminile è come parlare di soldi con la mia dolce metà. Amanda fa anche un ottimo lavoro nel fungere da connettore tra i membri del gruppo che possono prestarsi consigli a vicenda.

Brendan Alan Barrett scrive di sviluppo professionale su www.StartInPhx.com, un blog dedicato alla missione del successo professionale senza debiti studenteschi. Brendan è anche l'autore del LEGGI SCRIVI FAI Manuale per lo sviluppo professionale e il successo professionale , un libro scritto per persone pronte a intraprendere la carriera che hanno sempre desiderato.

Nota: Questo fa parte di una serie chiamata Debt Success Stories, che presenta persone che sono state in grado di saldare una quantità significativa di debiti. Se hai una storia di successo nel debito, mi piacerebbe sentirne parlare. Visita la pagina dei contatti per comunicarmi i dettagli.

Diacono Hayes

Il diacono Hayes ha saldato un debito di 52.000 dollari in soli 18 mesi e ora sta aiutando gli altri a fare lo stesso. Oltre dieci anni fa, Deacon ha creato Well Kept Wallet per essere una risorsa in grado di trasformare la vita finanziaria della persona media.

Deacon è apparso in molte pubblicazioni di notizie tra cui Yahoo Finance, US News &World Report, CNN Money e altro ancora.

È anche l'autore di Puoi andare in pensione presto!:Tutto ciò di cui hai bisogno per raggiungere l'indipendenza finanziaria quando lo desideri.